點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》備考習(xí)題匯總

　　單選題

　　1.( )是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

　　A.理財協(xié)議書

　　B.合同

　　C.法律法規(guī)

　　D.經(jīng)濟糾紛

　　B【解析】P37，合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式�？蛻粼谫徺I銀行理財產(chǎn)品時與銀行簽訂的理財協(xié)議書、在購買保險產(chǎn)品時與保險公司簽訂的保險合同等都屬于合同范疇。個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

　　2.( )是促進我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。

　　A.居民理財技能欠缺

　　B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

　　C.市場投資理財工具日趨豐富

　　D.居民財富不斷積累

　　B【解析】P14

　　3.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是( )。

　　A.預(yù)期目標

　　B.收入與支出情況

　　C.工作單位與職務(wù)

　　D.職業(yè)生涯發(fā)展

　　B【解析】P171，客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。

　　4.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法中，錯誤的是( )。

　　A.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

　　B.通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價下降而下降，從而使債券的實際收益率降低的風(fēng)險

　　C.通貨膨脹風(fēng)險主要是針對中長期債券而言的

　　D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

　　B【解析】P138，對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。

　　5.陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息 3 元，若年利率是 6%，則該股票的價格為( )元。

　　A.50

　　B.100

　　C.150

　　D.200

　　D【解析】P194，該股票的股息可視為永續(xù)年金，由永續(xù)年金現(xiàn)值的公式，PV=C /r=12/6%=200(元)。

　　6.理財顧問服務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃三者之間，個性化服務(wù)特色由強到弱的順序依次是( )。

　　A.理財顧問服務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、理財計劃

　　B.理財計劃、私人銀行業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)、理財計劃、理財顧問服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)、理財計劃

　　C【解析】P4，與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強一些。故個性化服務(wù)特色由強到弱的順序依次是私人銀行業(yè)務(wù)、理財計劃、理財顧問服務(wù)。

　　7.下列金融市場中，屬于貨幣市場的是( )。

　　A.銀行間同業(yè)拆借市場

　　B.債券市場

　　C.證券投資基金市場

　　D.股票市場

　　A【解析】P83，貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。B、C、D 項屬于資本市場。

　　8.貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在( )。

　　A.投資期限短，資金贖回靈活

　　B.投資期限長，資金贖回靈活

　　C.投資期限短，資金贖回不靈活

　　D.投資期限長，資金贖回不靈活

　　A【解析】P121，貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

　　9.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是( )。

　　A.金幣有純金幣和紀念金幣兩種

　　B.黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式

　　C.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

　　D.紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

　　B【解析】P141，黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗的關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。

　　10.下列有關(guān)保險相關(guān)原則的說法中，錯誤的是( )。

　　A.損失補償原則是指保險人必須在保險事故發(fā)生導(dǎo)致保險標的遭受損失時根據(jù)保險責(zé)任的范圍對受益人進行補償

　　B.若近因?qū)儆谖幢ｏL(fēng)險，則保險人應(yīng)負責(zé)賠償

　　C.保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益

　　D.保險合同是建立在誠實信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同

　　B【解析】P107-P108，近因原則是指判斷風(fēng)險事故與保險標的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險補償或給付責(zé)任的基本原則。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人應(yīng)賠償;如果近因?qū)儆诔�外�?zé)任或者未保風(fēng)險，則保險人不負責(zé)賠償。

　　11.國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是( )。

　　A.20 世紀 80 年代末到 90 年代

　　B.21 世紀初到 2005 年

　　C.20 世紀 90 年代中后期

　　D.20 世紀 60 年代到 80 年代

　　C【解析】P9

　　12.下列選項中，不屬于我國理財師職業(yè)道德要求的是( )。

　　A.遵紀守法

　　B.保守秘密

　　C.熱情高效

　　D.勤勉盡職

　　C【解析】P25，根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境、需要，可以把我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。

　　13.債券價格與到期收益率成( )比，債券的市場交易價格同市場利率成( )比。

　　A.正;反

　　B.正;正

　　C.反;正

　　D.反;反

　　D【解析】P91，一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。

　　14.商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是( )。

　　A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

　　B.將理財產(chǎn)品與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

　　C.將一般儲蓄存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售

　　D.通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳

　　D【解析】P52-53，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。A、B、C 項屬于商業(yè)銀行的禁止性行為。

　　15.信用等級為 CCC 級的企業(yè)具有( )的特點。

　　A.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

　　B.償還債務(wù)能力較弱，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響很大，有較高違約風(fēng)險

　　C.償還債務(wù)的能力較大地依賴于良好的經(jīng)濟環(huán)境，違約風(fēng)險很高

　　D.償還債務(wù)的能力極度依賴于良好的經(jīng)濟環(huán)境，違約風(fēng)險極高

　　D【解析】P92，信用等級為 CCC 級的企業(yè)，其償還債務(wù)的能力極度依賴于良好的經(jīng)濟環(huán)境，違約風(fēng)險極高。

　　16.下列關(guān)于質(zhì)押的說法中，錯誤的是( )。

　　A.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當承擔(dān)賠償責(zé)任

　　B.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的應(yīng)收賬款可以出質(zhì)

　　C.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

　　D.以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立

　　D【解析】P43-P44，以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

　　17.根據(jù)基金法律地位的不同，基金可分為( )。

　　A.封閉式基金和開放式基金

　　B.私募基金和公募基金

　　C.公司型基金和契約型基金

　　D.主動型基金和被動型基金

　　C【解析】P128，根據(jù)基金法律地位的不同，基金可分為公司型基金和契約型基金。

　　18.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括( )個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

　　A.三

　　B.四

　　C.五

　　D.六

　　C【解析】P52，《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

　　19.下列關(guān)于家庭生命周期中，形成期的特點的說法中，錯誤的是( )。

　　A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢

　　B.購房貸款需求較高，消費支出增多

　　C.該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)

　　D.此階段家庭有較高的風(fēng)險承受能力

　　D【解析】P177-P178，在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。

　　20.目前，( )已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

　　A.理財顧問服務(wù)

　　B.個人理財業(yè)務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)

　　D.綜合理財服務(wù)

　　B【解析】P12，目前，個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

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