點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》鞏固練習(xí)匯總

　　第1題 由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是(　　)。

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.商業(yè)匯票

　　D.遠(yuǎn)期匯票

　　正確答案:B

　　解析： 這里以銀行為付款人，因而排除C、D項。銀行匯票是匯款人將款項交存當(dāng)?shù)爻銎便y行，由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時，按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。而銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因而符合題意的是銀行承兌匯票。

　　第2題 根據(jù)《證券法》，下列不屬于內(nèi)部信息的是()。

　　A.公司增資計劃

　　B.公司的收購計劃

　　C.公司債務(wù)擔(dān)保重大變更

　　D.公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的報廢價值達(dá)到該資產(chǎn)的10%

　　正確答案:D

　　解析： D項應(yīng)改為公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%。

　　第3題 銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報上告。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　正確答案:B

　　解析： B銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

　　第4題 以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的是(　　)o

　　A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

　　B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

　　C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

　　D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

　　正確答案:D

　　解析： 通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。也就說，美元的疲軟往往會推動金價的上漲。D項錯誤。

　　第5題 商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法，錯誤的是()。

　　A.總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

　　B.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格

　　C.總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

　　D.各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

　　正確答案:A

　　解析： 商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運資金，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

　　第6題 商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“三性”原則不包括()。

　　A.安全性

　　B.流動性

　　C.效益性

　　D.波動性

　　正確答案:D

　　解析： 商業(yè)銀行的“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。

　　第7題 證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　正確答案:A

　　解析： 證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;(3)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;(4)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員：(5)證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員;(6)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員;(7)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人.

　　第8題 下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是()。

　　A.工資

　　B.捐贈款

　　C.獎金和津貼

　　D.銀行存款利息

　　正確答案:B

　　解析： 在預(yù)測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上1年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。

　　第9題 某投資者年初以10元/股的價格購買股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是(　　)。

　　A.10.1%

　　B.20.1%

　　C.30.2%

　　D.40.5%

　　正確答案:A

　　解析： 持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。這里，期初投資額為10×1000=10000元，年末股票價格為11×1000=11000元，現(xiàn)金紅利為0.1×100=10元，資本利得為1000元，所以持有其收益率為(10+1000)/10000=0.1010

　　第10題 下列關(guān)于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.股票價格的變動是隨機的，是不可預(yù)測的

　　B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

　　C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

　　D.股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的

　　正確答案:D

　　解析： 隨機漫步是指股票價格的變動是隨機的，是不可預(yù)測的。股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)，而新的信息是不可預(yù)測的，因此股價同樣是不可預(yù)測的。在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現(xiàn)了某種獲利的機會，會有人在極短的時間內(nèi)去填補這一空隙，使市場趨于平衡。因而股價的隨機變化表明了市場是完全有效的。

　　第11題 ()指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進行追蹤管理，定期作出評估。

　　A.產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理

　　B.產(chǎn)品運作風(fēng)險管理

　　C.產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理

　　D.產(chǎn)品到期風(fēng)險管理

　　正確答案:B

　　解析： 產(chǎn)品運作風(fēng)險管理指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進行追蹤管理，定期作出評估。

　　第12題 ()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

　　A.規(guī)劃性原則

　　B.綜合性原則

　　C.合法性原則

　　D.目的性原則

　　正確答案:C

　　解析： 合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。

　　第13題 客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面屬于定量信息的是()。

　　A.投資偏好

　　B.現(xiàn)有和預(yù)見的經(jīng)濟狀況

　　C.養(yǎng)老金規(guī)劃

　　D.理財決策模式

　　正確答案:C

　　解析： A、B、D項均屬于定性信息。

　　第14題 以下關(guān)于金融市場特點的敘述，錯誤的是(　　)。

　　A.市場交易活動的分散性

　　B.市場商品的特殊性

　　C.交易主體角色的可變性

　　D.市場交易價格的一致性

　　正確答案:A

　　解析： 金融市場的特點包括市場商品的特殊性：市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。

　　第15題 金融市場按交割時間分類，可以劃分為(　　)。

　　A.貨幣市場與資本市場

　　B.一級市場與二級市場

　　C.現(xiàn)貨市場與期貨市場

　　D.股票市場與債券市場

　　正確答案:C

　　解析： 期貨市場是交易雙方達(dá)成協(xié)議后，不立即交割，而是在未來的一定時間內(nèi)進行交割的場所。金融市場按交割時間，分為現(xiàn)貨市場與期貨市場;按交易標(biāo)的物的不同，分為貨幣市場、資本市場等;按金融工具發(fā)行和流通特征，分為一級、二級市場等。D項也是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的。

　　第16題 下列關(guān)于個人財務(wù)報表的表述，錯誤的是()。

　　A.紅利、利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值累積及股權(quán)投資的資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表

　　B.現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況

　　C.資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況，是進行財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

　　D.資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定時間內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況

　　正確答案:D

　　解析： 資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期全部資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益情況的會計報表，是一張揭示企業(yè)在一定時點財務(wù)狀況的靜態(tài)報表。

　　第17題 下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是()。

　　A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

　　B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保險增值的作用

　　C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)

　　D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

　　正確答案:A

　　解析： 黃金和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，可以保值，這個特性通常使黃金成為投資組合中的一個首要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。

　　第18題 下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A.年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大

　　B.理財目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險能力越高

　　C.已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

　　D.資金需要動用的時問離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險

　　正確答案:A

　　解析： 年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步。面臨著無數(shù)的機會，他們敢于嘗試，敢于冒險，偏好較高風(fēng)險，而等到了退休年齡，一般理財偏好趨于保守。但是這不表示年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大。A項表述過于絕對。

　　第19題 高通貨膨脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情(　　)。

　　A.上升

　　B.下跌

　　C.不變

　　D.都有可能

　　正確答案:B

　　解析： 在高通貨膨脹下，名義利率減去通貨膨脹率得到的實際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值，所有固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，股票等資產(chǎn)也會面貶值，整個金融市場行情下跌。

　　第20題 商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不正確的是()。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

　　B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

　　C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

　　D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

　　正確答案:B

　　解析： 商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。

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