點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《銀行管理》備考練習(xí)匯總

　　21.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法中，正確的有(　　)。

　　A.風(fēng)險對沖分為自我對沖和市場對沖

　　B.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇

　　C.風(fēng)險規(guī)避策略是風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略

　　D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

　　E.風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失時，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇

　　22.企業(yè)集團財務(wù)公司為我國金融發(fā)展的貢獻包括(　　)。

　　A.節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

　　B.促進企業(yè)集團的產(chǎn)品銷售

　　C.防控企業(yè)集團資金風(fēng)險

　　D.豐富了金融機構(gòu)體系

　　E.催生了大型企業(yè)的財團意識

　　23.下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容的有(　　)。

　　A.金融期貨與期權(quán)

　　B.資產(chǎn)支持證券

　　C.可交換債券

　　D.可轉(zhuǎn)換債券

　　E.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

　　24.在個人存款業(yè)務(wù)中，定期存款的種類有(　　)。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.整存零取

　　D.存本取息

　　E.個人通知存款

　　25.下列屬于信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當事人的有(　　)。

　　A.開證行

　　B.受益人

　　C.通知行

　　D.償付行

　　E.保兌行

　　26.商業(yè)銀行財務(wù)管理的具體內(nèi)容有(　　)。

　　A.制定費用預(yù)算

　　B.進行審計

　　C.管理銀行資金

　　D.財務(wù)控制

　　E.處理資本來源和成本

　　27.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中建立宏觀審慎資本要求的具體內(nèi)容包括(　　)。

　　A.分為橫向、縱向和時間三個維度

　　B.時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

　　C.橫向維度上，降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險

　　D.縱向維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

　　E.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求

　　28.支票的當事人有(　　)。

　　A.出票人

　　B.付款人

　　C.承兌人

　　D.收款人

　　E.代理付款人

　　29.金融市場的構(gòu)成要素有(　　)。

　　A.交易對象

　　B.交易主體

　　C.交易工具

　　D.交易價格

　　E.交易的組織形式

　　30.企業(yè)集團財務(wù)公司發(fā)揮的基本功能包括(　　)。

　　A.集團資金結(jié)算平臺

　　B.集團資金監(jiān)控平臺

　　C.集團金融創(chuàng)新平臺

　　D.集團金融服務(wù)平臺

　　E.集團資金歸集平臺

　　31.銀行應(yīng)將債務(wù)人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”的情形包括(　　)。

　　A.銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納人表外核算

　　B.發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

　　C.由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整

　　D.債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)

　　E.銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)

　　32.跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為(　　)。

　　A.光票托收

　　B.憑承兌交單

　　C.憑付款交單

　　D.金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收

　　E.商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收

　　33.債券投資的收益率主要分為(　　)。

　　A.名義收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.票面收益率

　　E.到期收益率

　　34.集團客戶具有的特征包括(　　)。

　　A.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制

　　B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制

　　C.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制

　　D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應(yīng)視同集團客戶進行授信管理

　　E.商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15%

　　35.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為(　　)。

　　A.銀行承兌匯票保證金

　　B.信用證保證金

　　C.黃金交易保證金

　　D.期貨保證金

　　E.遠期結(jié)售匯保證金

　　36.針對法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，可采取的主要風(fēng)險控制措施包括(　　)。

　　A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

　　B.倡導(dǎo)新型的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機制

　　C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等

　　D.強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制，細化個人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度

　　E.在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

　　37.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風(fēng)險管理要求的說法中，正確的有(　　)。

　　A.資本充足率不低于8%

　　B.并購貸款期限一般不超過7年

　　C.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%

　　D.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不超過10%

　　E.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于50%

　　38.信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有的行為包括(　　)。

　　A.將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理

　　B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

　　C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

　　D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

　　E.利用受托人地位謀取不當利益

　　39.金融工具列報包括(　　)。

　　A.金融工具分類

　　B.金融工具列示

　　C.金融工具披露

　　D.金融工具確認

　　E.金融工具計量

　　40.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利的說法中，正確的有(　　)。

　　A.安全權(quán)是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利

　　B.公平交易權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利

　　C.享有知情權(quán)是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件

　　D.監(jiān)督權(quán)是銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸

　　E.受尊重權(quán)是指在銀行消費過程中，消費者享有人格尊嚴、民族風(fēng)俗習(xí)慣等受到尊重的權(quán)利

　　21.ABD[解析]風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。風(fēng)險規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險管理策略.不宜成為風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。選項C錯誤。風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。選項E錯誤。

　　22.ABCDE[解析]企業(yè)集團財務(wù)公司經(jīng)過28年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，突出體現(xiàn)在五個方面：①催生了大型企業(yè)的財團意識;②節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本;③防控企業(yè)集團資金風(fēng)險;④促進企業(yè)集團的產(chǎn)品銷售;⑤豐富了金融機構(gòu)體系。

　　23.ABCE[解析]投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括：金融期貨與期權(quán)、結(jié)構(gòu)性票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、可交換債券、本息分離債券。

　　24.ABCD[解析]根據(jù)不同的存款方式，定期存款分為4種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　25.AB[解析]信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當事人為三個：①開證申請人;②開證行;③受益人。除此以外，信用證業(yè)務(wù)所涉及的當事人還可能包括：①保兌行;②通知行;③被指定銀行;④償付行;⑤轉(zhuǎn)讓行等。

　　26.ABCDE[解析]商業(yè)銀行的財務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預(yù)算、進行審計、財務(wù)控制、進行稅收和風(fēng)險管理等具體內(nèi)容。

　　27.BCE[解析]《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險的主要內(nèi)容有：①橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求，降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險。②時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子，降低銀行體系和實體經(jīng)濟之問的正反饋循環(huán)，緩解親經(jīng)濟周期效應(yīng)。

　　28.ABD[解析]支票的當事人包括：①出票人，即填制支票的單位和個人;②付款人，為支票上記載的出票人開戶銀行;③收款人，即支票上標明的收款單位或個人。

　　29.ABCDE[解析]金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和。金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等。

　　30.ABDE[解析]企業(yè)集團財務(wù)公司主要服務(wù)集團資金集中管理，通過發(fā)揮“集團資金歸集平臺、集團資金結(jié)算平臺、集團資金監(jiān)控平臺、集團金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。

　　31.ABCDE[解析]出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：①銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算。②發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。③銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。④由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降;二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊;三是債務(wù)人無力償還而導(dǎo)致的展期。⑤銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。⑥債務(wù)人中請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。⑦銀行認定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

　　32.DE[解析]光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收。跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為：①金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收;②商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收;按其交單方式，分為憑承兌交單與憑付款交單。故本題選D、E。

　　33.ABCDE[解析]債券投資的收益率主要分為名義收益率、即期收益率、持有期收益率和到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。

　　34.ABCD[解析]《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，集團客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：①在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的;②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的;③主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的;④存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應(yīng)視同集團客戶進行授信管理的。該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15%。

　　35.ABCE[解析]單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。

　　36.ABC[解析]針對法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，主要有以下風(fēng)險控制措施：①牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理;②倡導(dǎo)新型的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加人法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機制;③將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等;④明確主責(zé)任人制度，對銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險意識;⑤加快信貸電子化建設(shè)，運用現(xiàn)代信息技術(shù)，把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款風(fēng)險分類預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查等行為全部納入計算機處理，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系。

　　37.BC[解析]中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款有一些專門的風(fēng)險管理要求.具體包括：①有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機制;②資本充足率不低于10%;③商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%;④商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5%;⑤并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%;⑥并購貸款期限一般不超過7年;⑦商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財務(wù)、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。

　　38.BCDE[解析]信托公司開展信托業(yè)務(wù).不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當利益;②將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途;③承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益;④以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保;⑤法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為。

　　39.BC[解析]金融工具列報包括金融工具列示和金融工具披露。

　　40.CE[解析]隱私權(quán)是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利，故選項A錯誤;安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利，故選項B錯誤;損害賠償權(quán)是銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸，只有這項權(quán)利最終得到了實現(xiàn).消費者的合法權(quán)益才算真正得到了保護，故選項D錯誤。

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