二、單項(xiàng)選擇題

　　21.【答案】D。解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。

　　22.【答案】B。解析：對細(xì)分市場的評估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ�外，還要對其吸引力作出評價(jià)。波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這5個(gè)群體是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。細(xì)分市場的吸引力分析就是對這5種威脅銀行長期盈利的主要因素作出評估。

　　23.【答案】D。解析：雖然有效管理國際貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但由于不同銀行間規(guī)模大小不同、跨國經(jīng)營程度以及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制水平都存在較大差異，因此如何根據(jù)銀行自身國際貸款規(guī)模和特征度量國別風(fēng)險(xiǎn)敞口就成為了一個(gè)關(guān)鍵的問題。

　　24.【答案】C。解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加;商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加;紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。從損益表來看，一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能對企業(yè)的收入支出產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到企業(yè)的借款需求。

　　25.【答案】D。解析：產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。集中度風(fēng)險(xiǎn)反映的是一個(gè)行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關(guān)系，也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)問競爭與壟斷的關(guān)系。行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準(zhǔn)備進(jìn)入或正在進(jìn)入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的不利因素和限制。

　　26.【答案】B。解析：在市場經(jīng)濟(jì)條件下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是民事合同。通過合同所確立的民事關(guān)系是一種受法律保護(hù)的民事法律關(guān)系，所以通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為。

　　27.【答案】C。解析：保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時(shí)間，是指債權(quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權(quán)利的期限。

　　28.【答案】A。解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，否則可能保證無效。表現(xiàn)為：辦理貸款展期手續(xù)時(shí)，未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任等。除事前有書面約定外，銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。

　　29.【答案】D。解析：存貨是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動資產(chǎn)總額的一半以上。存貨質(zhì)量好壞、周轉(zhuǎn)快慢，對客戶資產(chǎn)周轉(zhuǎn)循環(huán)長短具有重要影響。存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞、經(jīng)營效率的高低，同時(shí)也說明客戶的營運(yùn)能力和盈利能力。存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時(shí)間越短。

　　30.【答案】B。解析：這是比率分析法的具體定義，同時(shí)，比率分析法是財(cái)務(wù)分析時(shí)最常用的一種方法。

　　【專家點(diǎn)撥】財(cái)務(wù)分析的方法主要有趨勢分析法、結(jié)構(gòu)分析法、比率分析法、比較分析法和因素分析法五種。其中，比率分析法是最常用的一種方法�？忌鷳�(yīng)該掌握這五種方法的具體含義。

　　31.【答案】B。解析：廣義的銀行信貸是銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動。

　　32.【答案】A。解析：由題意可以判斷，A行業(yè)為完全壟斷，B行業(yè)為壟斷競爭，c行業(yè)為完全競爭，D行業(yè)為寡頭壟斷，其壟斷程度為A行業(yè)>D行業(yè)>B行業(yè)>C行業(yè)。行業(yè)的壟斷程度越高，意味著市場集中度越高，則企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)越小，獲得高利潤的可能性越大，因而應(yīng)選擇壟斷程度最高的A行業(yè)。

　　33.【答案】D。解析：銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或?qū)�業(yè)質(zhì)量檢測、物價(jià)管理部門作價(jià)值認(rèn)定，再確定一個(gè)有利于銀行的質(zhì)押率：選擇價(jià)值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。

　　34.【答案】A。解析：真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為銀行只能發(fā)放有真實(shí)票據(jù)支撐的短期貸款，而不能發(fā)放利率水平較高的長期貸款、不動產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款等，這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn)，資金利用效率低下。無法獲得更高盈利。

　　35.【答案】C。解析：在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)。

　　36.【答案】A。解析：自營貸款是按貸款經(jīng)營模式劃分的。

　　37.【答案】c。解析：在進(jìn)行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)肖利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法。通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段.分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。為貸款決策提供依據(jù)。

　　38.【答案】B。解析：短期貸款是1年以內(nèi)，中期貸款時(shí)1年到5年之間，長期貸款是5年以上。

　　39.【答案】A。解析：抵債資產(chǎn)年處置率計(jì)算方法如下：抵債資產(chǎn)年處置率=90/170X100%=52.94%。

　　40.【答案】D。解析：貸款期限越長，安全性越差，D錯(cuò)誤，其他均正確。

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