點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》模擬題匯總

　　多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)

　　91、 黃金投資的方式有(　　)。

　　A.條塊現(xiàn)貨

　　B.純金幣

　　C.黃金基金

　　D.黃金存折

　　E.紀(jì)念金幣

　　92、 目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。

　　A.權(quán)證

　　B.基金

　　C.期貨

　　D.利率互換

　　E.債券買斷式回購abcde

　　93、 貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有(　　)。

　　A.本金

　　B.年利率

　　C.年數(shù)

　　D.到期債務(wù)

　　E.股票價格

　　94、 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的(　)等專業(yè)化服務(wù)

　　A.財務(wù)分析與規(guī)劃

　　B.私人銀行

　　C.投資建議

　　D.個人投資產(chǎn)品推介

　　E.理財計劃

　　95、 保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括(　　)。

　　A.以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳

　　B.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)

　　C.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私

　　D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款

　　E.以上選項均不正確

　　96、 按照承保方式劃分，保險可以分為(　)。

　　A.直接保險

　　B.人身保險

　　C.財產(chǎn)保險

　　D.再保險

　　E.商業(yè)保險

　　97、 下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有(　)。

　　A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

　　B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

　　C.尊重同事的個人隱私

　　D.尊重同事的工作方式和工作成果

　　E.和同事分享和交流客戶信息

　　98、 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格要求進行了明確規(guī)定，包括(　)。

　　A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

　　B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

　　D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則

　　E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

　　99、 理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

　　B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　100、 與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型保險產(chǎn)品具有的特點包括(　　)。

　　A.保費中含有投資保費

　　B.同時具有保障功能和投資功能

　　C.給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成

　　D.費用較低

　　E.流動性較強

　　101、結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面?(　)

　　A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

　　B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險管理的差異化要求

　　C.融入金融工程觀理念

　　D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

　　E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

　　102、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受(　　)的監(jiān)督。

　　A.國家司法機關(guān)

　　B.銀行業(yè)協(xié)會

　　C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

　　D.新聞媒體

　　E.社會公眾

　　103、 客戶信任是指(　　)。

　　A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴

　　B.客戶滿意不斷強化的結(jié)果

　　C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴

　　D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可

　　E.客戶對新產(chǎn)品的需求

　　104、 證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的(　　)權(quán)利。

　　A.占有

　　B.使用

　　C.收益

　　D.處置

　　E.無關(guān)

　　105、 預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個人理財策略有(w)。

　　A.增長銀行儲蓄

　　B.減少國庫券的配置

　　C.增加在股票市場上的投資

　　D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

　　E.適當(dāng)增加基金的購買

　　106、 一個合理的理財目標(biāo)應(yīng)具備的特點包括(　　)

　　A.可調(diào)整性

　　B.可實現(xiàn)性

　　C.可量化性

　　D.協(xié)調(diào)性和層次性

　　E.可規(guī)劃性

　　107、 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為(　)。

　　A.獨家代理

　　B.委托代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.共同代理

　　108、 以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是(　　)。

　　A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險

　　B.其核心的運作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進行投機

　　C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)

　　D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵

　　E.由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權(quán)寶”其實利用了銀行的外匯資源

　　109、 個人應(yīng)綜合考慮(　　)來決定目前的消費和儲蓄。

　　A.即期收入

　　B.未來收入

　　C.工作時間

　　D.退休時間

　　E.可預(yù)期的開支

　　110、 以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有(　　)。

　　A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)

　　E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

　　多項選擇題

　　91. A，B，C，D，E

　　92. A，B，C，D，E

　　解析： 目前，我國金融市場已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產(chǎn)品系列，同時還出現(xiàn)了債券買斷式回購、債券遠(yuǎn)期交易、利率互換、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新的金融工具和金融衍生品。

　　93. A，B，C

　　94. A，C，D

　　解析： 個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　95. A，B，C，D

　　96. A，D

　　解析： 按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。

　　97. C，D

　　98. A，B，C，D，E

　　解析： 從業(yè)人員的基本條件：

　　1. 對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識;

　　2. 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則;

　　3. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;

　　4. 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗;

　　5. 具備相關(guān)監(jiān)管部門要法度的行業(yè)資格;

　　6. 具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

　　99. A，C，D

　　解析： ACD[解析]B選項中，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。E選項中，商業(yè)銀行應(yīng)該說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因此，BE項說法錯誤。

　　100. A，B，C

　　101. B，C，E

　　102. B，C，E

　　解析： BCE[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)管。

　　103. A，B，C

　　104. A，B，C，D

　　105. B，C，E

　　解析： 預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。

　　106. A，B，C，D

　　解析：理財目標(biāo)特點：可調(diào)整性，可實現(xiàn)性，可量化性，協(xié)調(diào)性和層次性

　　107. B，C，D

　　解析： 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。

　　108. A，B，D，E

　　109. A，B，C，D，E

　　110. C，E

　　解析： 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7 ： 3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項說法錯誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的理財業(yè)務(wù)，D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理 財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。 私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財 產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項說法正確。

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