二、多選題

　　1.ABC[解析]“貸放分控”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。“貸放分控”中的“貸”是指業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)�！胺拧笔侵搞y行放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)。

　　2.DE[解析]貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義有兩條：

　　(1)有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人的資金安全。

　　(2)有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。3.BC[解析]貸放分控的法規(guī)要求：

　　(1)設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門(mén)。

　　(2)將資本金到位審核、按項(xiàng)目進(jìn)度放款把關(guān)和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件。

　　4.ABCD[解析]貸放分控的操作要點(diǎn)要求明確放款執(zhí)行部門(mén)的職責(zé)，包括：審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。

　　5.ABE[解析]貸放分控的操作要點(diǎn)包括：(1)明確放款執(zhí)行部門(mén)的職責(zé)。

　　(2)明確崗位設(shè)置和業(yè)務(wù)流程。

　　(3)完善對(duì)放款執(zhí)行部門(mén)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

　　6.BCD[解析]“實(shí)貸實(shí)付”的現(xiàn)實(shí)意義在于：(1)有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　(2)有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理。、(3)有利于銀行管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　7.ABCDE[解析]“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括：

　　(1)滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付’’的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

　　(2)按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求。。

　　在貸款發(fā)放過(guò)程中，要求根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款，及時(shí)慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，在借款人自有資金未及時(shí)足額到位的情況下，貸款資金全額發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)非常大，違反信貸管理的最基本準(zhǔn)則。

　　(3)受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段。

　　(4)貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制。(5)協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)�！皩�(shí)貸實(shí)付”要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)。協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實(shí)施“實(shí)貸實(shí)付”的法律保證。

　　8.ABCDE[解析]“實(shí)貸實(shí)付”的實(shí)施要點(diǎn)有五條：

　　(1)組織架構(gòu)方面;(2)放貸進(jìn)度方面;(3)支付管理方面;(4)協(xié)議管理方面;(5)整合管理方面。

　　9.ABCD[解析]按照《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過(guò)第三人調(diào)解、當(dāng)事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。‘

　　10.AB[解析]貸款法律關(guān)系的主體，狹義而言即指貸款合同主體，包括借款人和貸款人。廣義上的貸款法律關(guān)系主體還包括貸款委托人、擔(dān)保人。本題正確答案為AB。

　　11.AB[解析]作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容，一是通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求;二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。故A，B選項(xiàng)正確。

　　12.ABCD[解析]我IN的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所，以及2006年9月在上海成立的中國(guó)金融期貨交易所，故ABCD選項(xiàng)正確。

　　13.ABCDE[解析]金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。

　　14.BDE[解析]商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理IN庫(kù)、代理金銀業(yè)務(wù)。代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)與代理專項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行代理政策性銀行的主要業(yè)務(wù)。

　　15.AB[解析]備用信用證主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證與不--T撤#i的備用信用證。

　　16.ABDE[解析]在總結(jié)國(guó) 內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念：g-風(fēng)m-、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。故c選項(xiàng)不正確。

　　17.ABCE[解析]WT0過(guò)渡期結(jié)束，國(guó)務(wù)院頒布的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》與《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式生效，取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域限制和客戶限制，允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。故D選項(xiàng)不正確。

　　18.ACDE[解析]截至2007年1月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有70家會(huì)員單位和37家準(zhǔn)會(huì)員單位。會(huì)員單位包括：政策性銀行(A選項(xiàng)符合題意)、大型商業(yè)銀行(D選項(xiàng)符合題意)、中，J、商業(yè)銀行、資金管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限公司(E選項(xiàng)符合題意)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(c選項(xiàng)符合題意)、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社，故B選項(xiàng)不符合題意。

　　19.ABDE[解析]1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，故A、B、D、E選項(xiàng)正確。

　　20.CDE[解析]再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。主要有三類(lèi)：一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款;二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款;三是用于特定目的的貸款，故c、D、E選項(xiàng)正確。