點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》精選試題匯總

　　多項(xiàng)選擇題(共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

　　21.與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)( )。

　　A.資金投資市場(chǎng)在境外

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)較為突出

　　C.可以直接用人民幣投資

　　D.可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限

　　E.可直接購(gòu)買(mǎi)外國(guó)產(chǎn)品

　　22.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循( )。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密的原則

　　E.存款自由

　　23.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)有( )。

　　A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　B.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

　　C.推動(dòng)銀行業(yè)規(guī)范化發(fā)展

　　D.提高銀行國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)力

　　E.擴(kuò)大銀行經(jīng)營(yíng)范圍

　　24.保險(xiǎn)合同履行程序上看，包括( )。

　　A.投保

　　B.索賠

　　C.理賠

　　D.代位求償

　　E.追償

　　25.個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為( )。

　　A.外匯結(jié)算賬戶(hù)

　　B.資本項(xiàng)目賬戶(hù)

　　C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

　　D.外匯管理賬戶(hù)

　　E.個(gè)人資本賬戶(hù)

　　26.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為( )。

　　A.經(jīng)營(yíng)性外匯收支

　　B.業(yè)務(wù)性外匯收入

　　C.非業(yè)務(wù)性外匯收入

　　D.非經(jīng)營(yíng)性外匯收支

　　E.業(yè)務(wù)性外匯支出

　　27.商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有( )。

　　A.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

　　B.信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

　　C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

　　D.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

　　E.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　28.境外投資銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的各類(lèi)結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品的特點(diǎn)有( )。

　　A.結(jié)構(gòu)復(fù)雜 B.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)大 D.投資風(fēng)險(xiǎn)小

　　E.產(chǎn)品單一

　　29.下列屬于第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有( )。

　　A.研究機(jī)構(gòu)

　　B.理財(cái)類(lèi)網(wǎng)站

　　C.理財(cái)中介類(lèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)

　　D.客服部

　　E.財(cái)政局

　　30.關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)

　　B.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度，保證商業(yè)銀行代理客戶(hù)的投資活動(dòng)符合與客戶(hù)的事先約定

　　C.在銷(xiāo)售任何理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)事前對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施，并建立分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

　　D.應(yīng)慎重研究決定銷(xiāo)售的產(chǎn)品

　　E.進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析，并建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

　　31.商業(yè)銀行在管理銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需從( )方面進(jìn)行管理。

　　A.銷(xiāo)售技巧

　　B.銷(xiāo)售人員素質(zhì)

　　C.銷(xiāo)售過(guò)程

　　D.銷(xiāo)售激勵(lì)

　　E.銷(xiāo)售業(yè)績(jī)

　　32.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有( )

　　A.暫停商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理的理財(cái)資格

　　B.暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人

　　D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人

　　E.取消商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理的理財(cái)資格

　　33.理財(cái)產(chǎn)品按照期限類(lèi)型可分為( )。

　　A.6 個(gè)月以?xún)?nèi)

　　B.1 年以?xún)?nèi)

　　C.1 年至 2 年期

　　D.2 年以上產(chǎn)品

　　E.5 年以上

　　34.組合投資類(lèi)財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的兩大突破是( )。

　　A.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資

　　B.突破了理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高的限制，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)充分分散到零

　　C.突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇式銷(xiāo)售的形式，實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷(xiāo)售

　　D.突破了銀行理財(cái)?shù)慕痤~限制，可以任意金額投資

　　E.突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇式銷(xiāo)售的形式，實(shí)現(xiàn)隨意銷(xiāo)售

　　35.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型有( )。

　　A.匯掛鉤類(lèi)

　　B.利率/債券掛鉤類(lèi)

　　C.股票掛鉤類(lèi)

　　D.商品掛鉤類(lèi)

　　E.混合類(lèi)

　　36.投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)，包括( )。

　　A.財(cái)務(wù)狀況

　　B.投資經(jīng)驗(yàn)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D.個(gè)人情緒

　　E.年齡

　　37.股票掛鉤類(lèi)產(chǎn)品通�？梢员环纸鉃橐幌盗械钠跈�(quán)，主要有( )。

　　A.認(rèn)沽期權(quán)

　　C.看漲期權(quán)

　　E.期貨期權(quán)

　　B.認(rèn)購(gòu)期權(quán)

　　D.看跌期權(quán)

　　38.ETF 本身的特點(diǎn)( )。

　　A.有開(kāi)放式的也有封閉式的

　　B.可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)

　　C.屬于指數(shù)型開(kāi)放式基金，在交易所掛牌，交易便利

　　D.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回 ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

　　E.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回 ETF，是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

　　39.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則有( )。

　　A.適用性原則

　　B.客觀性原則

　　C.獨(dú)立性原則

　　D.交易性原則

　　E.科學(xué)性原則

　　40.基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括( )。

　　A.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　21.【解析】ABD 與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：第一，資金投資市場(chǎng)在境外。第二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限。目前，商業(yè)銀行不得代客投資于境外商品類(lèi)衍生產(chǎn)品、對(duì)沖基金以及國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí) BBB 級(jí)以下的證券;第三，可以直接用人民幣投資�？蛻�(hù)可以自有外匯或人民幣購(gòu)買(mǎi)代客境外理財(cái)產(chǎn)品，銀行代替客戶(hù)統(tǒng)一在國(guó)家外匯管理局換匯后進(jìn)行境外投資。

　　22.【解析】ABCD 商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　23.【解析】AB《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)有：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維

　　護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　24.【解析】BCD 保險(xiǎn)合同的履行：指保險(xiǎn)合同生效后，合同主體全面、適當(dāng)完成各自承

　　擔(dān)的約定義務(wù)的行為，從程序上看，履行包括索賠、理賠、代位求償三個(gè)環(huán)節(jié)。

　　25.【解析】ABC 個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù);按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

　　26.【解析】AD 個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。

　　27.【解析】ABCDE 商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第 48 條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;(2)有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件;(5)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　28.【解析】AC 境外投資銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的各類(lèi)結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品特點(diǎn)：結(jié)構(gòu)復(fù)雜，投資風(fēng)險(xiǎn)大，超出銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，國(guó)內(nèi)銀行尚無(wú)法對(duì)此類(lèi)的投資產(chǎn)品進(jìn)行估值或量化監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　29.【解析】ABC 第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財(cái)類(lèi)網(wǎng)站、理財(cái)中介類(lèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。

　　30.【解析】ABCD D 項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任和義務(wù);E 項(xiàng)與題干無(wú)關(guān)。

　　31.【解析】BC 商業(yè)銀行在管理銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需從銷(xiāo)售人員素質(zhì)以及銷(xiāo)售過(guò)程兩個(gè)方面進(jìn)行管理。

　　32.【解析】BCD 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(1)暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;(2)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人;(3)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。

　　33.【解析】ABCD 理財(cái)產(chǎn)品按照期限類(lèi)型可分為：6 個(gè)月以?xún)?nèi)、1 年以?xún)?nèi)、1 年至 2 年期、2 年以上產(chǎn)品.

　　34.【解析】AC 組合理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)兩大突破：(1)突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資;(2)突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇式銷(xiāo)售的形式，實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷(xiāo)售。

　　35.【解析】ABCDE 結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類(lèi)、利率/債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等。

　　36.【解析】ABC 投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)，包括其財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　37.【解析】AB 股票掛鉤類(lèi)產(chǎn)品通�？梢员环纸鉃橐幌盗械钠跈�(quán)：(1)認(rèn)沽期權(quán);(2)認(rèn)購(gòu)期權(quán)。

　　38.【解析】BCDETF 本質(zhì)上屬于開(kāi)放式基金，其本身有三個(gè)鮮明特點(diǎn)：(1)可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài);(2)屬于指數(shù)型開(kāi)放式基金，在交易所掛牌，交易便利;(3)投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回 ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。

　　39.【解析】AB 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則包括：適用性原則、客觀性原則。

　　40.【解析】AB 基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：(1)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn);(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

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