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單項(xiàng)選擇題(共 90 小題,每小題 0.5 分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。)
41.下列關(guān)于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中,多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來源,因此項(xiàng)
目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一
B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定的、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的,由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理,因此,該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度
C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響
D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差,缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái),存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C【解析】信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。
42.下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中,投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。
A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
B.股票類理財(cái)產(chǎn)品
C.另類理財(cái)產(chǎn)品
D.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品
A【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具,所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小,屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。
43.具有“活期儲(chǔ)蓄”之稱的基金是()。
A.股票型基金
B.債券型基金
C.上市開放式基金
D.貨幣市場(chǎng)基金
D【解析】貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄,它可以給中小投資者帶來相對(duì)安全的增值收益,同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性,幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。
44.在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中,風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。
A.股票
B.債券
C.基金
D.期貨
A【解析】在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中,股票的風(fēng)險(xiǎn)最高。
45.關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約,下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高
B.遠(yuǎn)期合約比期貨合約違約風(fēng)險(xiǎn)高
C.期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約
D.期貨合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D【解析】金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
46.從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來說,在下列選項(xiàng)中,屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的是()。
A.確定的 4 000 元收入
B.確定的 10 000 元損失
C.80%的可能獲得 5 000 元,20%的可能獲得 0 元
D.80%的可能損失 5 000 元,20%的可能無損失
A【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極,不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),非常注重資金安全,極力回避風(fēng)險(xiǎn)。
47.銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是()。
A.投資工具是否多樣化
B.客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
C.客戶的非財(cái)務(wù)信息
D.某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)
D【解析】銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。要做到這一點(diǎn),銀行從業(yè)人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資基本理論。故本題選 D。
48.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)
D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃
D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定,商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。故本題選 D。
49.下列屬于股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約的是()。
A.單個(gè)股票的遠(yuǎn)期合約
B.定期存款單的遠(yuǎn)期合約
C.短期債券的遠(yuǎn)期合約
D.商業(yè)票據(jù)的遠(yuǎn)期合約
A【解析】股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括單個(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約。選項(xiàng) B、C、D 屬于債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。
50.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。
A.委托代理關(guān)系
B.資金借貸關(guān)系
C.產(chǎn)品買賣關(guān)系
D.以上都不是
A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù),是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
51.下列行為中,()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。
A.與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià),但未透露客戶具體數(shù)據(jù)
B.避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息
C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況
D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
A【解析】理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下,不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息,包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私,以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。A 項(xiàng),雖然未透露具體數(shù)據(jù),但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及到客戶的信息和隱私,因而可能違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。故本題選 A。
52.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度,保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。
A.10
B.20
C.30
D.40
B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20 小時(shí)。
53.()是理財(cái)師應(yīng)具備的最重要的職業(yè)素養(yǎng)。
A.完成教育
B.通過考試
C.獲取工作經(jīng)驗(yàn)
D.遵守職業(yè)道德
D【解析】遵守職業(yè)道德是理財(cái)師應(yīng)具備的最重要的職業(yè)素養(yǎng)。
54.設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。
A.辦理工商登記
B.合伙人繳付出資
C.簽訂《合伙協(xié)議》
D.領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》
C【解析】有限合伙制私募股權(quán)基金的設(shè)立步驟是:(1)簽訂《合伙協(xié)議》。(2)合伙人繳付出資。(3)辦理工商登記。(4)領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》。
55.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形,并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的,應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任,但不包括()。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作
C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)
D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條的規(guī)定,商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一,并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的,應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任: 1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料,不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。 2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作,或者未保存相關(guān)證明文件的。 3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。故本題選 D。
56.按金融產(chǎn)品的交易期限對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類,可分為()。
A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)
B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)
C.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)
D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)
C【解析】按照交易期限不同,金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
57.楊先生在未來 10 年內(nèi)每年年初獲得 1 000 元,年利率為 8%,則這筆年金的現(xiàn)值為()元。
A.4 650.6
B.5 823.8
C.7 246.8
D.7 347.9
C【解析】用普通年金現(xiàn)值系數(shù)表,當(dāng) r=8%,n=10 時(shí),年金現(xiàn)值系數(shù)為 6.71,故期初年金現(xiàn)值為 PV=1 000×6.71×(1+8%)=7 246.8(元)。
58.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易期限不包括()天。
A.30
B.60
C.180
D.120
D【解析】遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所,又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí),雙方先簽訂合約,規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間,并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它的期限一般有 30 天、60 天、90 天、180 天及 1 年。故本題選 D。
59.下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是()。
A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所
B.債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所
C.債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況
D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所
B【解析】債券市場(chǎng)的功能包括:(1)融資功能。(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。(3)宏觀調(diào)控功能。故債券市場(chǎng)是籌集資金的場(chǎng)所而不是分散資金的場(chǎng)所。
60.某投資者在股票市場(chǎng)上買入甲公司股票,擔(dān)心股價(jià)會(huì)下跌,同時(shí)買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán),這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。
A.資源配置的功能
B.聚斂資金的功能
C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能
D.避險(xiǎn)功能
D【解析】金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能,如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單,通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì),達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。故本題選D。
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