點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》練習(xí)題匯總

　　第1題商業(yè)銀行的組織形式有()。

　　A.個體工商企業(yè)

　　B.合伙制

　　C.有限責(zé)任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集體企業(yè)

　　,D正確答案:C,D

　　解析：我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是銀行有限責(zé)任公司;二是銀行股份有限公司。

　　第2題個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)包括()。

　　A.理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動性風(fēng)險

　　B.理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險

　　C.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險

　　D.綜合理財服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險

　　E.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險

　　,B,C,D,E正確答案:A,B,C,D,E

　　解析：個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。

　　第3題在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。

　　A.購買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　,C,E正確答案:B,C,D,E

　　解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　第4題理財產(chǎn)品(計劃)命名應(yīng)遵循的要求有()。

　　A.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

　　B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

　　C.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險的模糊性語言

　　D.應(yīng)使用針對特定目標(biāo)客戶群體的語言

　　E.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　,B,C,D正確答案:A,B,C,E

　　解析：理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，理財產(chǎn)品在命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。故選ABCE。

　　第5題家庭的生命周期是指(　　)的整個過程。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭建立期

　　C.家庭成長期

　　D.家庭成熟期

　　E.家庭衰老期

　　,C,D,E正確答案:A,C,D,E

　　解析：家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長期(子女長大就學(xué))、家庭成熟期(子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)、家庭衰老期(退休到終老而使家庭消亡)過程。

　　第6題在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。

　　A.購買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　,C,D正確答案:B,C,D,E

　　解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　第7題商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有()。

　　A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

　　C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品

　　E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平

　　,D,E正確答案:A,D,E

　　解析：保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　第8題商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下()情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

　　D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

　　E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

　　,B,C正確答案:A,B,C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但為實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

　　第9題基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。

　　A.分享基金財產(chǎn)收益

　　B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

　　C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額

　　D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)

　　E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

　　,B,C,D正確答案:A,B,C,D

　　解析：《證券投資基金法》第47條規(guī)定了基金份額持有人享有的權(quán)利，包括A、B、C、D項等。同時，公開募集基金的份額持有人有權(quán)查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料，因而E項錯誤。

　　第10題(　　)因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。

　　A.CPI上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動

　　D.公司股利政策變化

　　E.央行在市場拋售央行票據(jù)

　　,C,D正確答案:B,C,D

　　解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是因個別特殊情況造成的風(fēng)險，它與市場沒有關(guān)聯(lián)。系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風(fēng)險，顯然CPI上漲、央行拋售央票都屬于此類。

　　第11題一個完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。

　　A.工作生涯設(shè)計

　　B.退休后生活設(shè)計

　　C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計

　　D.自籌退休金部分的投資設(shè)計

　　E.保險產(chǎn)品設(shè)計

　　,C,D,E正確答案:A,B,C,D

　　解析：一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。

　　第12題在確定保險規(guī)劃時，可保利益應(yīng)該符合的要求包括()。

　　A.必須是法律認(rèn)可的利益

　　B.必須是客觀存在的利益

　　C.必須是投保人認(rèn)可的利益

　　D.必須是可以衡量的利益

　　E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

　　,B,C,D正確答案:A,B,D

　　解析：可保利益，是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，應(yīng)該符合三個要求：(1)必須是法律認(rèn)可的利益;(2)必須是客觀存在的利益;(3)必須是可以衡量的利益。

　　第13題根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。

　　A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　B.殘疾、孤老人員所得

　　C.保險賠償

　　D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

　　E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎金

　　,C,D正確答案:A,C,E

　　解析：《個人所得稅法》第4條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：(1)省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎金;(2)國債和國家發(fā)行的金融債券利息;(3)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;(4)福利費、撫恤金、救濟(jì)金;(5)保險賠款;(6)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費;(7)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費;(8)依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;(9)中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;(10)經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)免稅的所得。

　　第14題下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有(　　)。

　　A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

　　D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

　　,C,E正確答案:A,B,C,E

　　解析：銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風(fēng)險低。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較普通貸款低，且手續(xù)費低廉，融資成本低。

　　第15題下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是(　　)。

　　A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢

　　B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

　　C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升

　　D.當(dāng)GDP負(fù)增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升

　　E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系。

　　,C,D正確答案:A,C,D

　　解析：在高通貨膨脹下，名義利率減去通貨膨脹率得到的實際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值，所有固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，經(jīng)濟(jì)形勢呈現(xiàn)惡化的征兆，股票等資產(chǎn)也會面貶值，整個金融市場行情下跌。因而B項錯誤。E項明顯錯誤。

　　第16題交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。

　　A.ETF投資策略是被動投資管理策略

　　B.申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票

　　C.它可以在交易所掛牌買賣

　　D.一天提供一個基金凈值報價

　　E.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　,B,C,D,E正確答案:A,B,C,E

　　解析：ETF本質(zhì)上是開放式基金，它可以在交易所掛牌買賣，申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票。ETF通常采用被動投資管理策略，以擬合某一指數(shù)為目標(biāo)。在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，而與此對應(yīng)，1。F(上市型開放式基金)則是一天提供一個基金凈值報價。

　　第17題按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

　　A.保證固定收益性理財計劃

　　B.保證最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益性理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　,B,C,D,E正確答案:A,B,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第46條：商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：(1)保證收益理財計劃;(2)為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;(3)需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)。因而A、B、E項正確。

　　第18題商業(yè)銀行有下列()情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者預(yù)期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　B.違反規(guī)定提高利率

　　C.出租、出借經(jīng)營許可證

　　D.提供虛假的財務(wù)會計報告

　　E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　,B,C,D,E正確答案:A,B,C,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第77條規(guī)定可知，提供虛假的財務(wù)會計報告，處20萬元以上50萬元以下罰款。

　　第19題假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個股票市場基金，記為X和Y，對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是(　　)。

　　A.兩個基金有相同的期望收益率

　　B.投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率

　　C.基金x的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險

　　D.基金x的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險

　　E.基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的

　　,D,E正確答案:B,C,E

　　解析：投資的期望收益率即各組收益率的期望值，計算可得E(Rx)=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1X12%=21.8%，E(RY)=21.1%。當(dāng)投資者將資金等額分配于基金X和Y時，期望收益率為[E(Rx)+E(RY)]/2

　　第20題下列屬于基金的風(fēng)險和收益特性的是()。

　　A.收益率遠(yuǎn)高于存款

　　B.流動性高于存款

　　C.流動性低于股票

　　D.風(fēng)險低于股票

　　E.風(fēng)險高于股票

　　正確答案:A,C,D

　　解析：基金是介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，收益率高于存款，流動性低于存款。同時，基金流動性低于股票，后者具有活躍的二級市場，而風(fēng)險又低于股票。本題考查對各種投資工具的總體認(rèn)識。

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