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　　一、單選題

　　1、()不屬于個人理財業(yè)務。

　　A.理財顧問服務

　　B.私人銀行業(yè)務

　　C.理財計劃

　　D.企業(yè)咨詢業(yè)務

　　正確答案是：D，

　　解析:個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業(yè)務、理財計劃)

　　2、理財業(yè)務中，商業(yè)銀行承擔的風險不包括( )。

　　A.流動性風險

　　B.操作風險

　　C.投資風險

　　D.聲譽風險

　　正確答案是：C，

　　解析:理財業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，但隨著“理財有風險，投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監(jiān)管理念轉變，商業(yè)銀行需要承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢，產生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務中的信用風險管理機制在理財業(yè)務中發(fā)揮了越來越重要的作用。

　　3、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是( )。

　　A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

　　B.具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算

　　C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

　　D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善

　　正確答案是：D，

　　解析:商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：1.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;2.具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算;3.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊;4.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。

　　4、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承擔,并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.固定收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　正確答案是：C，

　　解析:保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　5、最符合理財業(yè)務特征的理財產品是( )。

　　A.保本浮動收益理財產品

　　B.保證收益理財產品

　　C.個人理財產品

　　D.非保本浮動收益理財產品

　　正確答案是：D，

　　解析:非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

　　6、商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品( )。

　　A.單獨管理

　　B.單獨交易

　　C.單獨核算

　　D.單獨建賬

　　E.單獨保存

　　正確答案是：A,C,D，

　　解析:商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

　　7、商業(yè)銀行理財業(yè)務經營部門應當組建專業(yè)的理財產品投資研究團隊，研究( )等發(fā)展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。

　　A.宏觀經濟社會

　　B.理財業(yè)務

　　C.境內外金融市場

　　D.經濟政策

　　E.相關產業(yè)與區(qū)域

　　正確答案是：A,B,C,E，

　　解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務經營部門應當組建專業(yè)的理財產品投資研究團隊，研究宏觀經濟社會、相關產業(yè)與區(qū)域、境內外金融市場、理財業(yè)務等發(fā)展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。

　　8、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，個人理財工具除銀行產品外，還包括()。

　　A.證券產品

　　B.證券投資基金

　　C.信托產品

　　D.保險產品

　　E.金融衍生品

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析:個人理財工具：包括銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生品、保險產品、信托產品和其他產品。

　　9、對公理財產品與個人理財產品相對應，是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構法人等對公客戶設計銷售的理財產品。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析:與個人理財產品相對應，商業(yè)銀行根據不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，即為對公理財產品。

　　10、商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：B，

　　解析:商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。

　　11、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是()。

　　A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

　　B.在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

　　C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，不必嚴格區(qū)分銀行資產和客戶資產

　　D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

　　正確答案是：B，

　　解析:銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產;損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內容。

　　12、下列符合金融創(chuàng)新原則的是()。

　　A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露

　　B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

　　C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

　　D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

　　正確答案是：A，

　　解析:考查金融創(chuàng)新的內容。

　　13、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應()。

　　A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露

　　B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

　　C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

　　D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

　　正確答案是：A，

　　解析:考查金融創(chuàng)新的內容。

　　14、互聯(lián)網消費金融業(yè)務有( )負責監(jiān)管。

　　A.人民銀行

　　B.銀監(jiān)會

　　C.證監(jiān)會

　　D.保監(jiān)會

　　正確答案是：B，

　　解析:互聯(lián)網支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網絡接待業(yè)務、互聯(lián)網信托業(yè)務和互聯(lián)網消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯(lián)網保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。

　　15、從微觀層面上看，屬于增強流動性創(chuàng)新的金融工具是()。

　　A.長期貸款的證券化

　　B.附有股權認購書的債券

　　C.貨市互換

　　D.貨幣發(fā)行便利

　　正確答案是：A，

　　解析:增加流動創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等。

　　16、為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有( )。

　　A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

　　B.向客戶準確、公平、沒有誤導的進行信息披露

　　C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品

　　D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶的金融素質

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析：銀行應做的工作有：審慎盡責，充分信息披露引導理性消費，妥善處理利益沖突，客戶教育，客戶資產隔離

　　17、證監(jiān)會負責監(jiān)管的業(yè)務有( )。

　　A.股權眾籌融資業(yè)務

　　B.互聯(lián)網支付業(yè)務

　　C.互聯(lián)網基金銷售業(yè)務

　　D.互聯(lián)網信托業(yè)務

　　E.互聯(lián)網保險業(yè)務

　　正確答案是：A,C，

　　解析：互聯(lián)網支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網絡接待業(yè)務、互聯(lián)網信托業(yè)務和互聯(lián)網消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯(lián)網保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。

　　18、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下幾種類型()。

　　A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

　　B.風險轉移型創(chuàng)新

　　C.增強流動性創(chuàng)新

　　D.股權創(chuàng)造型創(chuàng)新

　　E.金融市場的創(chuàng)新

　　正確答案是：A,B,C,D，

　　解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風險的票據發(fā)行便利等);風險轉移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等);增強流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等);股權創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權認購書的債券等)。

　　19、銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。

　　20、銀行金融創(chuàng)新應當遵循一定的基本原則,應做好客戶評估和識別工作,針對不同客戶群提供不同的金融產品。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析：“認識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生。

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