點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》沖刺訓(xùn)練匯總

　　多項選擇題(共 40 小題，每小題 l 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

　　91.與個人理財直接相關(guān)的定義有()。

　　A.財富管理

　　B.籌資管理

　　C.投資(管理)

　　D.人員管理

　　E.資格管理

　　AC【解析】與個人理財直接相關(guān)的定義有財富管理、投資(管理)等。

　　92.理財師的社會責(zé)任具體包括()。

　　A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

　　B.理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

　　C.理財師是理財風(fēng)險的揭示者

　　D.理財師是客戶聲音的反饋者

　　E.理財師是投資風(fēng)險的承擔(dān)者

　　ABCD【解析】我國理財行業(yè)正處于快速成長中，其長期健康發(fā)展需要大家一起努力，理財師有著義不容辭和無可替代的職責(zé)。具體包括： 1)理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。 2)理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者。 3)理財師是理財風(fēng)險的揭示者。 4)理財師是客戶聲音的反饋者。

　　93.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。

　　A.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

　　C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標(biāo)

　　D.準(zhǔn)入門檻高

　　E.私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)業(yè)務(wù)人員與客戶之間的信任關(guān)系

　　ACDE【解析】私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產(chǎn)在風(fēng)險、流動和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時也提供與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

　　94.下列選項中，導(dǎo)致法定代理或者指定代理終止的情形有()。

　　A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

　　B.被代理人或者代理人死亡

　　C.代理人喪失民事行為能力

　　D.指定代理的人民法院或指定單位取消指定

　　E.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

　　ABCDE【解析】有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：(1)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力。(2)被代理人或者代理人死亡。(3)代理人喪失民事行為能力。(4)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定。 5)由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅。

　　95.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有()。

　　A.擔(dān)保的范圍

　　B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　C.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量

　　D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

　　E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　ABCE【解析】質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量和狀況。(4)擔(dān)保的范圍。

　　96.《中華人民共和國民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

　　A.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

　　B.依法成立

　　C.有自己的場所

　　D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

　　E.有自己的名稱、組織機構(gòu)

　　ABCDE【解析】法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　97.下列選項中，屬于資本市場的有()。

　　A.中長期國債市場

　　B.證券投資基金市場

　　C.商業(yè)票據(jù)市場

　　D.股票市場

　　E.同業(yè)拆借市場

　　ABD【解析】資本市場是指提供長期(1 年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。商業(yè)票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。

　　98.金融遠期合約的特點表現(xiàn)在()。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B.柜臺交易

　　C.沒有履約保證

　　D.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

　　E.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　BCE【解析】選項 A、D 屬于期貨合約的特點。

　　99.我國的主要股票價格指數(shù)有()。

　　A.滬深 300 指數(shù)

　　B.上證綜合指數(shù)

　　C.深證綜合指數(shù)

　　D.深證成分股指數(shù)

　　E.上證 50 指數(shù)

　　ABCDE【解析】我國的主要股票價格指數(shù)有滬深 300 指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證 50 指數(shù)和上證 180 指數(shù)等。

　　100.基金具有的特點有()。

　　A.集合理財、專業(yè)管理

　　B.組合投資、分散投資

　　C.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

　　D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　E.獨立托管、保障安全

　　ABCDE【解析】基金具有以下特點：(1)集合理財、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨立托管、保障安全。

　　101.最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括()。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.政策風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險

　　D.利率風(fēng)險

　　E.操作風(fēng)險

　　ABCDE【解析】最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。

　　102.銀行代理理財產(chǎn)品的類型包括()。

　　A.基金

　　B.國債

　　C.貴金屬

　　D.券商資產(chǎn)管理計劃

　　E.保險

　　ABCDE【解析】銀行代理理財產(chǎn)品的類型包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。

　　103.國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)�！�4E”是由()組成。

　　A.教育

　　B.工作經(jīng)驗

　　C.練習(xí)

　　D.考試

　　E.職業(yè)道德

　　ABDE【解析】“4E”是由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。

　　104.企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括()。

　　A.轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營理念

　　B.借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展

　　C.信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機整合

　　D.理財師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

　　E.理財師向銷售方向發(fā)展

　　ABCD【解析】企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢包括：一方面，市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。理財師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。另一方面，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，即信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機整合�？梢愿�好地全面了解客戶，為客戶提供個性化定制的理財服務(wù)。

　　105.客戶的經(jīng)濟目標(biāo)一般可以概括為()。

　　A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

　　B.家庭財務(wù)保障

　　C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

　　D.投資規(guī)劃

　　E.稅務(wù)規(guī)劃

　　ABCDE【解析】在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標(biāo)(即常說的理財目標(biāo))概括為以下六個方面： 1)現(xiàn)金與債務(wù)管理。 2)家庭財務(wù)保障。 3)子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃。 4)投資規(guī)劃。(5)稅務(wù)規(guī)劃。(6)遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

　　106.按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度，可以把客戶劃分為()。

　　A.風(fēng)險厭惡型

　　B.風(fēng)險偏好型

　　C.風(fēng)險中立型

　　D.風(fēng)險形成型

　　E.風(fēng)險成熟型

　　ABC【解析】按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度，可以把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中立型三類。

　　107.下列的現(xiàn)金流中，可以看作年金的有()。

　　A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

　　D.基金的定額定投

　　E.每月固定的房租

　　ABCDE【解析】年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。五個選項中的現(xiàn)金流都符合這一定義。所以，五個選項的現(xiàn)金流入均可視為年金。

　　108.關(guān)于現(xiàn)值與終值的計算公式，下列說法正確的是()。

　　A.單期中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)

　　B.單期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV/(1+r)

　　C.多期(復(fù)利)中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t

　　D.多期(復(fù)利)中現(xiàn)值的公式為：PV=FV/(1+r)t

　　E.連續(xù)復(fù)利的終值的公式為：FV=PV×ert

　　ABCDE【解析】A、B、C、D、E 選項的年金計算公式均正確。

　　109.定量信息包括()。

　　A.家庭各類資產(chǎn)額度

　　B.家庭各類負(fù)債額度

　　C.家庭各類收入額度

　　D.家庭各類支出額度

　　E.家庭儲蓄額度

　　ABCDE【解析】定量信息包括以下幾個主要方面的信息：(1)家庭各類資產(chǎn)額度。(2)家庭各類負(fù)債額度。(3)家庭各類收入額度。(4)家庭各類支出額度。(5)家庭儲蓄額度。

　　110.客戶的理財目標(biāo)一般包括()。

　　A.家庭收支與債務(wù)管理

　　B.家庭財富保障

　　C.投資規(guī)劃

　　D.教育投資規(guī)劃

　　E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　ABCDE【解析】客戶的理財目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：(1)家庭收支與債務(wù)管理。 2)家庭財富保障。 3)投資規(guī)劃。 4)教育投資規(guī)劃。 5)退休養(yǎng)老規(guī)劃。 6)稅務(wù)規(guī)劃。 7)遺囑、遺產(chǎn)分配。

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