點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》模擬題匯總

　　單項選擇題(本大題共 90 個小題，每題 0.5 分，共 45 分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，( )。

　　A.行為人不承擔民事責任.第三人承擔民事責任

　　B.第三人和行為人負連帶責任

　　C.被代理人承擔民事責任，行為人負連帶責任

　　D.被代理人承擔民事責任.第三人負連帶責任

　　2.關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是( )，

　　A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

　　B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

　　C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

　　3.金融期貨中不包括( )。

　　A.股指期貨

　　B.利率期貨

　　C.外匯期貨

　　D.債券期貨

　　4.人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是( )。

　　A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

　　B.風險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

　　C.盡力保全已積累的財富、厭惡風險

　　D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

　　5.作為一種理財產品，債券具有的特征不包括( )。

　　A.償還性

　　B.流動性

　　C.收益性

　　D.時效性

　　6.商業(yè)銀行可以在我國境內外設立分支機構，商業(yè)銀行設立分支機構須有一定的資本，商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的( )。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.30%

　　D.70%

　　7.按照《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，應當保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于( )。

　　A.15 年

　　B.10 年

　　C.6 年

　　D.1 年

　　8.下列關于風險控制計劃的說法，錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行的董事會應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

　　B.商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

　　C.商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度應當是定性指標

　　D.商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

　　9.CCBP 由( )領導實施。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會

　　10.將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換類型是( )。

　　A.資產互換

　　B.貨幣互換

　　C.利率互換

　　D.指數互換

　　11.禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準則的要求。

　　A.勤勉盡職

　　B.專業(yè)勝任

　　C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

　　D.公平競爭

　　12.下列關于成長型基金的說法，錯誤的是( )。

　　A.資產中現金持有量較大

　　B.投資對象常常是風險較大的金融產品

　　C.重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益

　　D.一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率

　　13.根據生命周期理論，假設某人的實際財富為 20 萬元，勞動收入為 30 萬元，其財富的邊際消費傾向為 0.4，勞動收人的邊際消費傾向為 0.6，則其消費支出為( )萬元。

　　A.18

　　B.24

　　C.26

　　D.30

　　14.充當理財顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識等，強調了理財顧問服務的( )特點。

　　A.綜合性

　　B.專業(yè)性

　　C.制度性

　　D.顧問性

　　15.當業(yè)務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯誤的是( )。

　　A.向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議

　　B.為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務

　　C.向管理層主動說明潛在利益沖突的情況

　　D.當本人需要購買所在機構代理的產品時，以正常的價格與所在機構進行交易

　　16.( )有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發(fā)展。

　　A.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性

　　B.嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則

　　C.較高的個人資質能力與工作業(yè)績

　　D.了解和掌握與個人理財業(yè)務相關的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務規(guī)章制度

　　17.下列不屬于人身保險的是( )。

　　A.人壽保險

　　B.意外傷害保險

　　C.健康保險

　　D.責任保險

　　18.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目的是( )。

　　A.稿酬所得

　　B.保險賠款

　　C.國債利息

　　D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼

　　19.王先生存入銀行 10000 元 2 年期定期存款，年利率為 5%，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利息稅)

　　A.11000：11000

　　B.11090;11025

　　C.10500;11000

　　D.10500;11025

　　20.下列關于公募基金的說法，錯誤的是( )。

　　A.運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管

　　B.最小金額要求較低，且投資者眾多

　　C.募集的對象通常是不固定的

　　D.一般投資于衍生金融工具等高風險產品

　　1.【答案及解析】B 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。故選 B。

　　2.【答案及解析】A 金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格。故選 A。

　　3.【答案及解析】D 目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價格指數期貨，不包括債券期貨。故選 D。

　　4.【答案及解析】A 少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期愿意

　　承擔較高的風險，追求高收益;中年穩(wěn)健期風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益;退休

　　養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風險。故選 A。

　　5.【答案及解析】D 債券作為一種理財產品，具有以下四個特征：①償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付本息;②流動性，債券持有人可以轉讓債券;③安全性，債券持有人的收益相對固定;④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。故選 D。

　　6.【答案及解析】B 商業(yè)銀行可以在我國境內外設立分支機構，商業(yè)銀行設立分支機構段有一定的資本，商業(yè)銀行總行應當按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運資金，撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的 60%。故選 B。

　　7.【答案及解析】A 根據《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，托管人應當保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于 15 年。故選 A。

　　8.【答案及解析】C 可承受的風險程度應當是量化指標(不是定性指標)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯系。故選 C。

　　9.【答案及解析】C 題中 CCBP 由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會領導實施，下設中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室。故選C。

　　10.【答案及解析】B 金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類。其中，貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換，利率互換是指不包含本金交換的兩組利息現金流之間的交換。故選 B。

　　11.【答案及解析】D《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競爭”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。故選 D。

　　12.【答案及解析】A 成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，有些成長型基金在牛市時甚至通過借貸進行投資。故選 A。

　　13.【答案及解析】C 消費支出一實際財富×財富的邊際消費傾向+勞動收入×勞動收入的邊際消費傾向。因此本題中，消費支出=20×0.4+30×0.6=26(萬元)。故選 C。

　　14.【答案及解析】B 理財顧問的專業(yè)性特點，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識，以及準確測算和分析相關金融產品的風險性和收益性。故選 B。

　　15.【答案及解析】B《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準則要求，應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。故選 B。

　　16.【答案及解析】B 嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發(fā)展。故選 B。

　　17.【答案及解析】D 責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任，不屬于人身保險。故選 D。

　　18.【答案及解析】A 根據《個人所得稅》第二條的規(guī)定，稿酬所得是應納個人所得稅的個

　　人所得項目，A 選項正確;保險賠款、國債利息及按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼都是免納個

　　人所得稅的個人所得項目。故選 A。

　　19.【答案及解析】B 單利終值 FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+2×5%)=11000 元。復利終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)=11025(元)。故選 B。

　　20.【答案及解析】D 公募基金的運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管，一般只投資于中低風險的產品，D 選項的說法錯誤。故選 D。

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