點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》提高練習匯總

　　第1題 下列關于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是()。

　　A.總額差異的重要性小于細目差異

　　B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

　　C.依據(jù)預算的分類個別分析

　　D.如果實在無法降低支出，就要設法增加收人

　　正確答案:A

　　解析： 預算與實際的差異分析要點如下：總額差異的重要性大于細目差異;要定出追蹤的差異金額和比率門檻;依據(jù)預算的分類個別分析;剛開始做預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善;如果實在無法降低支出，就要設法增加收入.

　　第2題 下列對于客戶財務分析的表述中，錯誤的是()。

　　A.臨時性收入需計人現(xiàn)金流量表

　　B.對客戶未來現(xiàn)金流量預測和分析后，產(chǎn)生未來現(xiàn)金流量表

　　C.現(xiàn)金流量表用來說明過去一段時間內(nèi)個人的資產(chǎn)負債情況

　　D.預測客戶未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入

　　正確答案:C

　　解析： 現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況。反映資產(chǎn)負債情況的是資產(chǎn)負債表。

　　第3題 如果國庫券的收益率是5%，風險厭惡型投資者不會選擇的資產(chǎn)是(　　)。

　　A.一項資產(chǎn)有0.6的概率獲得10%的收益，有0.4的概率獲得2%的收益

　　B.一項資產(chǎn)有0.4的概率獲得10%的收益，有O.6的概率獲得2%的收益

　　C.一項資產(chǎn)有0.2的概率獲得10%的收益，有0.8的概率獲得3.75%的收益

　　D.一項資產(chǎn)有0.31的概率獲得10%的收益，有0.7的概率獲得3.75%的收益

　　正確答案:C

　　解析： E(RA)=10%×0.6+2%×0.4=6.8%，同理E(RB)=5.2%，E(RC)=5%，E(RD)=5.625%。為使風險厭惡型投資者選擇風險資產(chǎn)組合，其預期收益率一定要大于無風險收益率，因而C不會被選。

　　第4題 銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析。下列對個人財務報表的理解，錯誤的一項是()。

　　A.需要掌握的個人財務報表包括個人資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表

　　B.個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債的結(jié)構

　　C.當負債高于所有者權益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險

　　D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

　　正確答案:B

　　解析： 通過分析客戶個人的資產(chǎn)負債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產(chǎn)和負債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負債結(jié)構。

　　第5題 下列關于股票掛鉤類理財產(chǎn)品的表述中，正確的是(　　)。

　　A.投資組合只限于股票、一籃子股票

　　B.股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱豐動式投資產(chǎn)品

　　C.按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品

　　D.按結(jié)構來劃分，可以分為可自動贖回理財產(chǎn)品和不可自動贖回理財產(chǎn)品

　　正確答案:C

　　解析： 股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術，針對投資者的資本市場的不同預期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零息債券的方式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構，如自動贖回、價幅累積等。

　　第6題 金融市場的基本要素包括主體、客體和(　　)。

　　A.供求關系

　　B.價格機制

　　C.中介

　　D.供應者

　　正確答案:C

　　解析： 金融市場的基本要素包括主體、客體和中介。主體即參與金融市場交易的當事人。客體是金融市場的交易對象。中介是在資金融通中，在資金供給者和需求者之間的媒介或橋梁。

　　第7題 外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務。

　　A.中國人民銀行

　　B.國家外匯管理局

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　正確答案:A

　　解析： 外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務。

　　第8題 衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是(　　)。

　　A.償還性

　　B.收益性

　　C.流動性

　　D.安全性

　　正確答案:C

　　解析： 債券流動性是指債券持有人可以在二級市場自由轉(zhuǎn)讓債券。因而流動性衡量了靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度。

　　第9題 期貨合約的特點包括(　　)。

　　(1)標準化合約

　　(2)履約大部分通過對沖方式

　　(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

　　(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

　　A.(1)(2)(3)

　　B.(1)(2)(4)

　　C.(2)(3)(4)

　　D.(1)(3)(4)

　　正確答案:A

　　解析： 金融期貨合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

　　第10題 下列關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務，商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的是()。

　　A.個人理財業(yè)務中資金的運用是按照合同約定;儲蓄資金的運用是按照銀行需要

　　B.個人理財業(yè)務的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的

　　C.個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是委托人本人

　　D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立;而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的

　　正確答案:C

　　解析： 《信托法》第43條規(guī)定：受益人是在信托中享有信托受益權的人。委托人可以是受益人.也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　第11題 關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是(　　)。

　　A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作

　　C.基金的非系統(tǒng)性風險為零

　　D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

　　正確答案:C

　　解析： 基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性，這取決于基金資產(chǎn)的運作。投資基金的資產(chǎn)運作風險也包含系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資可以分散風險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。

　　第12題 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采取的處置方式是()。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.撤銷

　　D.宣告破產(chǎn)

　　正確答案:A

　　解析： 銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法利益時，中國銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組。

　　第13題 以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務是()。

　　A.信托投資

　　B.股票投資

　　C.企業(yè)股權投資

　　D.購買國債

　　正確答案:D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以買賣政府債券，因而D項正確。

　　第14題 金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是(　　)。

　　A.上海證券交易所

　　B.上海黃金交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.會計師事務所

　　正確答案:D

　　解析： 金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。服務中介本身不是金融機構，確實金融市場不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。

　　第15題 商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于()。

　　A.公司債券

　　B.中央銀行票據(jù)

　　C.同業(yè)拆借

　　D.短期融資券

　　正確答案:A

　　解析： 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資金只能投資于國債資產(chǎn)，不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對安全。

　　第16題 下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是()。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.儲蓄業(yè)務

　　C.保證最低收益的理財計劃

　　D.保本浮動收益的理財計劃

　　正確答案:B

　　解析： 銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任;儲蓄業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險�！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第12條規(guī)定：保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。第14條規(guī)定：保本浮動收益理財計劃本金以外的風險由客戶承擔。

　　第17題 關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是()。

　　A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

　　B.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的投資報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料

　　C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

　　D.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

　　正確答案:B

　　解析： 商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　第18題 商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向()提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。

　　A.董事會和高級管理層

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國人民銀行

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　正確答案:A

　　解析： 商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。

　　第19題 在外匯理財產(chǎn)品中，(　　)是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權、匯率期權等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構類理財產(chǎn)品

　　B.浮動收益類理財計劃

　　C.保證金交易類外匯買賣

　　D.期權類理財產(chǎn)產(chǎn)品

　　正確答案:A

　　解析： 結(jié)構類理財產(chǎn)品是運用金融工程技術.將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。因而這里選A。

　　第20題 以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢查的是()。

　　A.要求銀行業(yè)金融機構報送報表、資料

　　B.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

　　C.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員

　　D.查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料

　　正確答案:A

　　解析： 現(xiàn)場檢查包括：進入銀行業(yè)金融機構進行檢查;詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員;查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料;檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng).

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關推薦：

　　2019銀行從業(yè)資格考試各科目復習知識點|講義匯總

　　2019年銀行從業(yè)資格考試必做試題匯總（初級）

　　2019銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　2019年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載