點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》精選試題匯總

　　單項(xiàng)選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

　　61.理財(cái)資金可以投資于( )。

　　A.上市公司股權(quán)

　　B.上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股份

　　C.非上市公司股權(quán)

　　D.非上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股份

　　62.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的( )個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

　　A.3

　　B.5

　　C.10

　　D 20

　　63.下列( )不是理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)目標(biāo)。

　　A.滿足客戶需求

　　B.增加業(yè)務(wù)收入

　　C.提升客戶質(zhì)量

　　D.打擊競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

　　64.在實(shí)際銷售過(guò)程中，下列( )不屬于防止錯(cuò)誤銷售的細(xì)節(jié)關(guān)鍵點(diǎn)。

　　A.客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B.客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

　　C.客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品是否能夠達(dá)到預(yù)期收益率

　　D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

　　65.當(dāng)商業(yè)銀行利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的，需要對(duì)下列除( )

　　外的人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.直接負(fù)責(zé)的董事

　　B.直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員

　　C.直接負(fù)責(zé)的審計(jì)人員

　　D.直接負(fù)責(zé)的理財(cái)人員

　　66.在實(shí)際業(yè)務(wù)中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為( )收入。

　　A.中間業(yè)務(wù)

　　B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　C.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　D.表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　67.下列關(guān)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略說(shuō)法錯(cuò)誤的為( )。

　　A.銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略會(huì)不斷調(diào)整

　　B.制定產(chǎn)品規(guī)模不屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略的主要內(nèi)容

　　C.銀行在自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品前需要進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析

　　D.商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)目標(biāo)和市場(chǎng)分析結(jié)果制定理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略

　　68.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的( )個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)

　　面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

　　A.3

　　B.5

　　C.10

　　D.15

　　69.下列( )不屬于 VaR 方法的優(yōu)點(diǎn)。

　　A.簡(jiǎn)潔明了

　　B.容易掌握

　　C.確定必要資本

　　D.可事中計(jì)算

　　70.常見(jiàn)的收益類型理財(cái)產(chǎn)品不包括( )。

　　A.保本國(guó)家收益

　　B.非保本固定收益

　　C.保本浮動(dòng)收益

　　D.非保本浮動(dòng)收益

　　71.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)( )審核。

　　A.銀行總經(jīng)理

　　B.央行負(fù)責(zé)部門經(jīng)理

　　C.銀行內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

　　72.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該建立( )的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。

　　A.自上而下

　　B.自下而上

　　C.全局

　　D.平級(jí)

　　73.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額外幣應(yīng)在( )以上。

　　A.2000 美元

　　B.3000 美元

　　C.5000 美元

　　D.1 萬(wàn)美元

　　74.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)該至少包括( )。

　　A.期限配錯(cuò)限額

　　B.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C.結(jié)算中信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　75.下列( )不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

　　A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

　　76.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程管理中，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)以銷售業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)

　　B.理財(cái)顧問(wèn)不能誤導(dǎo)客戶

　　C.理財(cái)顧問(wèn)可以向顧客推銷稍微超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品

　　D.理財(cái)顧問(wèn)沒(méi)有必要向客戶指出投資產(chǎn)品的每一種風(fēng)險(xiǎn)

　　77.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證的英文縮寫為( )。

　　A.CICA

　　B.CUCP

　　C.CCBP

　　D.CCSP

　　78.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的崗位職責(zé)要求不包括( )。

　　A.熟知業(yè)務(wù)

　　B.保證收益

　　C.信息披露

　　D.協(xié)助執(zhí)行

　　79.下列不屬于投資者教育功能的是( )。

　　A.幫助客戶梳理正確的理財(cái)觀

　　B.降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.鼓勵(lì)客戶投訴

　　D.規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為

　　80.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)且逾期未整改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施不包括( )。

　　A.暫停商業(yè)銀行當(dāng)前銷售的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　B.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

　　D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

　　61.【解析】A 理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開(kāi)發(fā)行或交易的股份。

　　62.【解析】C 商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的 10 個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

　　63.【解析】D 從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下幾個(gè)功能：首先，增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);其次，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量;最后，增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹(shù)立品牌形象。

　　64.【解析】C 除 ABD 以外，還有一項(xiàng)防止錯(cuò)誤銷售的細(xì)節(jié)關(guān)鍵點(diǎn)為產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄。

　　65.【解析】C 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的;(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　66.【解析】A 在實(shí)際業(yè)務(wù)中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。在制定績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要確定部門間和總分行之間以及銀行和其他機(jī)構(gòu)之間的利潤(rùn)劃分。為鼓勵(lì)發(fā)展，一些銀行在進(jìn)行績(jī)效管理過(guò)程中會(huì)向分支機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理傾斜。

　　67.【解析】B 進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析，制定新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。

　　68.【解析】C 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的 10 個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)

　　讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

　　69.【解析】D VaR 方法有三個(gè)優(yōu)點(diǎn)：(1)VaR 模型測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)潔明了，統(tǒng)一了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)，管理者和投資者較容易理解掌握;(2)可以事前計(jì)算，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);(3)確定必要資及提供監(jiān)管依據(jù)。

　　70.【解析】B 常見(jiàn)的收益類型包括保本國(guó)家收益(保證收益)、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益。

　　71.【解析】D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。

　　72.【解析】A 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。

　　73.【解析】c 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在 5 萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在 5000 美元(或等值外幣)以上。

　　74.【解析】A 商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額。

　　75.【解析】C 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　76.【解析】B 銷售過(guò)程管理：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。不應(yīng)以銷售業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財(cái)產(chǎn)品

　　77.【解析】C 中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的英文全稱為 Certification of China BankingPro-fessional，簡(jiǎn)寫為 CCBP。

　　78.【解析】B 銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員崗位職責(zé)要求包括：(1)熟知業(yè)務(wù)。加強(qiáng)學(xué)習(xí)、不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平。(2)崗位職責(zé)。遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全。(3)信息披露。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及各方的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。(4)信息保密。妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得透露任何客戶資料扣交易信息。(5)內(nèi)幕交易。遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。(6)協(xié)助執(zhí)行。執(zhí)行依法協(xié)助的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，協(xié)助國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序進(jìn)行的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　79.【解析】C 投資者教育功能包括：(1)投資者教育可以幫助客戶樹(shù)立正確的理財(cái)觀：提高對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知能力;增強(qiáng)客戶的信心;增強(qiáng)客戶自我保護(hù)能力。(2)投資者教育可以效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(3)投資者教育可以規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為，提高金融市場(chǎng)有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　80.【解析】A 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(1)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;(2)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;(3)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。

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