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2014北京銀行資格《公司信貸》臨考提分卷及答案1

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第 1 頁(yè):?jiǎn)雾?xiàng)選擇題
第 10 頁(yè):多項(xiàng)選擇題
第 14 頁(yè):判斷題

  81.下列關(guān)于專項(xiàng)準(zhǔn)備金的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )。

  A.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)

  B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

  C.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí),要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

  D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果,對(duì)不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金

  【答案與解析】A 專項(xiàng)準(zhǔn)備金已經(jīng)用于彌補(bǔ)目前貸款組合中存在的內(nèi)在損失,不能再用于彌補(bǔ)銀行未來(lái)發(fā)生的其他損失,其性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。因此,專項(xiàng)準(zhǔn)備金不具有資本的性質(zhì)。故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

  82.對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),借款人已資不抵債的,其貸款應(yīng)至少是( )類貸款的特征。

  A.可疑 B.次級(jí) C.損失 D.關(guān)注

  【解析】答案為A可疑類貸款的具體體現(xiàn)是:①借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài);②固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài);③借款人已資不抵債;④銀行已訴諸法律來(lái)回收貸款;⑤貸款經(jīng)過(guò)了重組仍然逾期,或仍然不能正常歸還本息,還款狀況沒(méi)有得到明顯改善等。

  83.按照凈現(xiàn)值法,貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)( )。

  A.未來(lái)凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 B.當(dāng)前現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

  C.當(dāng)前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 D.未來(lái)現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

  【答案與解析】A 按照凈現(xiàn)值法,貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來(lái)凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值,這樣,貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失,貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。

  84.商業(yè)銀行的普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入其資本基礎(chǔ)的附屬資本,但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)其加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的( ),超過(guò)部分不再計(jì)入。

  A.2.50% B.1.25% C.2.00% D.1.00%

  【答案與解析】B 由于普通損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì),因此,普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本,但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25%,超過(guò)部分不再計(jì)入。

  85.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間,雙方?jīng)]有約定的,從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的( )個(gè)月內(nèi),債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù),否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

  A.12 B.6 C.2 D.1

  【答案與解析】B 保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間,雙方?jīng)]有約定的,從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi),債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù),否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

  86.某商業(yè)銀行2010年底一項(xiàng)抵債房產(chǎn)的賬面余額為2000萬(wàn)元,2011年1月份評(píng)估公司評(píng)估的該房產(chǎn)評(píng)估價(jià)為1800萬(wàn)元,同年5月通過(guò)拍賣的方式將該抵債房產(chǎn)變現(xiàn),變現(xiàn)價(jià)值為1900萬(wàn)元,該抵債房產(chǎn)的變現(xiàn)率為( )。

  A.5% B.5.6% C.90% D.95%

  【答案與解析】D 根據(jù)抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率的公式:抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=[一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)]×100%=1900/2000×100%=95%。

  87.某公司欠銀行貸款本金3000萬(wàn)元,利息360萬(wàn)元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機(jī)器設(shè)備3600萬(wàn)元(評(píng)估價(jià))抵償貸款本息。銀行對(duì)該筆抵債資產(chǎn)的處理是( )。

  A.3000萬(wàn)元作為貸款本金收回,360萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回,其差額240萬(wàn)元列入保證金科目設(shè)專戶管理,待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

  B.3000萬(wàn)元作為貸款本金收回,360萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回,其差額240萬(wàn)元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

  C.3000萬(wàn)元作為貸款本金收回,360萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回,其差額240萬(wàn)元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國(guó)庫(kù)

  D.3000萬(wàn)元作為貸款本金收回,360萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回,其差額240萬(wàn)元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上交上一級(jí)銀行

  【答案與解析】A 商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí),要同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí),其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理,待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。

  88.因債務(wù)人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時(shí),銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂協(xié)議,取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán),以抵償貸款本息的方式是( )。

  A.重組 B.核銷 C.清收 D.以資抵債

  【答案與解析】D 以資抵債是指因債務(wù)人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時(shí),銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂以資抵債協(xié)議,取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán),以抵償貸款本息的方式。它是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式。

  89.商業(yè)銀行對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)時(shí)間至少應(yīng)為( )一次。

  A.每半年 B.每季度 C.每月 D.每旬

  【答案與解析】B 商業(yè)銀行要根據(jù)抵債資產(chǎn)的性質(zhì)和狀況定期或不定期進(jìn)行檢查和維護(hù),及時(shí)掌握抵債資產(chǎn)實(shí)物形態(tài)及價(jià)值形態(tài)的變化情況,及時(shí)發(fā)現(xiàn)影響抵債資產(chǎn)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)隱患并采取有針對(duì)性的防范和補(bǔ)救措施。商業(yè)銀行每個(gè)季度應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì),并做好核對(duì)記錄。核對(duì)應(yīng)做到賬簿一致和賬實(shí)相符,若有不符的,應(yīng)查明原因,及時(shí)報(bào)告并據(jù)實(shí)處理。

  90.對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)類的抵債資產(chǎn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自取得之日起( )內(nèi)予以處置。

  A.6個(gè)月 B.1年 C.2年 D.3年

  【答案與解析】C 抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn),應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日,或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日,不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置;除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置,最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的2年;動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。

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