點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》備考習題匯總

　　21.成功的溝通，應該做到( )。

　　A.舉止優(yōu)雅

　　B.鼓勵發(fā)言

　　C.角色互換

　　D.談吐有禮

　　E.仔細傾聽

　　BCE【解析】P254

　　22.下列關于動產的交付管理的說法中，正確的有( )。

　　A.動產物權的設立和轉讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

　　B.船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人

　　C.動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權不發(fā)生效力

　　D.動產物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付

　　E.動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產的，物權自該約定生效時發(fā)生效力

　　ABDE【解析】P41，《中華人民共和國物權法》第二十五條規(guī)定，動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力。

　　23.我國第三階段的銀行理財產品市場的特點包括( )。

　　A.資金規(guī)模屢創(chuàng)新高

　　B.理財產品零/負收益不斷暴露

　　C.產品數(shù)量飆升

　　D.理財產品展期事件不斷暴露

　　E.法律法規(guī)密集出臺

　　BDE【解析】P119，我國銀行理財產品發(fā)展的第三階段為 2008 年中期至 2011 年底。這一階段屬于銀行理財產品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。A、C 項是第二階段的特點。

　　24.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的( )等專業(yè)化服務活動。

　　A.財務分析

　　B.財務規(guī)劃

　　C.投資顧問

　　D.財富管理

　　E.資產管理

　　ABCE【解析】P2，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

　　25.對于投資者來說，大額可轉讓定期存單具有( )的特點。

　　A.違約風險小

　　B.不記名

　　C.可以在二級市場上流通轉讓

　　D.可以提前支取

　　E.一般比同期限的定期存款的利率高

　　BCE【解析】P88，大額可轉讓定期存單的特點：不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。

　　26.信托的特點有( )。

　　A.信托是以信任為基礎的財產管理制度

　　B.信托財產權利主體與利益主體相分離

　　C.信托經營方式靈活、適應性強

　　D.信托財產具有獨立性

　　E.信托管理具有連續(xù)性

　　ABCDE【解析】P139，信托的特點包括：(1)信托是以信任為基礎的財產管理制度。(2)信托財產權利主體與利益主體相分離。(3)信托經營方式靈活、適應性強。(4)信托財產具有獨立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔無過失的損失風險。(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。

　　27.收集客戶個人信息的方法包括( )。

　　A.開戶資料

　　B.網上聊天

　　C.調查問卷

　　D.面談溝通

　　E.電話溝通

　　ACDE【解析】P181-P185，了解客戶、收集客戶個人信息的方法有開戶資料、調查問卷、面談溝通、電話溝通。

　　28.當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單。這份條款清單的內容包括( )。

　　A.GP 的出資比例

　　B.LP 的違約責任

　　C.關鍵人條款及繼承問題

　　D.有限合伙人的責任

　　E.管理費

　　ABCDE【解析】P160-163,條款清單至少包含以下十大要點：(1)GP 的出資比例。(2)收益分成。(3)管理費。(4)收益鉤回。(5)基金規(guī)模。(6)聯(lián)合投資機會。(7)有限合伙人的職責。(8)投資機制。(9)LP 的違約責任。(10)關鍵人條款及繼承問題。

　　29.按照保險標的不同，保險可以分為( )

　　A.養(yǎng)老保險

　　B.人身保險

　　C.財產保險

　　D.醫(yī)療保險

　　E.工傷保險

　　BC【解析】P108，按照保險標的劃分，保險可以分為人身保險和財產保險。

　　30.商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務時挪用客戶資產的，受到的處罰有( )。

　　A.由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正

　　B.采取相應監(jiān)管措施

　　C.并處二十萬元以上五十萬元以下罰款

　　D.涉嫌犯罪的，依法移送司法機關

　　E.撤銷理財產品銷售業(yè)務資格

　　ABCD【解析】P54-P55，《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，除采取相關監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：(1)違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的。(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的。(3)挪用客戶資產的。(4)利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)其他嚴重違反審慎經營規(guī)則的。

　　31.基金子公司產品投資的注意事項包括( )。

　　A.充分了解產品管理人的情況

　　B.了解產品類型和風險收益特征

　　C.了解產品的風險管理措施

　　D.確定資金最終流向和投資標的物

　　E.了解信息披露方式和項目進展情況

　　BCDE【解析】P153-P154，基金子公司產品投資的注意事項有：(1)充分了解產品發(fā)行人的情況。(2)了解產品類型和風險收益特征。(3)了解產品的風險管理措施。(4)確定資金最終流向和投資標的物。(5)了解信息披露方式和項目進展情況。

　　32.家庭風險管理規(guī)劃主要是指( )。

　　A.財產保險計劃

　　B.人身保險計劃

　　C.重大疾病保險計劃

　　D.養(yǎng)老保險計劃

　　E.商業(yè)保險計劃

　　ABC【解析】P236，一般情況下，我們講的家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產保險、人身和重大疾病保險計劃。

　　33.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為( )。

　　A.形成期

　　B.成長期

　　C.成熟期

　　D.衰老期

　　E.恢復期

　　ABCD【解析】P177，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。

　　34.基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有( )。

　　A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

　　B.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

　　C.募集期間對認購費打折

　　D.以低于成本的銷售費用銷售基金

　　E.挪用基金銷售結算資金

　　ABDE【解析】P59，《證券投資基金銷售管理辦法》第八十二條規(guī)定，基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：(1)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平。(2)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。(3)以低于成本的銷售費用銷售基金。(4)承諾利用基金資產進行利益輸送。(5)進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期。(6)挪用基金銷售結算資金。(7)本辦法第三十五條規(guī)定的情形。(8)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

　　35.國際上對合格理財師的職業(yè)道德的要求包括( )。

　　A.盡職的、高效的

　　B.值得信賴的

　　C.誠實的

　　D.正直公正的

　　E.忠于客戶的

　　ABCDE【解析】P25，國際上對合格理財師的職業(yè)道德的要求有：盡職的、高效的;值得信賴的;誠實的;正直公正的;忠于客戶的;熱情。

　　36.下列關于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有( )。

　　A.養(yǎng)老護理和資產傳承是該階段的核心目標

　　B.該階段家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

　　C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

　　D.該階段建議購買長期護理類保險

　　E.該階段財富積累加快，支出降低

　　ABD【解析】P177-P178，C 項屬于成長期的特點，E 項屬于成熟期特點。

　　37.執(zhí)行理財規(guī)劃方案時，需要注意的因素有( )。

　　A.政策因素

　　B.時間因素

　　C.人員因素

　　D.資金成本因素

　　E.經濟形勢因素

　　BCD【解析】P241

　　38.銀行代理信托產品的風險有( )。

　　A.投資項目風險

　　B.提前償付風險

　　C.通貨膨脹風險

　　D.項目主體風險

　　E.流動性風險

　　ADE【解析】P140，銀行代理信托產品的風險有：(1)投資項目風險。(2)項目主體風險。

　　(3)信托公司風險。(4)流動性風險。B、C 項屬于債券投資的風險。

　　39.下列關于貨幣時間價值的計算中，正確的有( )。

　　A.本金的現(xiàn)值為 1 000 元，年利率為 3%，期限為 3 年，如果每季度計算一次復利，則 2 年后本金的終值是 1 090.20 元

　　B.某理財客戶在未來 10 年內能在每年期初獲得 1 000 元，年利率為 8%，則 10 年后這筆年金的終值為 14 486.56 元

　　C.某理財客戶在未來 10 年內能在每年期末獲得 1 000 元，年利率為 8%，則 10 年后這筆年金的終值為 15 645.49 元

　　D.以 12%的利率借款 100 000 元投資于某個壽命為 10 年的設備，每年至少要收回 17 700 元現(xiàn)金才是有利的

　　E.6 年分期付款購房，每年年初付 50 000 元，若銀行利率為 10%，該項分期付款相當于一次現(xiàn)金支付的購價是 239 550 元

　　DE【解析】P193，P208，A 項，已知現(xiàn)值求終值，2 年后本金的終值：FV=PV×(1+r)t=1 000×(1+0.75%)8=1 061.60(元);用財務計算器計算，輸入 0.75I/Y，8N，0PMT，-1 000PV，得 CPT FV=1 061.60(元);用 Excel 財務函數(shù)，得 FV(0.75%，8，0，-1 000，0)=1 061.60(元)。B 項，已知期初年金求終值，按照期初年金終值計算公式，10 年后這筆年金終值FVBEG=FVEND×(1+r)=C/r×[(1+rt-1]×(1+r)=1 000/8%×[(1+8%)10-1]×(1+8%)=15645.49(元);查普通年金終值系數(shù)表，當 I/Y=8%,N=10 時，系數(shù)為 14.487，即 FVBEG=FVEND ×(1+r)=1 000×14.487×(1+8%)=15 645.49(元);用財務計算器來計算：8I/Y，10N，-1 000PMT，0PV，得 CPT FV=15 645.49(元);用 Excel 財務函數(shù)，得 FV(8%，10，-1 000，0，1)=15 645.49(元)。C 項，已知年金求終值，按照期末年金終值計算公式，10 年后這筆年金的終值：FV=C/r×[(1+r)t-1]=1 000/8%×[(1+8%)10-1]=14 486.56(元);可利

　　用年金系數(shù)表、財務計算器、Excel 財務函數(shù)來計算得出。D 項，已知現(xiàn)值求年金，期末現(xiàn)金現(xiàn)值計算公式：PV=C/r×[1-1/(1+rt]，則 C=PV×r/[1-1/(1+r)t]=100 000×12%/[1-1/(1+10%)10]≈17 700(元)，或者利用計算器、Excel 財務函數(shù)等來計算。E 項，已知期初年金求現(xiàn)值，期初現(xiàn)金現(xiàn)值 PVBEG=PVEND×(1+r)=C/r×[1-1/(1+r)t]×(1+r)=50 000/10%×[1-1/(1+10%)6]×(1+10%)≈239 550(元)，或者利用計算器、Excel 財務函數(shù)等來計算。

　　40.家庭財務現(xiàn)狀中的綜合分析包括( )。

　　A.家庭流動性現(xiàn)狀分析

　　B.信用和債務管理現(xiàn)狀分析

　　C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

　　D.資產結構、資產配置和投資現(xiàn)狀分析

　　E.家庭財務保障現(xiàn)狀分析

　　ABCDE【解析】P230，綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：(1)家庭流動性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產結構、資產配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財務保障現(xiàn)狀分析。

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