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　　多項選擇題

　　1.下列關(guān)于速動比率的說法，正確的有( )

　　A.一般情況下，速動比率低于流動比率

　　B.速動資產(chǎn)不包括貨幣資金和短期投資

　　C.一般認(rèn)為速動比率應(yīng)在 2：1 以上

　　D.企業(yè)的速動比率越高越好

　　E.不同行業(yè)速動比率的正常標(biāo)準(zhǔn)有所不同

　　2.貸款發(fā)放中，對于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有( )

　　A.貸款種類

　　B.附加條款

　　C.貸款利率

　　D.還款方式 E.還款期限

　　3.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為( )

　　A.預(yù)警性處置

　　B.全面性處置

　　C.系統(tǒng)性處置

　　D.預(yù)控性處置

　　E.階段性處置

　　4.項目背景分析中的企業(yè)分析包括( )

　　A.企業(yè)的基礎(chǔ)

　　B.企業(yè)的管理水平

　　C.企業(yè)的財務(wù)狀況

　　D.企業(yè)的經(jīng)營狀況

　　E.企業(yè)信用度

　　5.在貸款決策中使用的財務(wù)指標(biāo)分為哪幾類?( )

　　A.固定比率

　　B.盈利比率

　　C.效率比率

　　D.杠桿比率

　　E.流動比率

　　6.根據(jù)波特五力模型，下列因素中可影響一個行業(yè)面臨的潛在風(fēng)險的有( )

　　A.行業(yè)成熟度

　　B.替代品的威脅

　　C.成品結(jié)構(gòu)

　　D.盈利結(jié)構(gòu)

　　E.新進入者進入壁壘

　　7.項目規(guī)模評估的方法有()

　　A.盈虧平衡點比較法

　　B.凈現(xiàn)值比較法

　　C.最低成本分析法

　　D.決策樹分析法

　　E.數(shù)學(xué)規(guī)劃

　　8.貸款抵押的風(fēng)險防范措施包括( )

　　A.對抵押物進行嚴(yán)格審查

　　B.對抵押物的價值進行準(zhǔn)確評估

　　C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

　　D.貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限

　　E.根據(jù)評估價值打折扣后確定貸款額

　　9.對銀行來說，企業(yè)客戶的( )指標(biāo)越低，其償債能力越強。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債率

　　B.現(xiàn)金比率

　　C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

　　D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

　　E.利息保障倍數(shù)

　　10.土建工程包括( )

　　A.采暖工程

　　B.電氣及照明工程

　　C.地基工程

　　D.給排水工程

　　E.通風(fēng)工程

　　11.市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括( )

　　A.估計潛在的市場需求總量

　　B.估計區(qū)域市場潛在需求量

　　C.評估行業(yè)的實際銷售額

　　D.評估企業(yè)的市場占有率

　　E.替代品的價格

　　12.在房地產(chǎn)市場上，銀行要分析的風(fēng)險包括( )

　　A.政策風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.經(jīng)濟風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　E.開發(fā)風(fēng)險

　　13.關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的正確說法是( )

　　A.兩者權(quán)威性相同

　　B.兩者發(fā)生時間不同

　　C.兩者研究范圍和側(cè)重點不同

　　D.兩者的目的不同

　　E.兩者發(fā)起主體相同

　　14.商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應(yīng)查詢( )，防止對集團客戶過度授信。

　　A.集團客戶的貸款卡信息

　　B.集團客戶的負(fù)債信息

　　C.集團客戶的關(guān)聯(lián)方信息

　　D.集團客戶的對外對內(nèi)擔(dān)保信息

　　E.集團客戶的大事記

　　15.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括( )

　　A.品德

　　B.擔(dān)保

　　C.資本

　　D.環(huán)境

　　E.控制

　　16.一般來說，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括( )等。

　　A.當(dāng)前營銷狀況

　　B.機會與問題分析

　　C.營銷目標(biāo)

　　D.損益預(yù)算表

　　E.營銷控制

　　17.項目財務(wù)評估包括( )方面。

　　A.項目負(fù)責(zé)人私人財產(chǎn)數(shù)量

　　B.項目投資估算與資金籌措評估

　　C.項目的風(fēng)險及抗風(fēng)險的能力評估

　　D.項目的盈利能力評估

　　E.項目的清償能力評估

　　18.下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的是( )

　　A.銀行承兌匯票

　　B.上市公司流通股票

　　C.上市公司限售股票

　　D.貨幣市場基金

　　E.公司債和金融債券

　　19.下列關(guān)于抵押物估價的一般做法，不正確的有( )

　　A.可由銀行自行評估

　　B.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

　　C.可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估

　　D.可由抵押人自行評估 E.可由債務(wù)人自行評估

　　20.不良貸款的處置方式主要包括( )

　　A.現(xiàn)金清收

　　B.以資抵債

　　C.長期掛賬

　　D.重組

　　E.呆賬核銷

　　1.AE

　　【解析】速動資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產(chǎn)。速動比率比流動比率能夠更加準(zhǔn)確、可靠地評價借款人資產(chǎn)流動性及其償還短期債務(wù)的能力。根據(jù)經(jīng)驗，一般認(rèn)為速動比率為 1 較為合適，流動比率為 2 較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題;速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機會。

　　2.ACDE

　　【解析】貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

　　3.BD

　　【解析】風(fēng)險處置是指在風(fēng)險警報的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險而采取的一系列措施。按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。

　　4.ABCDE

　　【解析】略。

　　5.BCDE

　　【解析】在貸款決策中，需使用財務(wù)指標(biāo)綜合反映借款人的財務(wù)狀況。這些指標(biāo)分為四類：盈利比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。

　　6.BE

　　【解析】波特五力模型認(rèn)為，影響一個行業(yè)風(fēng)險大小的主要因素包括五種力量：①新進入者進入壁壘;②替代品的威脅;③買方討價還價能力;④供方討價還價能力;⑤現(xiàn)有競爭者的競爭能力。

　　7.ABCDE

　　【解析】對項目擬建規(guī)模評估主要方法有兩類：第一類是效益成本評比法。主要是將各方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案。這類評比的具體方法有：盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最成本分析法;第二類是多因素評比法。主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數(shù)學(xué)規(guī)劃等方法來進行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評選。

　　8.ABCE

　　【解析】貸款抵押的風(fēng)險防范措施包括：①對抵押物進行嚴(yán)格審查;②對抵押物的價值進行準(zhǔn)確評估，實際操作中，銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機構(gòu)出具的評估報告，并根據(jù)評估價值打折扣后確定貸款額;③做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力;④抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。

　　9.ACD

　　【解析】①資產(chǎn)負(fù)債率又稱負(fù)債比率，是客戶負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率。它說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重，以及客戶資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。對銀行來講，借款人負(fù)債比率越低越好。②負(fù)債與所有者權(quán)益比率指負(fù)債總額與所有者權(quán)益總額的比例關(guān)系，用于表示所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。該比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。③從長期償債能力來講，負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率越低，表明借款人長期償債能力越強。④利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與息費用的比率，用于衡量客戶償付負(fù)債利息能力。該比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越強。⑤現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強。

　　10.ABCDE

　　【解析】土建工程包括：地基工程、一般土建工程、工業(yè)管道工程、電氣及照明工程、給排水工程、采暖工程及通風(fēng)工程等。

　　11.ABCD

　　【解析】市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括：總的市場潛在需求量(以下簡稱潛量)、區(qū)域市場潛量、行業(yè)的實際銷售額和公司的市場占有率。

　　12.ACD

　　【解析】銀行在選擇細(xì)分市場之前，還要對每個細(xì)分市場的風(fēng)險進行分析。以房地產(chǎn)市場為例，銀行要分析的風(fēng)險包括：政策風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和市場風(fēng)險等。

　　13.BCD

　　【解析】就涉及的方面和采用的公式而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的，它們的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①發(fā)起主體不同;②發(fā)生的時間不同;③研究范圍與側(cè)重點不同;④進行項目評估和可行性研究的目的不同。

　　14.ABCDE

　　【解析】 商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應(yīng)查詢集團客戶的貸款卡信息、負(fù)債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等，防止對集團客戶過度授信。

　　15.ABCDE

　　【解析】國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)

　　境和控制。

　　16.ABCDE

　　【解析】一般來說，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括以下幾個板塊：計劃概要、當(dāng)前營銷狀況、機會與問題分析、營銷目標(biāo)、營銷戰(zhàn)略與策略、行動方案、損益預(yù)算表和營銷控制。

　　17.BDE

　　【解析】項目財務(wù)評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估、項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面。

　　18.AB

　　【解析】對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格。

　　19.DE

　　【解析】由于我國的法律還未就抵押物估價問題做出具體規(guī)定，常用的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物冉 9 價值，委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估。

　　20.ABDE

　　【解析】不良貸款的處置方式主要包括：①現(xiàn)金清收;②重組;③以資抵債;④呆賬核銷。

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