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　　1.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為(　)。

　　A.150%

　　B.200%

　　C.100%

　　D.60%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查撥備覆蓋率。根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第七條，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%。該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　2.商業(yè)銀行通常將(　)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.國家風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

　　3.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是(　)。

　　A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

　　B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

　　C.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

　　D.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查個(gè)人存款原則。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　4.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行(　)應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。

　　A.監(jiān)事會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.高級(jí)管理層

　　D.股東大會(huì)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條，商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。

　　5.(　)是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

　　A.自我對(duì)沖

　　B.市場(chǎng)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的分類。自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

　　6.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。對(duì)信用等級(jí)較低的客戶，商業(yè)銀行可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

　　7.以下不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支額計(jì)息方式的是(　)。

　　A.全額罰息

　　B.超授信額度罰息

　　C.容差全額罰息

　　D.余額計(jì)息

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查信用卡透支計(jì)息方式。目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計(jì)息和容差全額罰息，其中全額罰息是我國絕大部分銀行所采用的計(jì)息方式。

　　8.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(　)。

　　A.8%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貸款。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

　　9.下列關(guān)于債券回購的選項(xiàng)中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.債券回購率一般高于同業(yè)拆借利率

　　B.債券回購的交易量遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借

　　C.定期回購比隔日回購的風(fēng)險(xiǎn)大

　　D.債券回購的利率由雙方協(xié)商確定

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查債券回購。債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說。債券回購率一般低于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。

　　0.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)的內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，關(guān)于與此相關(guān)的有效措施，下列說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度

　　B.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

　　C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，八小時(shí)之外的可不用關(guān)注

　　D.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分類，以避免潛在的利益沖突

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十七條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施之一為：重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范。

　　11.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款期限的選項(xiàng)中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.自營貸款期限最長一般不得超過10年

　　B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月

　　C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

　　D.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過一年

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查貸款期限。中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。

　　12.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以(　)等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

　　A.開展宣傳營銷

　　B.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　C.抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示

　　D.抄寫收益承諾

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以滾動(dòng)屏幕顯示、在營業(yè)場(chǎng)所醒目位置張貼“風(fēng)險(xiǎn)提示書”等方式，告知客戶購買金融產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護(hù)意識(shí);以抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

　　13.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的(　)。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.30%

　　D.50%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查關(guān)聯(lián)方的授信余額。根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十二條，商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%;商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%;商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。

　　14.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)工作的表述正確的是(　)。

　　A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績效考評(píng)工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)考評(píng)對(duì)象應(yīng)當(dāng)將考評(píng)結(jié)果在指定媒體上予以公告

　　B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤

　　C.銀監(jiān)會(huì)會(huì)同銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)工作進(jìn)行監(jiān)督管理

　　D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃和董事會(huì)制定的績效考評(píng)制度報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查績效考評(píng)。A項(xiàng)，根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》(下面簡稱《指引》)第二十八條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績效考評(píng)工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)考評(píng)對(duì)象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評(píng)結(jié)果報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu);C項(xiàng)，根據(jù)該《指引》第二十九條，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)工作進(jìn)行監(jiān)管管理;D項(xiàng)，根據(jù)該《指引》二十七條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將董事會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃和高級(jí)管理層制定的績效考評(píng)制度報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

　　15.商業(yè)銀行的貿(mào)易融資屬于(　)。

　　A.流動(dòng)資金貸款

　　B.固定資產(chǎn)貸款

　　C.項(xiàng)目融資

　　D.并購貸款

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查貿(mào)易融資。商業(yè)銀行的貿(mào)易融資屬于流動(dòng)資金貸款。

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