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2017銀行業(yè)初級資格《公司信貸》章節(jié)練習(xí)題(9)

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  第九章 貸款審批

  1[判斷題] 實行轉(zhuǎn)授權(quán)的,在金額、種類和范圍上均不得小于原授權(quán)。(  )

  A.√

  B.×

  參考答案:錯

  參考解析:實行轉(zhuǎn)授權(quán)的,在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。

  2[判斷題] 審議表決應(yīng)當(dāng)遵循“集體審查審議、明確發(fā)表意見、絕對多數(shù)通過”的原則。(  )

  A.√

  B.×

  參考答案:對

  參考解析:審議表決應(yīng)當(dāng)遵循“集體審查審議、明確發(fā)表意見、絕對多數(shù)通過”的原則。

  3[判斷題] 貸款審查只是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié),不應(yīng)成為貸款審批流程的終點。(  )

  A.√

  B.×

  參考答案:對

  參考解析:貸款審查只是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié),不應(yīng)成為貸款審批流程的終點。

  4[判斷題] 貸款金額只需考慮借款人的合理需求,這樣就能確保需求合理,風(fēng)險可控。(  )

  A.√

  B.×

  參考答案:錯

  參考解析:貸款金額除考慮借款人的合理需求,還應(yīng)控制在借款人的承貸能力范圍內(nèi),這樣才能確保需求合理,風(fēng)險可控。

  5[判斷題] 被指定發(fā)放的貸款本金額度,一旦經(jīng)過借貸和還款后,可以再被重復(fù)借貸。(  )

  A.√

  B.×

  參考答案:錯

  參考解析:被指定發(fā)放的貸款本金額度,一旦經(jīng)過借貸和還款后,就不能再被重復(fù)借貸。

  6[判斷題] 集團額度必須由一個對所有集團關(guān)系負責(zé)的會計主管進行監(jiān)管和控制。 (  )

  A.√

  B.×

  參考答案:對

  參考解析:√ [解析]集團授信額度指授予各個集團成員(包括提供給不同的子公司和分支機構(gòu))的授信額度的總和。通過一系列并購活動成功擴展為大型企業(yè)的幾代家族企業(yè)通常就形成了復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)。復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險,銀行信貸人員必須花費時間去充分發(fā)現(xiàn)和理解企業(yè)集團間的關(guān)系,集團額度必須由一個對所有集團關(guān)系負責(zé)的會計主管進行監(jiān)管和控制。

  7[判斷題] 直接授權(quán)是指銀行業(yè)金融機構(gòu)總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。 (  )

  A.√

  B.×

  參考答案:對

  參考解析:√ [解析]直接授權(quán)是信貸授權(quán)的一種類型,它是指銀行業(yè)金融機構(gòu)總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。

  8[判斷題] 在某些基層經(jīng)營單位,由于人員限制,一般只設(shè)置信貸調(diào)查崗,由信貸調(diào)查崗人員履行信貸審查的職能。 (  )

  A.√

  B.×

  參考答案:錯

  。參考解析:× [解析]在基層經(jīng)營單位,如信貸規(guī)模較小的支行,由于人員限制,無法設(shè)立獨立的部門履行信貸審查的職能,一般設(shè)置信貸調(diào)查崗和信貸審查崗,由信貸審查崗履行信貸審查的職能。

  9[判斷題] 在審貸分離實施中,我國商業(yè)銀行一般采取貸款集體審議決策機制,多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。 (  )

  A.√

  B.×

  參考答案:對

  參考解析:√ [解析]我國商業(yè)銀行為了彌補個人經(jīng)驗的不足,同時防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生,一般采取貸款集體審議決策機制,多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

  10[多選題] 信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)包括(  )。

  A.積極拓展信貸業(yè)務(wù),搞好市場調(diào)查,優(yōu)選客戶,受理借款人申請

  B.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

  C.對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、營利性進行調(diào)查

  D.負責(zé)信貸檔案管理,確保信貸檔案完整、有效

  E.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進行表面真實性審查

  參考答案:A,B,C

  參考解析:本題考查信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)。選項DE屬于信貸審查崗職責(zé)。

  11[多選題] 貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項內(nèi)容,具體包括(  )。

  A.貸款品種

  B.貸款利率

  C.授信對象

  D.發(fā)放條件與支付方式

  E.擔(dān)保方式

  參考答案:A,B,C,D,E

  參考解析:貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項內(nèi)容,具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。

  12[多選題] 貸款期限的審定要點有(  )。

  A.貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配

  B.貸款期限應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定

  C.貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)

  D.貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配

  E.貸款期限應(yīng)與其他特定還款來源的到賬時間相匹配

  參考答案:A,B,C,D,E

  參考解析:貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定;其次,貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi);再次,貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配;最后,貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配。

  13[多選題] 銀行業(yè)金融機構(gòu)審批要素中主要存在的問題有(  )。

  A.貸款用途描述不清、似是而非

  B.對借款人在貸款期間的最低財務(wù)指標(biāo)沒有設(shè)定

  C.貸款期限設(shè)置與借款人現(xiàn)金流、經(jīng)營周期或?qū)嶋H需求不匹配

  D.未按企業(yè)規(guī)模、還款來源或?qū)嶋H融資需求合理設(shè)定授信額度

  E.對部分貸款風(fēng)險分析不夠到位,過分依賴第二還款來源

  參考答案:A,B,C,D,E

  參考解析:本題考查銀行業(yè)金融機構(gòu)審批要素中存在的問題。選項ABCDE都正確。

  14[單選題] (  )適用于被批準于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險敞口額度。

  A.集團借款企業(yè)額度

  B.借款企業(yè)額度

  C.單筆貸款授信額度

  D.承諾貸款額度

  參考答案:C

  參考解析:單筆貸款授信額度適用于:(1)被指定發(fā)放的貸款本金額度,一旦經(jīng)過借貸和還款后,就不能再被重復(fù)借貸。(2)被批準于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險敞口額度。

  15[單選題] 客戶的還款能力主要取決于(  )。

  A.客戶的信譽

  B.客戶的現(xiàn)金流

  C.貸款期限

  D.貸款金額

  參考答案:B

  參考解析:客戶的還款能力這主要取決于客戶的現(xiàn)金流,客戶的債務(wù)承受能力再高,并不表示其有還款能力,一旦其現(xiàn)金流斷裂,客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時,我們認為其才具有還款能力。

  16[單選題] 信貸審查崗職責(zé)不包括(  )。

  A.表面真實性審查

  B.完整性審查

  C.實質(zhì)性審查

  D.可行性審查

  參考答案:C

  參考解析:信貸審查崗職責(zé)包括表面真實性審查、完整性審查、合規(guī)性審查、合理性審查和可行性審查。

  17[單選題] 以下關(guān)于貸審會的說法中,正確的是(  )。

  A.貸審會投票未通過的信貸事項,有權(quán)審批人不得審批同意

  B.行長可以擔(dān)任貸審會的成員

  C.行長可指定兩名副行長擔(dān)任貸審會主任委員

  D.主任委員可以同時分管前臺業(yè)務(wù)部門

  參考答案:A

  參考解析:貸審會投票未通過的信貸事項,有權(quán)審批人不得審批同意,對貸審會通過的授信,有權(quán)審批人可以否定。這里的有權(quán)審批人主要指行長或其授權(quán)的副行長等。行長不得擔(dān)任貸審會的成員,但可指定一名副行長擔(dān)任貸審會主任委員,但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務(wù)部門。所以,選項BCD表述錯誤。

  18[單選題] “對全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限”,這屬于信貸授權(quán)形式中的(  )。

  A.按客戶風(fēng)險評級授權(quán)

  B.按擔(dān)保方式授權(quán)

  C.按受權(quán)人劃分

  D.按授信品種劃分

  參考答案:B

  參考解析:按擔(dān)保方式授權(quán)是指根據(jù)擔(dān)保對風(fēng)險的緩釋作用,對采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限,如對全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限。

  19[單選題] “根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化,及時調(diào)整授權(quán)”,這體現(xiàn)的是信貸授權(quán)原則中的(  )。

  A.差別授權(quán)原則

  B.授權(quán)適度原則

  C.動態(tài)調(diào)整原則

  D.權(quán)責(zé)一致原則

  參考答案:C

  參考解析:動態(tài)調(diào)整原則。應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化,及時調(diào)整授權(quán)。

  20[單選題] (  )是指授權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi),對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。

  A.差別授權(quán)

  B.直接授權(quán)

  C.臨時授權(quán)

  D.轉(zhuǎn)授權(quán)

  參考答案:D

  參考解析:轉(zhuǎn)授權(quán),是指授權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi),對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。

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