點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》鞏固練習(xí)匯總

　　第1題 銀行個(gè)人理財(cái)?shù)奈⒂^影響因素包括()。

　　A.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

　　B.金融市場(chǎng)的開放程度

　　C.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

　　D.金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境

　　E.金融市場(chǎng)的政策方針

　　正確答案:A,B,C

　　解析： 影響銀行個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩匕�括宏觀、微觀兩方面。其中，宏觀影響因素包括政治、法律與政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境和技術(shù)環(huán)境。微觀影響因素包括金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的開放程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制。

　　第2題 金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有()的特點(diǎn)。

　　A.資金融通期限短

　　B.高流動(dòng)性

　　C.高收益

　　D.低風(fēng)險(xiǎn)

　　E.交易量小

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有資金融通期限短、高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。

　　第3題 根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該()。

　　A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

　　C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　E.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析： 根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況、向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。

　　第4題 一般來說，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起()。

　　A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

　　B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

　　C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

　　D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低

　　E.人民幣回報(bào)高，減持外匯

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析： 一般來說，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置;股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn);房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低;人民幣回報(bào)高，減持外匯。

　　第5題 下列關(guān)于終值的說法正確的是()。

　　A.表示貨幣在未來某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值

　　B.表示貨幣在當(dāng)今的價(jià)值

　　C.通常用PV表示

　　D.通常用FV表示

　　E.可以用現(xiàn)值計(jì)算

　　正確答案:A,D,E

　　解析： 現(xiàn)值表示貨幣今天的價(jià)值，通常用PV表示;終值表示貨幣在未來某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，通常用FV表示。現(xiàn)值和終值可以相互計(jì)算。

　　第6題 基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)()。

　　A.登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字

　　B.違規(guī)承諾收益

　　C.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

　　D.詆毀其他基金管理人

　　E.登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)?shù)禽d基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字、違規(guī)承諾收益、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)、詆毀其他基金管理人。

　　第7題 下列()屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　E.風(fēng)險(xiǎn)操縱能力

　　正確答案:B,C,D

　　解析： 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由三方面因素構(gòu)成：(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好，反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本態(tài)度。(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度，反映的是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主觀評(píng)價(jià)，一般情況，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度往往取決于他的知識(shí)水平和生活經(jīng)驗(yàn)。(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力，反映的是風(fēng)險(xiǎn)在客觀上對(duì)客戶的影響程度，同一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同人的影響是不一樣的。

　　第8題 根據(jù)市場(chǎng)營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有()。

　　A.銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào)

　　B.將大部分營銷預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶

　　C.及時(shí)傾聽客戶的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng)

　　D.通過組織會(huì)員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系

　　E.每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷

　　正確答案:C,D

　　解析： 根據(jù)市場(chǎng)營銷的4R理論，零售銀行的及時(shí)傾聽客戶的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng);通過組織會(huì)員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系是正確的。

　　第9題 上海黃金交易所有的規(guī)格有()。

　　A.99.99%

　　B.99.95%

　　C.99.9%

　　D.99.5%

　　E.99%

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 黃金的成色：含金量。上海黃金交易所有四種規(guī)格：99.99%、99.95%、99.9%、99.5%。

　　第10題 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制包括()。

　　A.由拆借雙方當(dāng)事人決定

　　B.借助中介人經(jīng)紀(jì)商通過公開競(jìng)價(jià)確定

　　C.市場(chǎng)自主形成

　　D.政府規(guī)定

　　E.協(xié)商組成

　　正確答案:A,B

　　解析： C、D兩項(xiàng)不屬于同業(yè)拆借利率形成的機(jī)制。同業(yè)拆借利率的形成只分為“由拆借雙方當(dāng)事人決定”和“借助中介人經(jīng)紀(jì)商通過公開競(jìng)價(jià)確定”兩種。

　　第11題 商業(yè)銀行在管理銷售風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需從()方面進(jìn)行管理。

　　A.銷售技巧

　　B.銷售人員素質(zhì)

　　C.銷售過程

　　D.銷售激勵(lì)

　　E.銷售業(yè)績(jī)

　　正確答案:B,C

　　解析： 商業(yè)銀行在管理銷售風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需從銷售人員素質(zhì)以及銷售過程兩個(gè)方面進(jìn)行管理。

　　第12題 下列關(guān)于開放式基金說法錯(cuò)誤的為()。

　　A.可以在交易所上市交易

　　B.具有固定期限

　　C.沒有最低規(guī)模要求

　　D.只能現(xiàn)金分紅

　　E.申購費(fèi)不超過申購金額的5%

　　正確答案:B,C,D

　　解析： 開放式基金有基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易;沒有固定期限;規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求;有現(xiàn)金分紅、再投資分紅兩種分紅方式;申購費(fèi)不超過申購金額的5%;贖回費(fèi)不超過贖回金額的5%。

　　第13題 我國《公司法》規(guī)定可以發(fā)行公司債的公司類型有()

　　A.股份有限公司

　　B.有限責(zé)任公司

　　C.國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)

　　D.一人公司

　　E.合伙經(jīng)營公司

　　正確答案:A,B,C

　　解析： 我國《公司法》規(guī)定可以發(fā)行公司債的三類公司：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　第14題 貨幣市場(chǎng)包括()。

　　A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　C.銀行承兌匯票市場(chǎng)

　　D.回購市場(chǎng)

　　E.短期政府債券市場(chǎng)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 貨幣市場(chǎng)包括：同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。

　　第15題 下列關(guān)于資產(chǎn)組合理解正確的為()。

　　A.在既定的風(fēng)險(xiǎn)水平下，選擇預(yù)期收益最高的投資組合

　　B.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合

　　C.現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家F·莫迪利亞尼等人提出

　　D.三個(gè)或三個(gè)以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合，稱為資產(chǎn)組合

　　E.投資于兩種資產(chǎn)也能稱之為資產(chǎn)組合

　　正確答案:A,B,E

　　解析： AB為最優(yōu)資產(chǎn)組合理論，現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里·馬柯維茨提出，兩個(gè)或兩個(gè)以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合，稱為資產(chǎn)組合。

　　第16題 遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括()。

　　A.遺囑

　　B.遺產(chǎn)委任書

　　C.遺產(chǎn)信托

　　D.人壽保險(xiǎn)

　　E.贈(zèng)與

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)委任書、遺產(chǎn)信托、人壽保險(xiǎn)、贈(zèng)與。

　　第17題 現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的E1常管理。其目的在于()。

　　A.滿足日常的、周期性支出的需求

　　B.滿足應(yīng)急資金的需求

　　C.滿足未來消費(fèi)的需求

　　D.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

　　E.滿足資產(chǎn)增值的需求

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足Et常的、周期性支出的需求;(2)滿足應(yīng)急資金的需求;(3)滿足未來消費(fèi)的需求;(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

　　第18題 影響匯率變化的基本因素有()。

　　A.經(jīng)濟(jì)因素

　　B.政治及新聞?shì)浾撘蛩?/P>

　　C.市場(chǎng)因素

　　D.央行干預(yù)

　　E.與以上幾項(xiàng)無關(guān)

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 影響匯率變化的基本因素有經(jīng)濟(jì)因素、政治及新聞?shì)浾撘蛩�、市�?chǎng)因素、央行干預(yù)。

　　第19題 在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于()。

　　A.與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系

　　B.資產(chǎn)價(jià)值

　　C.與銀行的關(guān)系

　　D.收入能力

　　E.社會(huì)背景

　　正確答案:B,D

　　解析： 在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于資產(chǎn)價(jià)值、收人能力。

　　第20題 商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有()。

　　A.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

　　B.信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

　　D.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

　　E.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

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