21.總資產(chǎn)收益率和貸款實際收益率指標(biāo)反映了目標(biāo)區(qū)域的( )水平。

　　A.流動性 B.盈利性 C.安全性 D.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

　　【答案與解析】B 盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)。通過總資產(chǎn)收益率、貸款實際收益率兩項主要指標(biāo)，來衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性。總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。這兩項指標(biāo)高時，通常區(qū)域風(fēng)險相對較低。

　　22.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是( )。

　　A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

　　B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

　　C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化

　　D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品

　　【答案與解析】D 一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例;②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成;③購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行;④購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。

　　23.下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，不正確的是( )。

　　A.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

　　B.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

　　C.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

　　D.國別風(fēng)險一般都包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總

　　【答案與解析】D 以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險，不屬于國別風(fēng)險。國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬，因為主權(quán)風(fēng)險只指對某一主權(quán)國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風(fēng)險分析的一部分。國別風(fēng)險(表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險)與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國別風(fēng)險之中，可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部。所以，A、B、C三選項敘述正確，D選項的敘述不正確。

　　24.( )反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

　　A.利息實收率 B.貸款實際收益率 C.總資產(chǎn)收益率 D.信貸平均損失比率

　　【答案與解析】B 利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況;貸款實際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力;總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力;信貸平均損失比率用于評價區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，該指標(biāo)從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量。故B選項符合題意。

　　25.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的程度從高到低排列，依次為( )。

　　A.啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段

　　B.衰退階段、啟動階段、成熟階段、成長階段

　　C.啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

　　D.衰退階段、啟動階段、成長階段、成熟階段

　　【答案與解析】A 處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險，處在成長階段的行業(yè)代表中等程度的風(fēng)險，處在成熟階段的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險，處在衰退階段的行業(yè)代表相對較高的風(fēng)險。行業(yè)發(fā)展的各個階段信貸風(fēng)險從高到低排列為啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段。

　　26.對于信貸經(jīng)營，( )是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。

　　A.區(qū)域自然條件 B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

　　C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平 D.區(qū)域市場化程度和法制框架

　　【答案與解析】C 對信貸經(jīng)營來說，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險越低。

　　27.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受( )的影響，它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。

　　A.產(chǎn)業(yè)鏈 B.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu) C.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期 D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

　　【答案與解析】B 行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響。產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。故B選項正確。

　　28.經(jīng)營杠桿是( )相對于銷售量變化敏感度的指示劑。

　　A.存貨 B.營業(yè)利潤 C.銷售費用 D.營運資本

　　【答案與解析】B 經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。

　　29.一個公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、財務(wù)杠桿和資產(chǎn)使用效率四個變量，下列對于四個變量的描述，不準(zhǔn)確的是( )。

　　A.公司利潤率越高，銷售增長越快

　　B.公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

　　C.公司資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快

　　D.公司財務(wù)杠桿越高，銷售增長越慢

　　【答案與解析】D 一個公司的可持續(xù)增長率取決于以下四個變量：①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快;②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快;③資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷售增長越快;④財務(wù)杠桿，杠桿越高，銷售增長越快。

　　30.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是( )。

　　A.生產(chǎn)效率 B.年度增長率 C.成本節(jié)約率 D.可持續(xù)增長率

　　【答案與解析】D 銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策，對于長期銷售增長的企業(yè)，可持續(xù)增長率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。故D選項正確。

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