點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》精選試題匯總

　　多項(xiàng)選擇題(共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括( )。

　　A.融資功能

　　B.財(cái)富管理功能

　　C.避險(xiǎn)功能

　　D.交易功能

　　E.流通功能

　　2.金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括( )。

　　A.資源配置功能

　　B.調(diào)節(jié)功能

　　C.反映功能

　　D.融資功能

　　E.避險(xiǎn)功能

　　3.按金融交易是否存在固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)分為( )。

　　A.有形市場(chǎng)

　　B.證券交易所

　　C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

　　D.無形市場(chǎng)

　　E.一級(jí)市場(chǎng)

　　4.按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)分為( )。

　　A.發(fā)行市場(chǎng)

　　B.二級(jí)市場(chǎng)

　　C.第三市場(chǎng)

　　D.第四市場(chǎng)

　　E.交易市場(chǎng)

　　5.按交易標(biāo)的物分類，金融市場(chǎng)分為( )。

　　A.貨幣市場(chǎng)

　　B.資本市場(chǎng)

　　C.金融衍生品市場(chǎng)

　　D.外匯市場(chǎng)

　　E.保險(xiǎn)市場(chǎng)

　　6.國際金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)( )。

　　A.全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)

　　B.全球金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同

　　C.全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一

　　D.全球衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展

　　E.全球市場(chǎng)統(tǒng)一管理

　　7.中國金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)( )。

　　A.金融市場(chǎng)體系基本完成

　　B.金融市場(chǎng)功能不斷深化

　　C.金融市場(chǎng)基本制度建設(shè)日益完善

　　D.金融市場(chǎng)對(duì)外開放程度不斷提高

　　E.金融市場(chǎng)趨于全球化

　　8.以下屬于貨幣市場(chǎng)的工具的有( )。

　　A.銀行發(fā)行的短期政府債券

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.銀行承兌匯票

　　D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

　　E.貨幣市場(chǎng)共同基金

　　9.貨幣市場(chǎng)的特征有( )。

　　A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

　　B.期限短、流動(dòng)性高

　　C.交易量大、交易頻繁

　　D.門檻低、交易金額小

　　E.交易量固定

　　10.金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生品為交易對(duì)象的市場(chǎng)，可劃分為( )。

　　A.期貨市場(chǎng)

　　B.期權(quán)市場(chǎng)

　　C.遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)

　　D.互換市場(chǎng)

　　E.保險(xiǎn)市場(chǎng)

　　11.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制包括( )。

　　A.由拆借雙方當(dāng)事人決定

　　B.借助中介人經(jīng)紀(jì)商通過公開競(jìng)價(jià)確定

　　C.市場(chǎng)自主形成

　　D.政府規(guī)定

　　E.協(xié)商組成

　　12.收入水平是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)有( )。

　　A.國民收入——價(jià)值總量

　　B.人均國民收入——能夠反映一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

　　C.個(gè)人收入——個(gè)人收入總和

　　D.個(gè)人可支配收入——個(gè)人進(jìn)行理財(cái)?shù)目捎貌糠?/P>

　　E.CPI——個(gè)人消費(fèi)者指數(shù)

　　13.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)于銀行的意義，下列說法正確的是( )。

　　A.增加中間業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

　　B.擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和收入來源

　　C.吸收優(yōu)質(zhì)客戶，提升競(jìng)爭(zhēng)力

　　D.滿足客戶對(duì)于多樣化理財(cái)?shù)膫�(gè)人需求

　　E.穩(wěn)定金融秩序

　　14.下列關(guān)于無差異曲線的特點(diǎn)的描述正確的是( )。

　　A.同一條無差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度

　　B.不同的無差異曲線不會(huì)相交

　　C.無差異曲線的位置越高，其帶來的滿意程度越高

　　D.通常，無差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線

　　E.向上傾斜的曲線表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補(bǔ)償

　　15.資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任，職責(zé)包括( )。

　　A.安全保管委托資產(chǎn)

　　B.根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時(shí)辦理清算、交割事宜

　　C.提供投資原則和投資理念

　　D.負(fù)責(zé)委托資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算和估值、復(fù)核、審查投資管理人計(jì)算的資產(chǎn)凈值

　　E.資產(chǎn)增值

　　16.目前銀行代理國債的種類有( )。

　　A.憑證式國債

　　B.實(shí)物式國債

　　C.記賬式國債

　　D.儲(chǔ)蓄式國債

　　E.國庫券

　　17.下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)的有( )。

　　A.顧問性

　　B.專業(yè)性

　　C.綜合性

　　D.制度性

　　E.長(zhǎng)期性

　　18.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于( )。

　　A.滿足日常的、周期性支出的需求

　　B.滿足應(yīng)急資金的需求

　　C.滿足未來消費(fèi)的需求

　　D.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

　　E.滿足資產(chǎn)增值的需求

　　19.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為( )。

　　A.委托代理

　　B.法定代理

　　C.指定代理

　　D.表見代理

　　E.間接代理

　　20.《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類，可能涉及銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的主要是( )。

　　A.發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任

　　B.虛假陳述的民事責(zé)任

　　C.內(nèi)幕交易的民事責(zé)任

　　D.操縱市場(chǎng)行為的民事責(zé)任

　　E.非法融資

　　1.【解析】ABCD 金融市場(chǎng)功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來考察，微觀經(jīng)濟(jì)功能包括：融資功能、財(cái)富管理功能、避險(xiǎn)功能、交易功能。

　　2.【解析】ABC 金融市場(chǎng)功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來考察，宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括：資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。融資功能屬于微觀功能。

　　3.【解析】AD 按金融交易是否存在固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)、無形市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所，無形市場(chǎng)是在證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。

　　4.【解析】ABCD 按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)分為：發(fā)行市場(chǎng)(一級(jí)市場(chǎng))、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)、第四市場(chǎng)。

　　5.【解析】ABCDE 按交易標(biāo)的物分類，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬及其他投資品市場(chǎng)。

　　6.【解析】ABCD E 的說法不正確。

　　7.【解析】ABCD E 項(xiàng)不屬于中國金融市場(chǎng)的發(fā)展特點(diǎn)。

　　8.【解析】ABCDE 融通短期資金的市場(chǎng)被稱為貨幣市場(chǎng)，其工具包括銀行發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單、貨幣市場(chǎng)共同基金等，這些交易工具期限較短，可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)。

　　9.【解析】ABC 交易門檻低、交易金額小不屬于貨幣市場(chǎng)的特征，ABC 選項(xiàng)都符合貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)。

　　10.【解析】ABCD 金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生品為交易對(duì)象的市場(chǎng)，可劃分為：期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。

　　11.【解析】AB C、D 兩項(xiàng)不屬于同業(yè)拆借利率形成的機(jī)制。同業(yè)拆借利率的形成只分為“由拆借雙方當(dāng)事人決定”和“借助中介人經(jīng)紀(jì)商通過公開競(jìng)價(jià)確定”兩種。

　　12.【解析】ABCD 收入水平是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)：(1)國民收入——價(jià)值總量;(2)人均國民收入——能夠反映一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平;(3)個(gè)人收入——個(gè)人收入總和;(4)個(gè)人可支配收入——個(gè)人進(jìn)行理財(cái)?shù)目捎貌糠帧?/P>

　　13.【解析】ABC D 選項(xiàng)屬于對(duì)客戶的意義，E 項(xiàng)屬于社會(huì)意義。

　　14.【解析】ABCDE 無差異曲線的特點(diǎn)：(1)同一條無差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度;(2)不同的無差異曲線不會(huì)相交;(3)無差異曲線的位置越高，其帶來的滿意程度越高;(4)通常，無差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線;(5)向上傾斜的曲線表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補(bǔ)償。

　　15.【解析】ABD C 選項(xiàng)屬于投資顧問的職責(zé);資產(chǎn)增值不屬于資產(chǎn)托管人的職責(zé)。

　　16.【解析】ABC 目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、實(shí)物式國債、記賬式國債。

　　17.【解析】ABCDE 理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)：顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性

　　18.【解析】ABCD 現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足日常的、周期性支出的需求;(2)滿足應(yīng)急資金的需求;(3)滿足未來消費(fèi)的需求;(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

　　19.【解析】ABC 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同。可以將代理分為委托代理(按照被代理人的委托行使代理權(quán))、法定代理(依照法律的規(guī)定行使代理權(quán))和指定代理(人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán))。

　　20.【解析】ABCD《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類，可能涉及銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的主要是：(1)發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任;(2)虛假陳述的民事責(zé)任;(3)內(nèi)幕交易的民事責(zé)任;(4)操縱市場(chǎng)行為的民事責(zé)任。

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