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　　第九章　貸款審批

　　1[判斷題] 實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權(quán)。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。

　　2[判斷題] 審議表決應(yīng)當(dāng)遵循“集體審查審議、明確發(fā)表意見、絕對多數(shù)通過”的原則。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：審議表決應(yīng)當(dāng)遵循“集體審查審議、明確發(fā)表意見、絕對多數(shù)通過”的原則。

　　3[判斷題] 貸款審查只是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié)，不應(yīng)成為貸款審批流程的終點(diǎn)。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：貸款審查只是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié)，不應(yīng)成為貸款審批流程的終點(diǎn)。

　　4[判斷題] 貸款金額只需考慮借款人的合理需求，這樣就能確保需求合理，風(fēng)險(xiǎn)可控。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：貸款金額除考慮借款人的合理需求，還應(yīng)控制在借款人的承貸能力范圍內(nèi)，這樣才能確保需求合理，風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　5[判斷題] 被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復(fù)借貸。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。

　　6[判斷題] 集團(tuán)額度必須由一個對所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會計(jì)主管進(jìn)行監(jiān)管和控制。 (　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：√ [解析]集團(tuán)授信額度指授予各個集團(tuán)成員(包括提供給不同的子公司和分支機(jī)構(gòu))的授信額度的總和。通過一系列并購活動成功擴(kuò)展為大型企業(yè)的幾代家族企業(yè)通常就形成了復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)。復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行信貸人員必須花費(fèi)時(shí)間去充分發(fā)現(xiàn)和理解企業(yè)集團(tuán)間的關(guān)系，集團(tuán)額度必須由一個對所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會計(jì)主管進(jìn)行監(jiān)管和控制。

　　7[判斷題] 直接授權(quán)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。 (　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：√ [解析]直接授權(quán)是信貸授權(quán)的一種類型，它是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。

　　8[判斷題] 在某些基層經(jīng)營單位，由于人員限制，一般只設(shè)置信貸調(diào)查崗，由信貸調(diào)查崗人員履行信貸審查的職能。 (　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　。參考解析：× [解析]在基層經(jīng)營單位，如信貸規(guī)模較小的支行，由于人員限制，無法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一般設(shè)置信貸調(diào)查崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能。

　　9[判斷題] 在審貸分離實(shí)施中，我國商業(yè)銀行一般采取貸款集體審議決策機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。 (　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：√ [解析]我國商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)個人經(jīng)驗(yàn)的不足，同時(shí)防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采取貸款集體審議決策機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

　　10[多選題] 信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)包括(　　)。

　　A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

　　B.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

　　C.對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、營利性進(jìn)行調(diào)查

　　D.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

　　E.對財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：本題考查信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)。選項(xiàng)DE屬于信貸審查崗職責(zé)。

　　11[多選題] 貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包括(　　)。

　　A.貸款品種

　　B.貸款利率

　　C.授信對象

　　D.發(fā)放條件與支付方式

　　E.擔(dān)保方式

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求等。

　　12[多選題] 貸款期限的審定要點(diǎn)有(　　)。

　　A.貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配

　　B.貸款期限應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定

　　C.貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)

　　D.貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配

　　E.貸款期限應(yīng)與其他特定還款來源的到賬時(shí)間相匹配

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定;其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi);再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時(shí)間相匹配;最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。

　　13[多選題] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審批要素中主要存在的問題有(　　)。

　　A.貸款用途描述不清、似是而非

　　B.對借款人在貸款期間的最低財(cái)務(wù)指標(biāo)沒有設(shè)定

　　C.貸款期限設(shè)置與借款人現(xiàn)金流、經(jīng)營周期或?qū)嶋H需求不匹配

　　D.未按企業(yè)規(guī)模、還款來源或?qū)嶋H融資需求合理設(shè)定授信額度

　　E.對部分貸款風(fēng)險(xiǎn)分析不夠到位，過分依賴第二還款來源

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審批要素中存在的問題。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　14[單選題] (　　)適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度。

　　A.集團(tuán)借款企業(yè)額度

　　B.借款企業(yè)額度

　　C.單筆貸款授信額度

　　D.承諾貸款額度

　　參考答案：C

　　參考解析：單筆貸款授信額度適用于：(1)被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。(2)被批準(zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度。

　　15[單選題] 客戶的還款能力主要取決于(　　)。

　　A.客戶的信譽(yù)

　　B.客戶的現(xiàn)金流

　　C.貸款期限

　　D.貸款金額

　　參考答案：B

　　參考解析：客戶的還款能力這主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力再高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，我們認(rèn)為其才具有還款能力。

　　16[單選題] 信貸審查崗職責(zé)不包括(　　)。

　　A.表面真實(shí)性審查

　　B.完整性審查

　　C.實(shí)質(zhì)性審查

　　D.可行性審查

　　參考答案：C

　　參考解析：信貸審查崗職責(zé)包括表面真實(shí)性審查、完整性審查、合規(guī)性審查、合理性審查和可行性審查。

　　17[單選題] 以下關(guān)于貸審會的說法中，正確的是(　　)。

　　A.貸審會投票未通過的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意

　　B.行長可以擔(dān)任貸審會的成員

　　C.行長可指定兩名副行長擔(dān)任貸審會主任委員

　　D.主任委員可以同時(shí)分管前臺業(yè)務(wù)部門

　　參考答案：A

　　參考解析：貸審會投票未通過的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意，對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。這里的有權(quán)審批人主要指行長或其授權(quán)的副行長等。行長不得擔(dān)任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔(dān)任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時(shí)分管前臺業(yè)務(wù)部門。所以，選項(xiàng)BCD表述錯誤。

　　18[單選題] “對全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限”，這屬于信貸授權(quán)形式中的(　　)。

　　A.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評級授權(quán)

　　B.按擔(dān)保方式授權(quán)

　　C.按受權(quán)人劃分

　　D.按授信品種劃分

　　參考答案：B

　　參考解析：按擔(dān)保方式授權(quán)是指根據(jù)擔(dān)保對風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用，對采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限，如對全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限。

　　19[單選題] “根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時(shí)調(diào)整授權(quán)”，這體現(xiàn)的是信貸授權(quán)原則中的(　　)。

　　A.差別授權(quán)原則

　　B.授權(quán)適度原則

　　C.動態(tài)調(diào)整原則

　　D.權(quán)責(zé)一致原則

　　參考答案：C

　　參考解析：動態(tài)調(diào)整原則。應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時(shí)調(diào)整授權(quán)。

　　20[單選題] (　　)是指授權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。

　　A.差別授權(quán)

　　B.直接授權(quán)

　　C.臨時(shí)授權(quán)

　　D.轉(zhuǎn)授權(quán)

　　參考答案：D

　　參考解析：轉(zhuǎn)授權(quán)，是指授權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。

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