點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《銀行管理》鞏固練習(xí)匯總

　　1.債券投資的(　)不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。

　　A.名義收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.到期收益率

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查債券收益。債券投資的持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。

　　2.根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇作為資金存管機構(gòu)的是(　)。

　　A.基金公司

　　B.證券公司

　　C.商業(yè)銀行

　　D.保險公司

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，除另有規(guī)定外，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金分賬管理�？蛻糍Y金存管賬戶應(yīng)接受獨立審計并向客戶公開審計結(jié)果。

　　3.債券投資的(　)是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.利率風(fēng)險

　　C.購買力風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查債券投資風(fēng)險。債券投資的購買力風(fēng)險是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

　　4.(　)適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、異地均可辦理。

　　A.匯兌

　　B.托收承付

　　C.委托收款

　　D.銀行本票

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查委托收款。委托收款適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、異地均可辦理。

　　5.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是(　)。

　　A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　C.罰款

　　D.限制分配紅利和其他收入

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施包括三部分：①對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施;②對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施;③其他監(jiān)督管理措施。ABD三項均屬于對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。C項，罰款屬于行政處罰的手段。

　　6.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每(　)開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。

　　A.半年

　　B.一年

　　C.兩年

　　D.三年

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查綠色信貸。根據(jù)《綠色信貸指引》第二十六條，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。

　　7.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是(　)。

　　A.金融類公司股權(quán)投資

　　B.自用固定資產(chǎn)投資

　　C.實業(yè)投資

　　D.金融產(chǎn)品投資

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查信托公司固有業(yè)務(wù)。根據(jù)《信托公司管理辦法》第二十條，信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外。

　　8.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款屬于(　)。

　　A.M0

　　B.M1

　　C.M2

　　D.M3

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貨幣供應(yīng)量的劃分。M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

　　9.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)3個月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定(　)。

　　A.實施合并重組

　　B.采取相應(yīng)監(jiān)管措施

　　C.實施行政處罰

　　D.向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險提示，并提出整改要求

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查貸款損失準(zhǔn)備。根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第二十三條，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)3個月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險提示，并提出整改要求;連續(xù)6個月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　10.(　)是支持國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。

　　A.短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)

　　B.常備借貸便利(SLF)

　　C.中期借貸便利(MLF)

　　D.抵押補充貸款(PSL)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查新型貨幣政策工具。抵押補充貸款(PSL)的主要功能是支持國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。

　　11.下列哪項指標(biāo)不符合《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定(　)

　　A.資本凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于8%

　　B.對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%

　　C.對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的20%

　　D.同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的100%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查金融租賃。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十八條，金融租賃公司應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)的規(guī)定：①資本凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于銀監(jiān)會的最低監(jiān)管要求(即8%);②對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%;③對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%;④同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的100%。

　　12.我國金融債券的發(fā)行主體不包括(　)。

　　A.政策性銀行

　　B.商業(yè)銀行

　　C.企業(yè)集團財務(wù)公司

　　D.上市公司

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查金融債券。金融債券發(fā)行主體主要包括：政策性商業(yè)銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。

　　13.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款定價要嚴格遵守以下規(guī)定(　)。

　　A.不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得減費讓利、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本

　　B.不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收息、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本

　　C.不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一降到底、不得轉(zhuǎn)嫁成本

　　D.不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查信貸管理。根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規(guī)定：①不得以貸轉(zhuǎn)存;②不得存貸掛鉤;③不得以貸收費;④不得浮利分費;⑤不得借貸搭售;⑥不得一浮到頂;⑦不得轉(zhuǎn)嫁成本。

　　14.下列關(guān)于支票特點的選項中，錯誤的是(　)。

　　A.支票的出票人是銀行存款客戶

　　B.支票的付款人是銀行

　　C.支票結(jié)算具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時、可以轉(zhuǎn)讓等特點

　　D.支票結(jié)算適用于單位和個人在不同票據(jù)交換區(qū)的各種款項的結(jié)算

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查支票。支票結(jié)算適用于單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項的結(jié)算。

　　15.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是(　)。

　　A.內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責(zé)人

　　B.內(nèi)部審計部門應(yīng)負責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風(fēng)險評估合規(guī)性測試方面的職責(zé)

　　D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，內(nèi)部審計部門職能的履行情況應(yīng)受到合規(guī)管理部門定期的獨立評價

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查合規(guī)風(fēng)險管理。根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。

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