點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題匯總

　　單項(xiàng)選擇題

　　1、理財(cái)師開(kāi)展工作時(shí)需要掌握的基本原則是(　)。

　　A、誠(chéng)實(shí)信用

　　B、遵紀(jì)守法

　　C、公平正直

　　D、獨(dú)立自主

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)。遵紀(jì)守法不僅是理財(cái)師作為一個(gè)公民需要遵守的行為規(guī)范，更是理財(cái)師開(kāi)展工作時(shí)需要掌握的基本原則。參見(jiàn)教材P32。

　　2、中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以(　)為統(tǒng)帥。

　　A、憲法

　　B、法律

　　C、行政法規(guī)

　　D、地方法規(guī)

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系。中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、 社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。參見(jiàn)教材P33。

　　3、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是(　)。

　　A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

　　B、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

　　C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

　　D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】

　　本題考查代理的含義及特征�！睹穹ㄍ▌t》第六十三條規(guī)定：公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。所以，AB正確。代理的特征:①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。所以，C錯(cuò)誤。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理，所以D正確。參見(jiàn)教材P36。

　　4、《民法通則》規(guī)定，(　)可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A、十歲以上的未成年人

　　B、不能辨別自己行為的人

　　C、十歲以下的未成年人

　　D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查自然人的民事行為能力。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。參見(jiàn)教材P35。

　　5、按《合同法》規(guī)定，(　)情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效?

　　A、因重大誤解訂立的

　　B、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

　　C、在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　D、以上都正確

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查合同中的免責(zé)條款的無(wú)效�！逗贤�法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：(1)造成對(duì)方人身傷害的; (2)因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。參見(jiàn)教材P38—39。

　　6、商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于(　)。

　　A、受托性質(zhì)

　　B、顧問(wèn)性質(zhì)

　　C、個(gè)人性質(zhì)

　　D、特有性質(zhì)

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　這個(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)這種專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或 銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū);另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。參見(jiàn)教材P16。

　　7、中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(簡(jiǎn)稱標(biāo)委會(huì))認(rèn)證的理財(cái)師證書(shū)是(　)。

　　A、金融理財(cái)師證書(shū)

　　B、理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)

　　C、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格財(cái)富管理師證書(shū)

　　D、注冊(cè)金融策劃師

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　國(guó)內(nèi)多年來(lái)就有中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(簡(jiǎn)稱標(biāo)委會(huì))認(rèn)證的金融理財(cái)師(CFP/ AFP)證書(shū)，國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部設(shè)立、頒布的理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)證書(shū)，以及納入全國(guó)專業(yè)技術(shù)人員職業(yè)資格的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格財(cái)富管理師(WMP)證書(shū)。參見(jiàn)教材P18。

　　8、獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)是(　)。

　　A、教育

　　B、工作經(jīng)驗(yàn)

　　C、職業(yè)道德

　　D、考試

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】

　　職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。參見(jiàn)教材P24。

　　9、國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期是在(　)。

　　A、20世紀(jì)30年代到60年代

　　B、20世紀(jì)60年代到80年代

　　C、20世紀(jì)70年代

　　D、20世紀(jì)90年代

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期是在20世紀(jì)30年代到60年代。參見(jiàn)教材P8。

　　10、(　)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

　　A、個(gè)人貸款

　　B、個(gè)人理財(cái)

　　C、公司信貸

　　D、風(fēng)險(xiǎn)管理

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。參見(jiàn)教材P2。

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