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　　第三章　貸款申請受理和貸前調(diào)查

　　1[判斷題] 對流動(dòng)資金貸款的可行性分析一般應(yīng)包括：銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況;借款人依靠自身盈利補(bǔ)充流動(dòng)資金的方案與可靠性評價(jià)。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：對流動(dòng)資金貸款的可行性分析是銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的要求。其一般應(yīng)包括：銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況;借款人依靠自身盈利補(bǔ)充流動(dòng)資金的方案與可靠性評價(jià)。

　　2[判斷題] 對項(xiàng)目效益的調(diào)查是銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的要求。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：對項(xiàng)目效益的調(diào)查是銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的要求。

　　3[判斷題] 貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。

　　4[判斷題] 銀企合作中，以授信額度協(xié)議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì)。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效力，則對其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來對待。因此，簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹(jǐn)慎對待協(xié)議條款。

　　5[判斷題] 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：無論對于商業(yè)銀行主動(dòng)營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸業(yè)務(wù)人員都應(yīng)盡可能通過安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。

　　6[多選題] 流動(dòng)資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為(　　)。

　　A.股本權(quán)益

　　B.流動(dòng)資產(chǎn)

　　C.流動(dòng)負(fù)債

　　D.存貨

　　E.應(yīng)收賬款

　　參考答案：B,C

　　參考解析：根據(jù)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容相關(guān)要求，在調(diào)查借款人財(cái)務(wù)狀況時(shí)，借款人應(yīng)根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析借款人流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況;在分析流動(dòng)資金貸款必要性時(shí)，應(yīng)結(jié)合流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡分析貸款的必要性。

　　7[多選題] 貸前調(diào)查的主要對象是(　　)。

　　A.借款人

　　B.保證人

　　C.抵(質(zhì))押人

　　D.抵(質(zhì))押物

　　E.貸款安全性

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物等。

　　8[多選題] 前期調(diào)查的目的主要在于(　　)。

　　A.是否進(jìn)行信貸營銷

　　B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

　　C.是否提高貸款利率

　　D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

　　E.是否正式開始貸前調(diào)查

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：公司信貸貸前調(diào)查是對客戶授信前所進(jìn)行的調(diào)查，其主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。

　　9[多選題] 貸款承諾不同于貸款意向書，其特點(diǎn)是(　　)。

　　A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

　　B.表明該文件為要約邀請

　　C.這是一項(xiàng)書面承諾

　　D.具有法律效力

　　E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。

　　10[多選題] 下列各項(xiàng)中，是借款人的義務(wù)的有(　　)。

　　A.如實(shí)提供銀行要求的資料

　　B.接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督

　　C.按借款合同約定用途使用貸款

　　D.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

　　E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：《貸款通則》第十九條對借款人的義務(wù)規(guī)定如下：(1)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。在此基礎(chǔ)上銀行對借款人的資信作出評價(jià);銀行的調(diào)查、審查、檢查，貫穿于貸款審批、發(fā)放、執(zhí)行的各環(huán)節(jié)中，銀行可以借此了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況，確保貸款的安全。(2)應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督。(3)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款。(4)應(yīng)當(dāng)按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息。(5)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。(6)有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行，同時(shí)采取保全措施。

　　11[多選題] 會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求(　　)。

　　A.便捷靈活

　　B.準(zhǔn)確客觀

　　C.條理清晰

　　D.言簡意賅

　　E.內(nèi)容詳盡

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。

　　12[多選題] 在面談過程中了解到的抵押品可接受性的信息包括(　　)。

　　A.抵押品價(jià)值

　　B.抵押品的用途

　　C.抵押品種類

　　D.抵押品權(quán)屬

　　E.抵押品變現(xiàn)難易程度

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等。

　　13[單選題] 下列屬于銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是(　　)。

　　A.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

　　B.借款人資信情況

　　C.投資估算與資金籌措安排情況

　　D.還款能力

　　參考答案：A

　　參考解析：BCD項(xiàng)是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求，A項(xiàng)是銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求。

　　14[單選題] 銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括(　　)。

　　A.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

　　B.借款人財(cái)務(wù)狀況

　　C.借款人與銀行的關(guān)系

　　D.項(xiàng)目效益情況

　　參考答案：D

　　參考解析：銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括借款人基本情況、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況、借款人財(cái)務(wù)狀況、借款人與銀行的關(guān)系、對流動(dòng)資金貸款必要性的分析、對流動(dòng)資金貸款的可行性分析、對貸款擔(dān)保的分析、綜合性結(jié)論和建議等內(nèi)容。

　　15[單選題] 在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括(　　)。

　　A.流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

　　B.主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道

　　C.資產(chǎn)負(fù)債比率

　　D.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

　　參考答案：B

　　參考解析：在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況包括：根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、未來變動(dòng)趨勢，側(cè)重分析借款人的短期償債能力;流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度;存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況;應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況，相互拖欠款項(xiàng)及處理情況;對外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況;虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等;銀行貸款的用款計(jì)劃等。

　　16[單選題] 商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括(　　)。

　　A.借款人資信情況

　　B.項(xiàng)目效益情況

　　C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

　　D.投資估算與資金籌措安排情況

　　參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括借款人資信情況、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容、投資估算與資金籌措安排情況、項(xiàng)目情況、項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況、項(xiàng)目效益情況、還款能力、擔(dān)保情況、銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測、結(jié)論性意見等。其中C項(xiàng)屬于銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容。

　　17[單選題] 下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是(　　)。

　　A.對貸款擔(dān)保的分析

　　B.借款人財(cái)務(wù)狀況

　　C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

　　D.還款能力

　　參考答案：D

　　參考解析：固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求包括借款人資信情況、投資估算與資金籌措安排情況等十項(xiàng)內(nèi)容，D項(xiàng)是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求，ABC項(xiàng)是銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求。

　　18[單選題] 貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法是(　　)。

　　A.現(xiàn)場調(diào)研

　　B.搜尋調(diào)查

　　C.委托調(diào)查

　　D.突擊檢查

　　參考答案：A

　　參考解析：由于現(xiàn)場調(diào)研可獲得對企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法。

　　19[單選題] 以下不屬于貸前調(diào)查方法的是(　　)。

　　A.現(xiàn)場調(diào)研

　　B.搜尋調(diào)查

　　C.委托調(diào)查

　　D.突擊檢查

　　參考答案：D

　　參考解析：貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查和委托調(diào)查。其中突擊檢查是進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研時(shí)采用的方式。

　　20[單選題] 銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于(　　)性質(zhì)。

　　A.貸款申請

　　B.貸款意向書

　　C.借款申請書

　　D.貸款承諾

　　參考答案：B

　　參考解析：銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效力，則對其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來對待。因此，簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹(jǐn)慎對待協(xié)議條款。

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