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一、單項(xiàng)選擇題
1.( )就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。
A.項(xiàng)目可行性研究
B.項(xiàng)目評(píng)估
C.貸款發(fā)放
D.貸款審批
『正確答案』D
『答案解析』本題考查貸款審批的相關(guān)內(nèi)容。貸款審批就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。
2.審貸分離中的部門(mén)分離是指( )。
A.在分行乃至總行等較高層級(jí)的單位,應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)和授信審查部門(mén),前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能,后者履行信貸審查職能
B.設(shè)立地區(qū)信貸審批中心,負(fù)責(zé)某個(gè)地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批
C.在基層經(jīng)營(yíng)單位,設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗,由信貸業(yè)務(wù)崗履行信貸審查的職能
D.在基層經(jīng)營(yíng)單位,設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗,由信貸審查崗履行信貸審查的職能
『正確答案』A
『答案解析』審貸分離中的部門(mén)分離是指在分行乃至總行等較高層級(jí)的單位,應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)和授信審查部門(mén),前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能,后者履行信貸審查職能。
3.( )是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離,分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(mén)(崗位)承擔(dān),以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。
A.信貸授權(quán)
B.授信額度
C.貸款審查
D.審貸分離
『正確答案』D
『答案解析』本題考查審貸分離的概念。審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離,分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(mén)(崗位)承擔(dān),以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。
4.審貸分離中的崗位分離是指( )。
A.在較高層級(jí)的單位,應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)和授信審查部門(mén),前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能,后者履行信貸審查職能
B.基層經(jīng)營(yíng)單位一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗,由信貸審查崗履行信貸審查的職能
C.設(shè)立地區(qū)信貸審批中心,負(fù)責(zé)某個(gè)地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批
D.設(shè)立基層信貸審批中心,負(fù)責(zé)該地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批,旨在通過(guò)地區(qū)分離、異地操作來(lái)保證貸款審批的獨(dú)立性
『正確答案』B
『答案解析』本題考查審貸分離中的崗位分離的內(nèi)涵。審貸分離中的崗位分離是指基層經(jīng)營(yíng)單位一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗,由信貸審查崗履行信貸審查的職能
二、多項(xiàng)選擇題
1.貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容,具體包括( )。
A.貸款品種
B.貸款利率
C.授信對(duì)象
D.發(fā)放條件與支付方式
E.擔(dān)保方式
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查貸款審批要素。貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容,具體包括授信對(duì)象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求等。
2.授信額度包括( )
A.提款額度
B.承兌匯票額度
C.現(xiàn)金額度
D.信用證開(kāi)證額度
E.各類(lèi)保函額度
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查授信額度。授信額度,是指銀行在客戶(hù)授信限額以?xún)?nèi),根據(jù)客戶(hù)的還款能力和銀行的客戶(hù)政策最終決定給予客戶(hù)的授信總額。它是通過(guò)銀企雙方簽署的合約形式加以明確的,包括提款額度、承兌匯票額度、現(xiàn)金額度、信用證開(kāi)證額度、各類(lèi)保函額度等。
三、判斷題
1.討論借款原因和具體需求額度,評(píng)估借款企業(yè)可能發(fā)生的特殊情況,是授信額度確定流程中的一個(gè)步驟。
Y.對(duì)
N.錯(cuò)
『正確答案』Y
『答案解析』銀行信貸部門(mén)應(yīng)按照以下流程來(lái)確定授信額度:
(1)通過(guò)與有潛力信用額度的借款企業(yè)的討論,以及借貸理由分析,分析借款原因和借款需求。
(2)如果通過(guò)評(píng)估借款原因,明晰了短期和長(zhǎng)期借款存在的理由,在一些情況下,長(zhǎng)期貸款的進(jìn)程可以在這一時(shí)點(diǎn)上進(jìn)行大致的評(píng)估,盡管正確的進(jìn)程和授信額度只能在完成了客戶(hù)償還能力評(píng)估后進(jìn)行確定。
(3)討論借款原因和具體需求額度,評(píng)估借款企業(yè)可能發(fā)生的特殊情況。
(4)進(jìn)行信用分析去辨別和評(píng)估關(guān)鍵的行業(yè)和商業(yè)宏觀風(fēng)險(xiǎn),以及所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素。
(5)進(jìn)行償債能力分析,評(píng)估滿足未來(lái)債務(wù)清償所需的現(xiàn)金流量。
(6)整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度,包括現(xiàn)存所有的有效授信額度以及新的正在申請(qǐng)批準(zhǔn)的信貸額度,完成最后的授信評(píng)審并提交審核。
2.集團(tuán)借款額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和。
Y.對(duì)
N.錯(cuò)
『正確答案』N
『答案解析』借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和。
集團(tuán)借款額度指授予各個(gè)集團(tuán)成員(包括提供給不同的子公司和分支機(jī)構(gòu))的授信額度的總和。
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