點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》提高練習(xí)匯總

　　第1題 理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)()。

　　A.恰當反映產(chǎn)品屬性

　　B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

　　C.避免針對特定目標客戶群體的特點

　　D.避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言

　　E.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

　　您的答案:A 正確答案:A,B,D,E

　　解析： 理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性;避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂;避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言;避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言。

　　第2題 客戶財務(wù)分析的對象為()。

　　A.資產(chǎn)負債表

　　B.股東權(quán)益變動變

　　C.利潤表

　　D.現(xiàn)金流量表

　　E.損益表

　　您的答案:B 正確答案:A,D

　　解析： 客戶財務(wù)分析的對象是兩類個人財務(wù)報表：資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。

　　第3題 收入水平是個人理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，衡量消費者收入水平的指標有()。

　　A.國民收入——價值總量

　　B.人均國民收入——能夠反映一國的經(jīng)濟發(fā)展水平

　　C.個人收入——個人收入總和

　　D.個人可支配收入——個人進行理財?shù)目捎貌糠?/P>

　　E.CP1——個人消費者指數(shù)

　　您的答案:C,D 正確答案:A,B,C,D

　　解析： 收入水平是個人理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)衡量消費者收入水平的指標：(1)國民收入——價值總量;(2)人均國民收入——能夠反映一國的經(jīng)濟發(fā)展水平;(3)個人收入——個人收入總和;(4)個人可支配收入——個人進行理財?shù)目捎貌糠帧?/P>

　　第4題 產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險包括()。

　　A.由于產(chǎn)品支付方式導(dǎo)致的風(fēng)險

　　B.由于支付條款的設(shè)計缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險

　　C.由于管理者操作不當導(dǎo)致的風(fēng)險

　　D.由于支付條款設(shè)計中的特別安排隱含的風(fēng)險

　　E.由于匯率波動導(dǎo)致的風(fēng)險

　　您的答案:B,C 正確答案:B,D

　　解析： 產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險蘊涵于理財產(chǎn)品的支付條款之中。這類風(fēng)險主要有如下兩種：一是由于支付條款的設(shè)計缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險。例如，某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場情形，就容易給客戶帶來投資損失。二是由于支付條款設(shè)計中的特別安排，如增信措施、流動性或期限安排(如銀行和客戶的提前贖回權(quán))，自然隱含著信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險、再投資風(fēng)險等。

　　第5題 基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在()。

　　A.基金組合中股票價格的波動

　　B.基金組合中債券價格的波動

　　C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長

　　D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

　　E.基金管理人操作失誤

　　您的答案:A,B,C 正確答案:C,D

　　解析： 基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長，封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售。

　　第6題 以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是()。

　　A.執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金

　　B.執(zhí)行價格是看跌期權(quán)合約相對應(yīng)的標的資產(chǎn)的市場價格

　　C.期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標的資產(chǎn)

　　D.期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相對應(yīng)的標的資產(chǎn)

　　E.期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標的資產(chǎn)

　　您的答案:A,B,C 正確答案:C,E

　　解析： 對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是1期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標的資產(chǎn);期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標的資產(chǎn)。

　　第7題 內(nèi)幕信息的知情人包括()。

　　A.發(fā)行人的監(jiān)事會成員

　　B.持股3%的高管人員

　　C.承銷公司工作人員

　　D.持股3%的監(jiān)事會成員

　　E.保薦人

　　您的答案:B,C,E 正確答案:A,C,E

　　解析： 內(nèi)幕信息的知情人包括發(fā)行人的董監(jiān)事會成員、高管人員;持股5%以上的股東、董監(jiān)事會成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷公司、交易所、證券登記機構(gòu)、服務(wù)機構(gòu)的工作人員等。

　　第8題 基金份額上市交易，應(yīng)當符合的條件有()o

　　A.基金的募集符合本法規(guī)定

　　B.基金合同期限為3年以上

　　C.基金募集金額不低于2億元人民幣

　　D.基金份額持有人不少于1000人

　　E.基金合同期限為5年以上

　　您的答案:A,B,D 正確答案:A,C,D,E

　　解析： 基金份額上市交易，應(yīng)當符合下列條件：(1)基金的募集符合本法規(guī)定;(2)基金合同期限為5年以上;(3)基金募集金額不低于2億元人民幣;(4)基金份額持有人不少于1000人;(5)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。

　　第9題 關(guān)于流通市場說法正確的為()。

　　A.又稱為一級市場

　　B.進行有價證券買賣

　　C.分為場內(nèi)市場和場外市場

　　D.場內(nèi)市場又稱柜臺市場

　　E.柜臺市場，是指在證券交易所之外進行證券買賣的市場

　　您的答案:A,B,D,E 正確答案:B,C,E

　　解析： 流通市場是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之問買賣流通所形成的市場，又稱二級市場。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。二級市場按組織方式又可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場即證券交易所市場。證券交易所是依據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)政府主管部門批準設(shè)立的證券集中競價的有形市場。場外市場又稱柜臺市場，是指在證券交易所之外進行證券買賣的市場。

　　第10題 基金的基本當事人包括()。

　　A.證券交易所

　　B.基金投資人

　　C.基金管理人

　　D.基金托管人

　　E.證監(jiān)會

　　您的答案:A,B,C 正確答案:B,C,D

　　解析： 基金的基本當事人包括基金投資人、基金管理人、基金托管人。

　　第11題 稅收規(guī)劃可以分為()。

　　A.避稅規(guī)劃

　　B.節(jié)稅規(guī)劃

　　C.偷稅規(guī)劃

　　D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　E.逃稅規(guī)劃

　　您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,D

　　解析： 稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。A.避稅規(guī)劃，即為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。B.節(jié)稅規(guī)劃，即理財計劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃。C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃，即理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。

　　第12題 下列()屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險0

　　A.掛鉤標的物的價格波動

　　B.時間風(fēng)險則。

　　C.本金風(fēng)險

　　D.收益風(fēng)險

　　E.政策風(fēng)險

　　您的答案:A,B,D 正確答案:A,C,D

　　解析： 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括：(1)掛鉤標的物的價格波動，由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標的資產(chǎn)的價格變動，因此，影響標的資產(chǎn)價格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的風(fēng)險因素;(2)本金風(fēng)險，通常結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的保本率直接影響其最高收益率，因此，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金是有部分風(fēng)險的;(3)收益風(fēng)險，由于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益必須完全符合其產(chǎn)品說明書所約定的條件，也就是說期權(quán)的執(zhí)行是基于一定的標準的，所以結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益實現(xiàn)往往并不是線性分布的;(4)流動性風(fēng)險，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此其流動性不及其他銀行理財產(chǎn)品。

　　第13題 客戶按照風(fēng)險偏好可以分為()。

　　A.非常進取型

　　B.溫和進取型

　　C.中庸穩(wěn)健性

　　D.溫和保守型

　　E.非常保守型

　　您的答案:A,B,D 正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 客戶按照風(fēng)險偏好可分為五類：(1)非常進取型——追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對投資的損失也有很強的承受能力;(2)溫和進取型——愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益;(3)中庸穩(wěn)健型——既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性;(4)溫和保守型——偏向保守，對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品;(5)非常保守型——對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是能否保本，然后才考慮追求收益。

　　第14題 關(guān)于信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，下列說法正確的是()。

　　A.屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　B.收益來源于貸款利息

　　C.當貸款利率上升時，借款人提前還貸，理財產(chǎn)品面臨提前終止的風(fēng)險

　　D.理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時，應(yīng)將不少于50%的理財資金投資于高流動性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品

　　E.有利于規(guī)避宏觀經(jīng)濟政策和監(jiān)管政策的限制

　　您的答案:A,B,C 正確答案:B,C,E

　　解析： A.信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。D.銀監(jiān)會規(guī)定，當理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時，應(yīng)將不少于30%的理財資金投資于高流動性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品。

　　第15題 違約責(zé)任承擔(dān)形式主要有()。

　　A.違約金責(zé)任

　　B.賠償損失

　　C.強制履行

　　D.定金責(zé)任

　　E.采取補救措施

　　您的答案:B,C,E 正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： (1)違約責(zé)任是指當事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。(2)承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補救措施。故上述選項均正確。

　　第16題 銀行個人理財從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。

　　A.所在機構(gòu)

　　B.銀監(jiān)會

　　C.銀行業(yè)協(xié)會

　　D.當?shù)劂y監(jiān)局

　　E.社會公眾

　　您的答案:B,C,E 正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 銀行個人理財從業(yè)人員接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、銀監(jiān)會、當?shù)劂y監(jiān)局、社會公眾的監(jiān)督。

　　第17題 下列關(guān)于個人理財工具說法錯誤的是()。

　　A.任何一個理財產(chǎn)品及理財工具都具有收益性、風(fēng)險性與流動性的三重特征

　　B.銀行存款安全性高、流動性好，且收益較高，為最安全的投資工具

　　C.基金具有高收益、高風(fēng)險和低流動性的特征

　　D.期權(quán)與彩票的風(fēng)險最高，收益一般

　　E.房地產(chǎn)流動性強，安全性低于證券

　　您的答案:A,B 正確答案:B,C,D,E

　　解析： 銀行存款安全性高、流動性好，但是收益性較差;國債為公認的最安全的投資工具;基金是介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風(fēng)險、流動性一般的特征;期貨期權(quán)與彩票可以說是所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險最高的，但是收益率也是最高的;房地產(chǎn)流動性差、安全性高于證券、收益中等。

　　第18題 商業(yè)銀行應(yīng)本著()原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品0

　　A.便捷操作

　　B.符合客戶利益

　　C.符合客戶風(fēng)險承受能力

　　D.有利監(jiān)管

　　E.符合客戶風(fēng)險偏好

　　您的答案:C,D 正確答案:B,C

　　解析： 商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。

　　第19題 風(fēng)險測量的常用指標是()。

　　A.產(chǎn)品收益率的方差

　　B.產(chǎn)品收益率的標準差

　　C.VaR

　　D.產(chǎn)品收益率的期望值

　　E.產(chǎn)品收益率的絕對值

　　您的答案:C,D 正確答案:A,B,C

　　解析： 風(fēng)險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。其中，VaR方法(Va1ueatRisk)，稱為風(fēng)險價值模型，其含義指，在市場正常波動下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期內(nèi)的最大可能損失。

　　第20題 關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)說法正確的為()。

　　A.共有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金四種方式

　　B.條塊現(xiàn)貨門檻相同

　　C.金幣價格不會隨國際金價波動

　　D.紙黃金通常也稱為“黃金存折”

　　E.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

　　您的答案:A,B,C 正確答案:A,D,E

　　解析： 投資黃金條塊因規(guī)格大小而有不同的門檻，但有保存不便和移動不易的缺點，放在家中，安全性差;金幣有兩種，純金幣和紀念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動。紀念金幣的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。

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