點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》練習題匯總

　　第1題 當前市場的主要的銀行理財產品不含()。

　　A.衍生產品型理財產品

　　B.債券型理財產品

　　C.貸款類銀行信托理財產品

　　D.新股申購類理財產品

　　您的答案:C 正確答案:A

　　解析： 當前市場的主要銀行理財產品有貨幣型、債券型、貸款類銀行信托類、結構型、新股申購類的理財產品。

　　第2題 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》中規(guī)定保證收益理財計劃的起點金額：人民幣()以上;外幣()美元以上。

　　A.1萬，3000

　　B.2萬，5000

　　C.3萬，3000

　　D.5萬，5000

　　您的答案:B 正確答案:D

　　解析： 2005年9月29日頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》中規(guī)定保證收益理財計劃的起點金額：(1)人民幣5萬元以上;(2)外幣5000美元(或等值外幣)以上;(3)其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　第3題 不屬于保險產品功能的是()。

　　A.轉移風險

　　B.補償損失

　　C.融通資金

　　D.獲取較高收益

　　您的答案:C 正確答案:D

　　解析： 不屬于保險產品功能的是獲取較高收益。

　　第4題 下列關于記賬式國債說法錯誤的是()。

　　A.可記名

　　B.可掛失

　　C.效率低

　　D.成本低

　　您的答案:A 正確答案:C

　　解析： 記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　第5題 與商業(yè)銀行相比，以下選項中表明信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是()。

　　A.具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

　　B.信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業(yè)和金融資產

　　C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾

　　D.信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少

　　您的答案:C 正確答案:B

　　解析： 信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業(yè)和金融資產是信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的表現。

　　第6題 協(xié)方差的正負顯示了兩個投資項目之間()。

　　A.取舍關系

　　B.投資風險的大小

　　C.報酬率變動的方向

　　D.風險分散的程度

　　您的答案:B 正確答案:C

　　解析： 協(xié)方差的正負顯示了兩個投資項目之間報酬率變動的方向。

　　第7題 信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內相關信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得();如果在投資期內相關信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者()。

　　A.浮動的年收益率;可以獲得固定的年收益率

　　B.固定的年收益率;沒有任何收益

　　C.浮動的年收益率;沒有任何收益

　　D.固定的年收益率;可以獲得浮動的年收益率

　　您的答案:A 正確答案:B

　　解析： 信用掛鉤型理財計劃特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，若在投資期內相關信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;如果在投資期內相關信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。

　　第8題 下列不屬于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應具備的條件的是()。

　　A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

　　B.有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　D.信譽良好，近1年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　您的答案:A 正確答案:D

　　解析： 商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條規(guī)定的條件：(1)具有相應的風險管理體系和內部控制制度;(2)有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;(4)信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第9題 ()指金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，通常指()市場。

　　A.發(fā)行市場，一級

　　B.發(fā)行市場，二級

　　C.流通市場，一級

　　D.流通市場，二級

　　您的答案:A 正確答案:D

　　解析： 發(fā)行市場是指金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場，又稱一級市場。流通市場是指金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，又稱二級市場。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。二級市場按組織方式又可分為場內市場和場外市場。

　　第10題 保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年，保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前()天申請辦理換證事宜。

　　A.2.30

　　B.3，60

　　C.3.30

　　D.2，60

　　您的答案:B 正確答案:B

　　解析： 中國保監(jiān)會對經核準取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證。保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應在1個月內向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。

　　第11題 剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到()。

　　A.判斷客戶對問卷的認可程度，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色

　　B.測試客戶不同訪問方式的有效性(面對面、電話、書面、通過電子郵件和網站)

　　C.判斷客戶的等級

　　D.對目前的客戶滿意水平有一個客觀認識并確定改進水平

　　您的答案:A 正確答案:C

　　解析： 剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到判斷客戶的等級。

　　第12題 理財資金用于投資單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)銀行貸款時總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的()。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　您的答案:C 正確答案:A

　　解析： 理財資金用于投資單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。

　　第13題 在境內工作、居住滿()的境外個人，可以用來源于境內的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產品。

　　A.6個月

　　B.1年

　　C.2年

　　D.3年

　　您的答案:C 正確答案:B

　　解析： 國家外匯管理局發(fā)布的《個人外匯管理辦法實施問答》中規(guī)定：在境內工作、居住滿1年的境外個人，可以用來源于境內的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產品。

　　第14題 商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的承擔()。

　　A.民事責任

　　B.行政責任

　　C.法律責任

　　D.刑事責任

　　您的答案:A 正確答案:A

　　解析： 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規(guī)的規(guī)定或者合同的約定承擔責任民事責任：商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的;商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的;不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。

　　第15題 ()通常被稱為“黃金存折”。

　　A.條塊黃金

　　B.純金幣

　　C.黃金基金

　　D.紙黃金

　　您的答案:C 正確答案:D

　　解析： 銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現金，通常也稱為“黃金存折”。

　　第16題 商業(yè)銀行的流動性風險限額應該至少包括()。

　　A.期限配錯限額

　　B.結算前信用風險限額

　　C.結算中信用風險限額

　　D.結算信用風險限額

　　您的答案:B 正確答案:A

　　解析： 商業(yè)銀行可根據實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。

　　第17題 下列屬于個人資產負債表的資產項目的是()。

　　A.公共事業(yè)費用

　　B.個人信用卡支出

　　C.住房貸款

　　D.投資

　　您的答案:C 正確答案:D

　　解析： 屬于個人資產負債表的資產項目的是投資。

　　第18題 外資銀行營業(yè)性機構經營規(guī)定業(yè)務范圍內的人民幣業(yè)務的應當一定的條件，下列()說法不正確。

　　A.提出申請前在中華人民共和國境內開業(yè)3年以上

　　B.提出申請前在中華人民共和國境內開業(yè)5年以上

　　C.提出申請前2年連續(xù)盈利

　　D.需經經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

　　您的答案:B 正確答案:B

　　解析： 外資銀行營業(yè)性機構經營規(guī)定業(yè)務范圍內的人民幣業(yè)務的，應當具備下列條件：(1)提出申請前在中華人民共和國境內開業(yè)3年以上;(2)提出申請前2年連續(xù)盈利;(3)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他審慎性條件。并經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。

　　第19題 商業(yè)銀行根據客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設定其個人或家庭的理財目標是()業(yè)務。

　　A.綜合理財規(guī)劃

　　B.投資規(guī)劃

　　C.投資產品分析

　　D.財務策劃

　　您的答案:A 正確答案:D

　　解析： 商業(yè)銀行根據客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設定其個人或家庭的理財目標是財務策劃業(yè)務。

　　第20題 ()主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風險，并引導客戶依法維權等各項活動。

　　A.投資者引導

　　B.投資者教育

　　C.投資者管理

　　D.投資者維權

　　您的答案:B 正確答案:B

　　解析： 銀行個人理財的投資者教育，主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風險，并引導客戶依法維權等各項活動。

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