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　　第一章　公司信貸概述

　　1[判斷題] 審貸分離制下，貸款發(fā)放人員不負責貸款的清收。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：審貸分離制下，貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收。

　　2[判斷題] 公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。

　　3[判斷題] 法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率都是國家實現(xiàn)宏觀調控的一種政策工具。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：只有法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調控的一種政策工具。行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力。市場利率是指隨市場供求關系的變化而自由變動的利率。

　　4[判斷題] 被用作基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率，通常具體貸款中執(zhí)行的浮動利率采用基準利率加點或確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：基準利率是被用作定價基礎的標準利率。以上有關基準利率的說法是正確的。

　　5[多選題] 下列各項中，(　　)屬于審貸分離的意義。

　　A.能夠促進銀行業(yè)金融機構的信貸管理機制改革

　　B.能夠保證信貸審查審批的獨立性和科學性

　　C.由于信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實現(xiàn)專家審貸，減少信貸決策失誤

　　D.是銀行業(yè)金融機構信貸管理和內部控制的基本要求，旨在健全內部控制體系，增強防范和控制風險的能力

　　E.有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實現(xiàn)風險收益的最優(yōu)化

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構和不同部門承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。ABC項屬于審貸分離的意義，DE項屬于信貸授權管理的意義。

　　6[多選題] 下列關于展期貸款的管理和償還的說法中正確的是(　　)。

　　A.短期貸款展期的期限累計可以超過原貸款期限

　　B.經(jīng)批準展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定

　　C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

　　D.對于設立了保證的貸款，銀行無權向擔保人追索彌補貸款損失

　　E.展期貸款逾期后，也應按規(guī)定加罰利息，并對應收未收利息計復利

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：《貸款通則》規(guī)定：短期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限;對于設立了保證或抵(質)押的貸款，銀行有權向擔保人追索或行使抵(質)押權，彌補貸款損失。

　　7[多選題] 我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為(　　)。

　　A.短期貸款利率

　　B.中長期貸款利率

　　C.票據(jù)貼現(xiàn)利率

　　D.外匯貸款利率

　　E.金融市場的利率

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：利率檔次是利率差別的層次。我國中央銀行目前主要按期限和用途的差別設置不同的貸款利率水平。我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長期貸款利率及票據(jù)貼現(xiàn)利率。

　　8[多選題] 根據(jù)《貸款通則》有關期限的規(guī)定，下列說法正確的有f)。

　　A.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

　　B.長期貸款展期期限累計不得超過5年

　　C.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

　　D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定

　　E.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：B項長期貸款展期期限累計不得超過3年;D項不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。

　　9[多選題] 下列有關貸款期限的內容，錯誤的有(　　)。

　　A.貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定

　　B.貸款期限不一定要在借款合同中載明

　　C.自營貸款期限最長一般不得超過20年

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

　　E.向銀行申請貸款展期的，是否展期由銀行決定

　　參考答案：B,C

　　參考解析：貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明;自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報監(jiān)管部門備案。

　　10[多選題] 信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式，主要包括(　　)。

　　A.貸款、擔保

　　B.承兌

　　C.保函

　　D.信用證

　　E.承諾

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等。

　　11[單選題] 下列屬于二重支付、二重歸流資金運動的是(　　)。

　　A.財政資金

　　B.信貸資金

　　C.企業(yè)自有資金

　　D.其他資金

　　參考答案：B

　　參考解析：財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運動。信貸資金的運動過程是二重支付、二重歸流的價值特殊運動過程。信貸資金的這種運動是區(qū)別于財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標志之一。

　　12[單選題] 根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質的貸款是(　　)。

　　A.消費貸款

　　B.不動產(chǎn)貸款

　　C.長期設備貸款

　　D.以商業(yè)行為為基礎的短期貸款

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)亞當·斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質。

　　13[單選題] 按照貸款經(jīng)營模式劃分的貸款中，不包括(　　)。

　　A.自營貸款

　　B.委托貸款

　　C.銀團貸款

　　D.法定貸款

　　參考答案：D

　　參考解析：按貸款經(jīng)營模式劃分，貸款分為自營貸款、委托貸款、特定貸款、銀團貸款。

　　14[單選題] 某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于(　　)品種。

　　A.固定利率

　　B.行業(yè)公定利率

　　C.市場利率

　　D.浮動利率

　　參考答案：D

　　參考解析：浮動利率是指借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整的利率。根據(jù)題意，此銀行所推出貸款品種的利率在借貸期限內每年隨通貨膨脹率變化，因而為浮動利率品種。

　　15[單選題] 以下表述不正確的是(　　)

　　A.委托貸款的風險由委托人承擔，銀行只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金

　　B.短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

　　C.中長期貸款采用分期償還方式

　　D.固定利率貸款在貸款期限內遇利率調整要分段計息

　　參考答案：D

　　參考解析：固定利率貸款是指貸款利率在貸款期限內保持不變，遏利率調整也不分段計息的貸款。

　　16[單選題] 我國中長期貸款屬于(　　)品種，采用的基準利率為(　　)。

　　A.固定利率;市場利率

　　B.浮動利率;法定利率

　　C.固定利率;法定利率

　　D.浮動利率;市場利率

　　參考答案：B

　　參考解析：我國中長期貸款一般在1年以上，利率實行一年一定，因而屬于浮動利率;貸款根據(jù)合同確定的期限，按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息。

　　17[單選題] 狹義的銀行信貸不包括的內容是(　　)。

　　A.貸款

　　B.承兌

　　C.信貸承諾

　　D.籌集債務資金

　　參考答案：D

　　參考解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。

　　18[單選題] 廣義的銀行信貸是指(　　)。

　　A.只有銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動

　　B.銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動

　　C.只有銀行借出資金的經(jīng)濟活動

　　D.只有提供信用支持的經(jīng)濟活動

　　參考答案：B

　　參考解析：廣義的銀行信貸是銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動。

　　19[單選題] 下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案

　　B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

　　C.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

　　D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年

　　參考答案：C

　　參考解析：不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。

　　20[單選題] 短期貸款的展期期限累計不得超過(　　)，長期貸款的展期期限累計不得超過(　　)。

　　A.原貸款期限的一半;原貸款期限的一半

　　B.原貸款期限;3年

　　C.原貸款期限;原貸款期限的一半

　　D.原貸款期限的一半;3年

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。

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