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　　第1題 就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項(xiàng)目優(yōu)劣的是(　　)。

　　A.方差

　　B.標(biāo)準(zhǔn)差

　　C.預(yù)期收益率

　　D.變異系數(shù)

　　正確答案:D

　　解析： 變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。A、B、C項(xiàng)都只描述了單一的收益或風(fēng)險(xiǎn)。

　　第2題 某客戶2008年年初以每股18元的價(jià)格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利。若年底時該公司股票價(jià)格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為(　　)。

　　A.15.7%

　　B.16.7%

　　C.18.3%

　　D.21.3%

　　正確答案:C

　　解析： 持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。這里，期初投資額為18×100=1800元，年末股票價(jià)格為21×100=2100元，現(xiàn)金紅利為。.3×100=30元，資本利得為300元，所以持有其收益率為(30+300)/1800=0.183。

　　第3題 收集客戶信息是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個人信息的方法，不包括()。

　　A.填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　B.與客戶交談

　　C.向客戶的親朋好友打聽

　　D.使用心理測試問卷

　　正確答案:C

　　解析： 從業(yè)人員與客戶初次見面時，僅通過交談的方式收集信息是不夠的，通常采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息。

　　第4題 下列選項(xiàng)中，一般來說風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是(　　)。

　　A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

　　B.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師

　　C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

　　D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅

　　正確答案:D

　　解析： A項(xiàng)大學(xué)畢業(yè)生雖年輕但未就業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低;B項(xiàng)大學(xué)教師到了退休年齡，一般理財(cái)偏好趨于保守;C項(xiàng)職員各種負(fù)擔(dān)太重，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低;D項(xiàng)投行職員年輕，工作穩(wěn)定，收入高，家庭負(fù)擔(dān)低，且自身具有投資的專業(yè)素養(yǎng)，因而風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。

　　第5題 在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　正確答案:C

　　解析： 家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%，債券10%，貨幣20%;家庭成長期為：股票60%，債券30%，貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%，債券40%，貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%，債券60%，貨幣20%。

　　第6題 穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于(　　)基金。

　　A.創(chuàng)業(yè)基金

　　B.對沖基金

　　C.收入型基金

　　D.成長型基金

　　正確答案:C

　　解析： 收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大的當(dāng)期收入，一般按時派息，有穩(wěn)定的收入來源。因而穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于收入型基金。

　　第7題 下列不屬于基金管理人職責(zé)的是()。

　　A.辦理或委托其他機(jī)構(gòu)辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜

　　B.確定基金收益方案，向持有人分配收益

　　C.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值

　　D.及時辦理清算、交割事宜

　　正確答案:D

　　解析： D項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)。

　　第8題 關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是()。

　　A.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C.至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力

　　D.合同標(biāo)的需確定

　　正確答案:C

　　解析： 一般而言，合同的生效要件包括：(1)合同當(dāng)事人訂立合同時具有相應(yīng)的締約行為能力，即具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。(2)合同當(dāng)事人意思表示真實(shí)。(3)合同不違反法律或社會公共利益。(4)合同的內(nèi)容必須確定或可能。《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同時，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力，這里指的是雙方。

　　第9題 在(　　)中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

　　A.弱型有效市場

　　B.半弱型有效市場

　　C.半強(qiáng)型有效市場

　　D.強(qiáng)型有效市場

　　正確答案:D

　　解析： 強(qiáng)型有效市場是指證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開和內(nèi)幕信息。因而任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

　　第10題 以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)的是()。

　　A.產(chǎn)品收益率

　　B.產(chǎn)品收益率的方差

　　C.產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

　　D.VaR

　　正確答案:A

　　解析： 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估可采用定性、定量兩種方法。定量方法下，風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR(在險(xiǎn)價(jià)值)。

　　第11題 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯誤的是()。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

　　B.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

　　C.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次

　　D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

　　正確答案:C

　　解析： A項(xiàng)來源于《指引》第6條。8項(xiàng)來源于《指引》第14條。C項(xiàng)來源于《指引》第8條，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。D項(xiàng)來源于《指引》第10條。

　　第12題 下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是(　　)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化綜合化服務(wù)

　　B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案:D

　　解析： 綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財(cái)服務(wù)，而私人銀行的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

　　第13題 商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

　　B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

　　C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

　　D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

　　正確答案:B

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第76條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正：未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的;未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的：違反規(guī)定同業(yè)拆借。

　　第14題 投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要(　　)年可使本金達(dá)到40萬元。

　　A.14.4

　　B.13.09

　　C.13.5

　　D.14.21

　　正確答案:B

　　解析： 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，F(xiàn)V=PV(1+r)，這里FV=40，PV=20，r=5.5%，代入可得t約為13年。

　　第15題 兼具債券和股票特性的融資工具是(　　)。

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.銀行貸款

　　C.可轉(zhuǎn)換公司債券

　　D.回購協(xié)議

　　正確答案:C

　　解析： 可轉(zhuǎn)換公司債券允許購買人在規(guī)定的時間范圍內(nèi)將其購買的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票，因而兼具了債券和股票的特性。

　　第16題 王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為(　　)。

　　A.10%

　　B.12%

　　C.12.55%

　　D.14%

　　正確答案:C

　　解析： 有效年利率。這里r=12%，t=3，m=4，因而EAR=12.55%。

　　第17題 用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是()。

　　A.總資產(chǎn)不變

　　B.凈資產(chǎn)不變

　　C.資產(chǎn)負(fù)債率不變

　　D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

　　正確答案:B

　　解析： 凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債。用現(xiàn)金償還債務(wù)是資產(chǎn)減少，負(fù)債減小，凈資產(chǎn)不變。用現(xiàn)金購買房產(chǎn)是資產(chǎn)項(xiàng)內(nèi)部消減，資產(chǎn)仍不變，負(fù)債不變，凈資產(chǎn)不變。因而選B。

　　第18題 下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是()o

　　A.認(rèn)購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額

　　B.認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷

　　C.基金認(rèn)購有一定期限

　　D.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　正確答案:D

　　解析： 基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

　　第19題 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)o

　　A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　D.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:C

　　解析： 對于中長期債券投資者而言，物價(jià)指數(shù)的上漲使債券的實(shí)際收益率降低，投資者此時承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　第20題 下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案:D

　　解析： 常見的理財(cái)計(jì)劃收益類型包括：保證收益理財(cái)計(jì)劃、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動和非保本浮動。保證收益即固定收益，風(fēng)險(xiǎn)最低。保本浮動收益保證本金但不保證收益;非保本浮動收益本金和收益都不保證，因此風(fēng)險(xiǎn)最大。

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