點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》模擬題匯總

　　多項(xiàng)選擇題(本大題共 40 個(gè)小題，每題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi))

　　1.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理

　　機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取( )措施。

　　A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

　　D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

　　E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

　　2.按照管理運(yùn)作方式不同。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為( )兩大類。

　　A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

　　B.理財(cái)顧問服務(wù)

　　C.資產(chǎn)管理顧問服務(wù)

　　D.綜合理財(cái)服務(wù)

　　E.私人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　3.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有( )。

　　A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

　　B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

　　E.代理人和第三人串通，損害被代理人利益的

　　4.下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有( )。

　　A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

　　B.某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品

　　C.為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

　　D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

　　E.以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

　　5.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。

　　A.審慎性原則

　　B.流動(dòng)性原則

　　C.客戶最大利益原則

　　D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

　　E.建立內(nèi)部控制制度原則

　　6.綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為( )。

　　A.融資服務(wù)

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)

　　C.理財(cái)顧問服務(wù)

　　D.理財(cái)計(jì)劃

　　E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　7.下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是( )。

　　A.散布虛假信息，擾亂市場秩序

　　B.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品

　　C.擅自更改客戶交易指令

　　D.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員

　　E.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易

　　8.基金的基本當(dāng)事人包括( )。

　　A.基金管理人

　　B.基金投資人

　　C.證券交易所

　　D.基金托管人

　　E.商業(yè)銀行

　　9.個(gè)人存款包括( )。

　　A.教育儲(chǔ)蓄存款

　　B.定期存款

　　C.活期存款

　　D.協(xié)定存款

　　E.存本取息

　　10.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有( )功能。

　　A.投機(jī)

　　B.投資

　　C.保障

　　D.套期保值

　　E.補(bǔ)償

　　11.回購協(xié)議利率主要取決于( )。

　　A.交割地點(diǎn)

　　B.回購證券的種類

　　C.交易對手的信譽(yù)

　　D.交割條件

　　E.回購協(xié)議的期限

　　12.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，不應(yīng)該( )。

　　A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

　　C.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　D.評估客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　E.了解客戶的私人生活

　　13.金融市場的微觀功能包括( )。

　　A.調(diào)節(jié)功能

　　B.資源配置功能

　　C.財(cái)富功能

　　D.避險(xiǎn)功能

　　E.交易功能

　　14.預(yù)期未來利率水平將會(huì)上升時(shí)，下面對各種投資的收益變化趨勢分析正確的是( )。

　　A.債券收益面臨下跌危險(xiǎn)

　　B.儲(chǔ)蓄收益將會(huì)增加

　　C.股票收益面臨下跌危險(xiǎn)

　　D.基金收益面臨下跌危險(xiǎn)

　　E.債券收益會(huì)增加

　　15.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。

　　A.增加銀行業(yè)整體利潤率

　　B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

　　C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行

　　D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

　　E.盡量擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍

　　16.在當(dāng)前的發(fā)達(dá)國家，20 至 30 歲出頭的“年輕階段”的生命周期現(xiàn)金流特征為( )。

　　A.開支后來超過收入

　　B.收入與開支穩(wěn)步增長

　　C.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)

　　D.子女接受大學(xué)教育的支出

　　E.開支大幅減少

　　17.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有( )。

　　A.元故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

　　B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款

　　C.向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

　　D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

　　E.出租、出借經(jīng)營許可證

　　18.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

　　B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　19.列在資產(chǎn)負(fù)債表的“負(fù)債”項(xiàng)下的是( )。

　　A.應(yīng)收賬款

　　B.應(yīng)收票據(jù)

　　C.短期借款

　　D.應(yīng)付債券

　　E.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

　　20.某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值 1000 元，期限為 3 年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價(jià)格為 950元，則上述可提前贖回債券的購買價(jià)格可能是( )。

　　A.1000 元

　　B.950 元

　　C.930 元

　　D.900 元

　　E.890 元

　　1.【答案及解析】ACDE《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。由此可知，ACDE 項(xiàng)正確。故選 ACDE。

　　2.【答案及解析】BD 按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)兩大類。故選 BD。

　　3.【答案及解析】ADE 根據(jù)《民法通則》，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任，未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。BC 選項(xiàng)所述情形應(yīng)由被代理人承擔(dān)責(zé)任。故選 ADE。

　　4.【答案及解析】ABDE《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。故選 ABDE。

　　5.【答案及解析】ADE 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有審慎性原則、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則和建立內(nèi)部控制制度原則。故選 ADE。

　　6.【答案及解析】BD 綜合理財(cái)服務(wù)劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，BD 選項(xiàng)正確;ACE選項(xiàng)中的融資服務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)和財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)不屬于綜合理財(cái)服務(wù)。故選 BD。

　　7.【答案及解析】ABCDE 從業(yè)人員銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)有：①在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂;②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員;③散布虛假信息，擾亂市場秩序;④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易;⑤違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);⑥挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品;⑦擅自更改客戶交易指令;⑧其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。故選 ABCDE。

　　8.【答案及解析】ABD 在基金的治理結(jié)構(gòu)中，有三個(gè)基本的當(dāng)事人，即基金投資人、基金管理人和基金托管人。故選 ABD。

　　9.【答案及解析】ABCE 定期存款、活期存款、教育儲(chǔ)蓄存款都是個(gè)人存款的種類。協(xié)定存款是對公存款的一種，D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 ABCE。

　　10.【答案及解析】BC 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，而投機(jī)、套期保值不是投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。故選 BC。

　　11.【答案及解析】BCDE 回購協(xié)議利率主要取決于回購證券的種類、交易對手的信譽(yù)、交割條件和回購協(xié)議的期限等，反映了交易中證券購買者所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。交割地點(diǎn)不是回購協(xié)議利率的主要決定因素，A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 BCDE。

　　12.【答案及解析】CE 商業(yè)銀行提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品，C 選項(xiàng)錯(cuò)誤;客戶私生活屬于個(gè)人隱私，不應(yīng)該去了解，E 項(xiàng)錯(cuò)誤。故選CE。

　　13.【答案及解析】CDE 金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能主要指集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能，CDE 選項(xiàng)正確。資源配置功能、調(diào)節(jié)功能屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能。故選 CDE。

　　14.【答案及解析】ABCD 債券、股票和基金的收益和利率呈反方向變動(dòng)，ACD 選項(xiàng)正確;利率上升時(shí)很明顯儲(chǔ)蓄收益會(huì)增加，B 選項(xiàng)正確。故選 ABCD。

　　15.【答案及解析】CD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心�！惫蔬x CD。

　　16.【答案及解析】ABC 在當(dāng)前的發(fā)達(dá)國家，20 到 30 歲出頭的“年輕階段”的生命周期現(xiàn)金流特征為：財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，收入與開支穩(wěn)步增長，開支后來超過收入，但主要是由于購買房屋而不是建立家庭所致。45 到 55 歲的“中年階段”，子女開始接受大學(xué)教育，開支大幅減少，DE 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 ABC。

　　17.【答案及解析】ABCE 商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件，D 選項(xiàng)的行為沒有違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定。ABCE 選項(xiàng)均違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定。故選 ABCE。

　　18.【答案及解析】AD 客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此 B 項(xiàng)說法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此 C 項(xiàng)說法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此 E 項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選 AD。

　　19.【答案及解析】CDA 和 B 選項(xiàng)為資產(chǎn)項(xiàng)目。短期負(fù)債和應(yīng)付債券為負(fù)債項(xiàng)目。儲(chǔ)蓄產(chǎn)品屬于投資。故選 CD。

　　20.【答案及解析】CDE 由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價(jià)格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價(jià)格低。故選 CDE。

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