點(diǎn)擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》精選試題匯總

　　多項(xiàng)選擇題(共 40 小題，每小題 1 分。共 40 分。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分。)

　　1.個人理財業(yè)務(wù)按照客戶類型的不同，可分為( )。

　　A.理財業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　B.財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　C.理財顧問服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　E.綜合理財服務(wù)

　　2.貨幣政策工具手段包括( )。

　　A.稅收

　　B.法定存款準(zhǔn)備金

　　C.再貼現(xiàn)率

　　D.公開市場業(yè)務(wù)

　　E.轉(zhuǎn)移支付

　　3.發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段一般包括( )。

　　A.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會

　　B.經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段

　　C.經(jīng)濟(jì)起飛階段

　　D.邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段

　　E.大量消費(fèi)階段

　　4.偏緊的收入分配政策可以( )。

　　A.刺激投資需求

　　B.抑制投資需求

　　C.提升資產(chǎn)價格

　　D.降低資產(chǎn)價格

　　E.以上均是

　　5.銀行個人理財?shù)奈⒂^影響因素包括( )。

　　A.金融市場的競爭程度

　　B.金融市場的開放程度

　　C.金融市場的價格機(jī)制

　　D.金融市場的技術(shù)環(huán)境

　　E.金融市場的政策方針

　　6.資產(chǎn)組合的核心變量包括( )。

　　A.收益

　　B.時間

　　C.風(fēng)險

　　D.組合種類

　　E.相關(guān)系數(shù)

　　7.下面屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險的為( )。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.利率風(fēng)險

　　C.經(jīng)營風(fēng)險

　　D.財務(wù)風(fēng)險

　　E.信用風(fēng)險

　　8.資產(chǎn)配置過程中需要考慮( )。

　　A.投資目標(biāo)規(guī)劃

　　B.資產(chǎn)類別的選擇

　　C.資產(chǎn)配置策略

　　D.資產(chǎn)配置的比例

　　E.定期檢視與動態(tài)分析調(diào)整

　　9.客戶在理財過程中產(chǎn)生的支出包括( )。

　　A.理性支出

　　B.義務(wù)性支出

　　C.感性支出

　　D.選擇性支出

　　E.必要性支出

　　10.下列關(guān)于關(guān)于客戶風(fēng)險承受能力說法正確的是( )。

　　A.一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險越高

　　B.如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長時間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)

　　投資可承受的風(fēng)險能力就較強(qiáng)

　　C.理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險越低

　　D.絕對風(fēng)險承受能力隨財富的增加而增加

　　E.理財目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險能力越強(qiáng)

　　11.關(guān)于溫和進(jìn)取型客戶，下列說法錯誤的是( )。

　　A.操作的手法往往比較大膽

　　B.追求較高的投資收益

　　C.尋找風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品

　　D.承受社會平均風(fēng)險

　　E.風(fēng)險偏好低于非常進(jìn)取型的客戶

　　12.下列關(guān)于終值的說法正確的是( )。

　　A.表示貨幣在未來某個時間點(diǎn)上的價值

　　B.表示貨幣在當(dāng)今的價值

　　C.通常用 PV 表示

　　D.通常用 FV 表示

　　E.可以用現(xiàn)值計(jì)算

　　13.下列關(guān)于資產(chǎn)組合理解正確的為( )。

　　A.在既定的風(fēng)險水平下，選擇預(yù)期收益最高的投資組合

　　B.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險水平最低的投資組合

　　C.現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家 F。莫迪利亞尼等人提出

　　D.三個或三個以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合，稱為資產(chǎn)組合

　　E.投資于兩種資產(chǎn)也能稱之為資產(chǎn)組合

　　14.( )為金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。

　　A.資源配置功能

　　B.集聚功能

　　C.財富功能

　　D.調(diào)節(jié)功能

　　E.交易功能

　　15.關(guān)于流通市場說法正確的為( )。

　　A.又稱為一級市場

　　B.進(jìn)行有價證券買賣

　　C.分為場內(nèi)市場和場外市場

　　D.場內(nèi)市場又稱柜臺市場

　　E.柜臺市場，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買賣的市場

　　16.貨幣市場包括( )。

　　A.同業(yè)拆借市場

　　B.商業(yè)票據(jù)市場

　　C.銀行承兌匯票市場

　　D.回購市場

　　E.短期政府債券市場

　　17.關(guān)于信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，下列說法正確的是( )。

　　A.屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　B.收益來源于貸款利息

　　C.當(dāng)貸款利率上升時，借款人提前還貸，理財產(chǎn)品面臨提前終止的風(fēng)險

　　D.理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時，應(yīng)將不少于 50%的理財資金投資于高

　　流動性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品

　　E.有利于規(guī)避宏觀經(jīng)濟(jì)政策和監(jiān)管政策的限制

　　18.下列關(guān)于開放式基金說法錯誤的為( )。

　　A.可以在交易所上市交易

　　B.具有固定期限

　　C.沒有最低規(guī)模要求

　　D.只能現(xiàn)金分紅

　　E.申購費(fèi)不超過申購金額的 5%

　　19.關(guān)于公司型基金和契約型基金，下列說法正確的是( )。

　　A.公司型基金依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

　　B.公司型基金和契約型基金均具有法人資格

　　C.公司型基金有固定期限

　　D.契約型基金一般不向銀行借款

　　E.契約型基金具有永久性

　　20.銀行主要代理的險種包括( )。

　　A.財產(chǎn)險

　　B.分紅險

　　C.萬能險

　　D.投連險

　　E.企業(yè)財產(chǎn)保險

　　1.【解析】ABD 銀行個人理財業(yè)務(wù)按照是否接受客戶的委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。按照客戶類型不同，分為理財業(yè)務(wù)(服務(wù))、財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))。

　　2.【解析】BCD 財政政策工具手段包括稅收、國債、財政補(bǔ)貼和轉(zhuǎn)移支付;貨幣政策工具手段包括法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)。

　　3.【解析】ABC 美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅斯托認(rèn)為，世界各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段一般可分為五個階段：傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段、經(jīng)濟(jì)起飛階段、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段和大量消費(fèi)階段。其中前三個階段的國家為發(fā)展中國家;后兩個階段的國家為發(fā)達(dá)國家。

　　4.【解析】BD 貨幣政策影響方向?yàn)椋浩�松的收入分配政策能刺激投資需求，提升資產(chǎn)價格;偏緊的收入分配政策抑制投資需求，資產(chǎn)價格下跌。

　　5.【解析】ABC 影響銀行個人理財?shù)挠绊懸蛩匕�括宏觀、微觀兩方面。其中，宏觀影響因素包括政治、法律與政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境和技術(shù)環(huán)境。微觀影響因素包括金融市場的競爭程度、金融市場的開放程度、金融市場的價格機(jī)制。

　　6.【解析】AC 資產(chǎn)組合有兩個核心變量，收益(期望收益)和風(fēng)險(用方差計(jì)算)。

　　7.【解析】CDE 非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是因個別特殊情況造成的風(fēng)險，它與整個市場沒有關(guān)聯(lián)。具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。AB 屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　8.【解析】ABCDE 資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建能夠達(dá)到增強(qiáng)投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。題目中五個選項(xiàng)均為資產(chǎn)配置的特點(diǎn)。

　　9.【解析】BD 客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出。除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱為任意性支出，不同價值觀的客戶由于對不同理財目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后帶來的效用有不同的主觀評價，因此，對任意性支出的順序選擇會有所不同。

　　10.【解析】BD A.一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險越低;C.理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高，若理財目標(biāo)時間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。

　　11.【解析】ACD 溫和進(jìn)取型的客戶愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進(jìn)取型的人士過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。

　　12.【解析】ADE 現(xiàn)值表示貨幣今天的價值，通常用 PV 表示;終值表示貨幣在未來某個時間點(diǎn)上的價值，通常用 FV 表示�，F(xiàn)值和終值可以相互計(jì)算。

　　13.【解析】ABE AB 為最優(yōu)資產(chǎn)組合理論.現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里.馬柯維茨提出，兩個或兩個以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合.稱為資產(chǎn)組合。

　　14.【解析】AD 金融市場微觀經(jīng)濟(jì)功能包括：集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能;宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。

　　15.【解析】BCE 流通市場是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，又稱二級市場。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。二級市場按組織方式又可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場即證券交易所市場。證券交易所是依據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的證券集中競價的有形市場。場外市場又稱柜臺市場，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買賣的市場。

　　16.【解析】ABCDE 貨幣市場包括：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。

　　17.【解析】BCE A.信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品投資者承擔(dān)。D.銀監(jiān)會規(guī)定.當(dāng)理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時，應(yīng)將不少于 30%的理財資金投資于高流動性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品。

　　18.【解析】BCD 開放式基金有基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易;沒有固定期限;規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求;有現(xiàn)金分紅、再投資分紅兩種分紅方式;申購費(fèi)不超過申購金額的 5%;贖回費(fèi)不超過贖回金額的 5%。

　　19.【解析】AD 公司型基金具有法人資格，契約型基金不具有法人資格;除非到破產(chǎn)、清算階段，否則公司型基金一般具有永久性。

　　20.【解析】ABCDE 銀行主要代理的險種包括壽險和財產(chǎn)險，分紅險、萬能險和投連險均屬于壽險。房貸險和企業(yè)財產(chǎn)保險屬于財產(chǎn)險。

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