點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》沖刺訓練匯總

　　單項選擇題

　　1.假定張先生當前投資某項目，期限為 3 年，第一年年初投資 100 000 元，第二年年初又追加投資 50 000 元，年收益率為 10%，那么他在 3 年內(nèi)每年末至少收回( )元才是盈利的。

　　A.58 489.43

　　B.43 333.28

　　C.33 339.10

　　D.24 386.89

　　2.下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是( )。

　　A.可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權

　　B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差,這代表發(fā)行

　　人選擇贖回權的價值

　　C.通�？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權

　　D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

　　3.貨幣市場工具往往被當做( )的替代品。

　　A.基金

　　B.債券

　　C.股票

　　D.現(xiàn)金

　　4.某遠期利率協(xié)議報價方式如下：“3×9，8%”，其含義是( )。

　　A.于 3 個月后起息的 27 個月期協(xié)議利率為 8%

　　B.于 3 個月后起息的 6 個月期協(xié)議利率為 8%

　　C.于 3 個月后起息的 9 個月期協(xié)議利率為 8%

　　D.于 9 個月后起息的 3 個月期協(xié)議利率為 8%

　　5.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　6.外匯市場上，( )之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

　　A.顧客與銀行

　　B.中央銀行與顧客

　　C.銀行與銀行

　　D.銀行與中央銀行

　　7.下列關于房地產(chǎn)投資特點的說法，錯誤的是( )。

　　A.一項房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值

　　B.房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率

　　C.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

　　D.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

　　8.某銀行個人理財業(yè)務人員離開本行到另一家銀行從事個人理財業(yè)務，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法正確的是( )。

　　A.將自己在本行開發(fā)的客戶信息等資料帶到新的崗位

　　B.與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系

　　C.帶走本行提供的電腦等辦公用具

　　D.保守在本行獲知的商業(yè)秘密

　　9.《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑。同時資金可能轉往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過( )。

　　A.24 小時

　　B.48 小時

　　C.72 小時

　　D.96 小時

　　10.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體中的金融機構不包括( )。

　　A.從事金融業(yè)務的商業(yè)銀行

　　B.從事金融業(yè)務的信用合作社

　　C.從事金融業(yè)務的郵政儲匯機構

　　D.監(jiān)管金融工作的國務院下屬單位

　　11.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是( )。

　　A.該機構的客戶資料

　　B.該機構公開披露的過去一年財務報表

　　C.該機構尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃

　　D.該機構的客戶交易信息

　　12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是( )。

　　A.熟知業(yè)務處理流程

　　B.不斷提高業(yè)務知識水平

　　C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

　　D.無須了解風險控制框架

　　13.經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買( )行業(yè)的資產(chǎn)。

　　A.汽車

　　B.家電

　　C.房地產(chǎn)

　　D.電力

　　14.開放式基金單位的買入價主要取決于( )。

　　A.基金收益率

　　B.基金存續(xù)期限

　　C.基金總規(guī)模

　　D.基金單位凈資產(chǎn)值

　　15.( )是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)，同時也是中央銀行對商業(yè)銀行實施信用調控，實現(xiàn)貨幣政策目標的央行政策工具。

　　A.轉貼現(xiàn)

　　B.貼現(xiàn)

　　C.承兌

　　D.再貼現(xiàn)

　　16.下列關于遠期利率協(xié)議的說法，正確的是( )。

　　A.利率按差額結算

　　B.資金流動量大

　　C.需要交付本金

　　D.不存在信用風險

　　17.禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準則的要求。

　　A.勤勉盡職

　　B.專業(yè)勝任

　　C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

　　D.公平競爭

　　18.銀行個人理財業(yè)務人員在處理客戶關系時，正確的做法是( )。

　　A.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

　　B.在第一次拜訪客戶時一定要達到銷售產(chǎn)品的目的

　　C.在沒有預約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶

　　D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應當放棄該客戶

　　19.下面關予風險控制計劃的描述，不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

　　B.商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

　　C.商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度應當是定性指標

　　D.商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

　　20.商業(yè)銀行內(nèi)部審計對個人理財顧問服務的業(yè)務審計應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的( )。

　　A.連續(xù)性

　　B.秘密性

　　C.獨立性

　　D.頻繁性

　　1.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100 000+50 000÷(1+10%)]×10%÷[1-

　　1÷(1+10%)3]=58 489.43(元)。故選 A。

　　2.C【解析】當市場利率下降時，由于債券的價格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權。故選 C。

　　3.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業(yè)的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選 D。

　　4.B【解析】略。

　　5.B【解析】略。

　　6.C【解析】銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量的匯集點，占外匯市場交易額的 90%以上，它決定外匯匯率的高低。故選 C。

　　7.A【解析】對一項房地產(chǎn)的估價不僅應當包括對來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應該估計到資產(chǎn)價值的升值，故選 A。

　　8.D【解析】將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不符合“離職交接”準則的要求，故 A、C 選項的做法錯誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯(lián)系，故選 D。

　　9.B【解析】《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過 48 小時。在這 48小時內(nèi)未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，必須立即解除。故選 B。

　　10.D【解析】略。

　　11.B【解析】公開披露的過去一年財務報表是公開信息，可以對外披露，故選 B。

　　12.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。故選 D。

　　13.D【解析】在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買人對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選 D。

　　14.D【解析】開放式基金單位的買人價主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購手續(xù)費的和。故選 D。

　　15.D【解析】“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)的票據(jù)轉讓行為，它是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)。故選 D。

　　16.A【解析】遠期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結算，資金流動量較小，故選 A。

　　17.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競爭”準則的要求：銀行業(yè)從業(yè)人應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂，故選 D。

　　18.A【解析】從業(yè)人員在拜訪目標客戶之前，應盡可能收集所有從各種渠道得來的相關信息，對這些信息要認真進行觀察分析，盡可能做到心中有數(shù)，故選 A。

　　19.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或上級管理層應根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度�？沙惺艿娘L險程度應當是量化指標(不是定性指標)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系，故選 C。

　　20.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計對個人理財顧問服務的業(yè)務審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。故選 C。

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