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　　1、聯(lián)合及生存者年金是指()

　　A.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均死亡為給付條件的年金

　　B.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金

　　C.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均生存為給付條件的年金

　　D.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金

　　參考答案：D

　　參考解析：聯(lián)合及生存者年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)，但與最后生存者年金不同的是聯(lián)合及生存者年金在被保險(xiǎn)人人數(shù)減少時(shí)，給付的年金金額也會(huì)隨之相應(yīng)調(diào)低。

　　2、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，估算教育費(fèi)用第一步要做的是()

　　A.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終費(fèi)用

　　B.設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率

　　C.計(jì)算所需各項(xiàng)費(fèi)用

　　D.計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值

　　參考答案：A

　　參考解析：教育費(fèi)用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面教育費(fèi)用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費(fèi)用的增長時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上5~6個(gè)百分點(diǎn)。

　　3、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開展的工作是()

　　A.計(jì)算資金缺口

　　B.確定退休目標(biāo)

　　C.制定具體投資方案

　　D.以退休后的支出角度預(yù)測資金需求

　　參考答案：B

　　參考解析：退休后對生活品質(zhì)的要求直接決定了退休后家庭開支的多少。因此，客戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)前期收入情況、負(fù)債情況等合理規(guī)劃退休生活品質(zhì)，避免過高追求帶來過大壓力。

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