點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》沖刺訓(xùn)練匯總

　　單項(xiàng)選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。)

　　21.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅 3 000 元，并得以 3%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為 6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為()。

　　A.54 000

　　B.100 000

　　C.50 000

　　D.33 333

　　B【解析】PV=C/(r-g)=3 000/(0.06-0.03)=100 000(元)。

　　22.2ND 鍵是()鍵。

　　A.開(kāi)關(guān)機(jī)

　　B.切換

　　C.調(diào)用

　　D.清除

　　B【解析】2ND 鍵是切換鍵。

　　23.客戶(hù)信息的整理通常是針對(duì)()，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。

　　A.定性信息

　　B.定量信息

　　C.定性或者定量信息

　　D.定性和定量信息

　　B【解析】客戶(hù)信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。

　　24.理財(cái)師初步評(píng)估客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性時(shí)，不可能出現(xiàn)的情況是()。

　　A.客戶(hù)的目標(biāo)定得太低

　　B.客戶(hù)的目標(biāo)定得太高

　　C.客戶(hù)先前沒(méi)有意識(shí)到理財(cái)目標(biāo)

　　D.不需要對(duì)客戶(hù)的遺囑、遺產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃

　　D【解析】理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評(píng)估客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性。這時(shí)候，可能會(huì)出現(xiàn)三種情況： 1)客戶(hù)的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒(méi)有能體現(xiàn)出客戶(hù)的財(cái)富水平。 2)客戶(hù)的目標(biāo)定得太高，超過(guò)了客戶(hù)的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平。 3)理財(cái)目標(biāo)客戶(hù)先前沒(méi)有意識(shí)到，理財(cái)師需要與客戶(hù)溝通、確認(rèn)，譬如遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

　　25.制定()的目的是保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。

　　A.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　B.教育投資規(guī)劃

　　C.財(cái)富保障與規(guī)劃

　　D.投資規(guī)劃

　　A【解析】制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。

　　26.理財(cái)師與客戶(hù)互換名片時(shí)，應(yīng)用手拿著自己的名片，用手接對(duì)方的名片后，用雙手托住。()

　　A.左;右

　　B.右;左

　　C.左;左

　　D.右;右

　　B【解析】互換名片時(shí)，應(yīng)用右手拿著自己的名片，用左手接對(duì)方的名片后，用雙手托住。

　　27.()的缺點(diǎn)在于可能會(huì)因過(guò)于死板，個(gè)性化、任性化不夠。

　　A.第一代時(shí)間管理

　　B.第二代時(shí)間管理

　　C.第三代時(shí)間管理

　　D.第四代時(shí)間管理

　　C【解析】第三代時(shí)間管理的缺點(diǎn)在于可能會(huì)因過(guò)于死板，個(gè)性化、任性化不夠。

　　28.債券價(jià)格與到期收益率成()。

　　A.反比

　　B.正比

　　C.沒(méi)有關(guān)系

　　D.無(wú)法判斷

　　A【解析】一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。

　　29.下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)的是()。

　　A.因重大誤解而訂立的合同

　　B.違反國(guó)家利益的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

　　D.損害社會(huì)公共利益的合同

　　A【解析】簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。

　　30.買(mǎi)入看漲期權(quán)，()。

　　A.潛在利潤(rùn)最大為期權(quán)費(fèi)

　　B.潛在最大損失為無(wú)窮大

　　C.當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡

　　D.是預(yù)期市場(chǎng)未來(lái)下跌的操作行為

　　C【解析】當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將上漲時(shí)，買(mǎi)進(jìn)看漲期權(quán)�？礉q期權(quán)的最大損失為期權(quán)費(fèi)，潛在利潤(rùn)為無(wú)窮大。

　　31.客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　C【解析】客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存 15 年，與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存 15 年。

　　32.金條的含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含表示。下列選項(xiàng)中，不屬于海黃金交易所規(guī)定的參加交易的金條成色規(guī)格的是()。

　　A.>99.9%

　　B.>99.5%

　　C.>99.99%

　　D.>99%

　　D【解析】金條的含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含表示。例如，上海黃金交易所規(guī)定的參加交易的金條成色有 4 種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

　　34.LIBOR 指的是()。

　　A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率

　　B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　C.香港銀行同業(yè)拆借利率

　　D.上海銀行間同業(yè)拆放利率

　　B【解析】在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。

　　35.關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說(shuō)法中不正確的是()。

　　A.可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)

　　B.ETF 基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它在交易所掛牌，交易非常便利

　　C.投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài) ETF 份額

　　D.ETF 申購(gòu)贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回 ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

　　C【解析】交易所上市基金可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài) ETF 份額。

　　36.張先生以 10%的利率借款 600 000 元投資于一個(gè) 5 年期項(xiàng)目。每年末至少要收回()元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。

　　A.100 000

　　B.131 899

　　C.150 000

　　D.158 279

　　t 5>600 000，解得 C 最小為 158 279。

　　37.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法中，不正確的是()。

　　A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

　　B.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型

　　C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

　　D.互換雙方都必須關(guān)注對(duì)方的信用

　　C【解析】金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。

　　38.某投資者通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)了 10 000 元國(guó)債，銀行向他出具了“國(guó)債收款憑證”，但沒(méi)有以記賬形式記錄債權(quán)，則下列表述中正確的是()。

　　A.該投資者購(gòu)買(mǎi)的是憑證式國(guó)債，可以上市流通

　　B.該投資者購(gòu)買(mǎi)的是記賬式國(guó)債，可以上市流通

　　C.該投資者購(gòu)買(mǎi)的是憑證式國(guó)債，不能上市流通

　　D.該投資者購(gòu)買(mǎi)的是記賬式國(guó)債，不能上市流通

　　C【解析】記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶(hù)。

　　39.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是()。

　　A.提升專(zhuān)業(yè)、提高收入

　　B.量入為出、存自備款

　　C.償還房貸、籌教育金

　　D.收入增加、籌退休金

　　C【解析】個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸、籌教育金。

　　40.整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰，支出降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。

　　A.家庭成熟期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭衰老期

　　A【解析】在家庭成熟期，家庭收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。

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