第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　46、以下關于影響黃金價格變動因素的說法中，錯誤的是( )。

　　A、 黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

　　B、 通貨膨脹時黃金的名義價格會相應上升

　　C、 實際利率較高時，黃金價格將會上升

　　D、 黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關

　　正確答案：C

　　實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。

　　47、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和( )的日常管理。

　　A、負債

　　B、房產(chǎn)

　　C、長期債券

　　D、流動資產(chǎn)

　　正確答案：D

　　現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。

　　48、下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是( )。

　　A、 人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　B、 人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　C、 人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元(或等值外幣)以上

　　D、 人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元(或等值外幣)以上

　　正確答案：B

　　商業(yè)銀行保證收益的理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　49、( )是解決客戶資金節(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃的起點。

　　A、稅收規(guī)劃

　　B、現(xiàn)金、消費及債務管理

　　C、人生事件規(guī)劃

　　D、保險規(guī)劃

　　正確答案：B

　　現(xiàn)金、消費及債務管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃的起點。保險規(guī)劃是研究風險轉(zhuǎn)移的問題。稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題

　　50、張君5年后需要還清100000元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元( )。

　　A、 16350

　　B、 16360

　　C、 16370

　　D、 16380

　　正確答案：D

　　這是一個知道年金終值，期數(shù)，利率，求每年年金的問題C=100000*10%/[(1+10%)^5—1]=16379.75(元)約為16380元。

　　51、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括( )。

　　A、 本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會應市場變得而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

　　B、 本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關風險

　　C、 本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限風險

　　D、 本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認知投資風險，謹慎投資

　　正確答案：A

　　考查風險提示的內(nèi)容。

　　52、下列關于回購協(xié)議的表述，正確的是( )。

　　A、 屬于貨幣市場金融工具

　　B、 本質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

　　C、 期限通常在1年以上

　　D、 屬于長期貨幣資金借貸

　　正確答案：A

　　回購協(xié)議本質(zhì)上是一種以證券為抵押品的抵押貸款;期限通常在1年以下;屬于短期貨幣資金借貸。

　　53、對信托中受益人的權(quán)利和義務說法錯誤的是( )。

　　A、 受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)

　　B、 信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益

　　C、 受益人不能到期清償債務的，其信托財產(chǎn)可以用于清償

　　D、 信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

　　正確答案：B

　　信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

　　54、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是( )。

　　A、股指期貨交易

　　B、股票交易

　　C、期貨交易

　　D、期權(quán)交易

　　正確答案：B

　　股指期貨、期權(quán)、期貨都具有套期保值功能。

　　55、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會( )。

　　A、 導致利率水平下降

　　B、 相應的資產(chǎn)價格上漲

　　C、 抑制房地產(chǎn)價格上漲

　　D、 相應的資產(chǎn)價格下跌

　　正確答案：B

　　收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應的資產(chǎn)價格上漲。

　　56、期貨合約的特點包括( )。 (1)標準化合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

　　A、 (1)(2)(3)(4)

　　B、 (1)(2)(3)

　　C、 (1)(2)

　　D、 (1)

　　正確答案：B

　　考察期貨合約的特點：標準化合約、履約大部分通過對沖方式、合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保期貨、合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

　　57、根據(jù)風險偏好的客戶分級，成長型的客戶一般是( )。

　　A、 相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、用于冒險、社會負擔較輕的人士

　　B、 有一定的資產(chǎn)基礎、一定的知識水平、風險承受能力較高的人士

　　C、 既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性的客戶

　　D、 步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多，審核負擔較重的大家庭以及性格保守的投資者

　　正確答案：B

　　成長型客戶的特點：一般是有一定的資產(chǎn)基礎、一定的知識水平、風險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具;投資對象：他們往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產(chǎn)品。

　　58、下列關于成長型基金的表述，錯誤的是( )。

　　A、 重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

　　B、 投資對象一般為風險較小、資本增值有限的基金產(chǎn)品

　　C、 基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，不部分資金投資于資本市場

　　D、 一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率

　　正確答案：B

　　成長型基金與收入型基金的比較。

　　59、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括( )。

　　A、具有價值升值效應

　　B、可運用財務杠桿

　　C、變現(xiàn)性好

　　D、能抵御通脹

　　正確答案：C

　　房地產(chǎn)投資的變現(xiàn)性相對較差。

　　60、如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10，000元，如果年收益率為8%，那么，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是( )元。

　　A、 67000

　　B、 67100.8

　　C、 72468.86

　　D、 74486.56

　　正確答案：B

　　根據(jù)題目可知是考查年金現(xiàn)值的計算。PV=(C/R)*((1-1/(1+r) )=(10000/0.08)*(1-1/1.08 )=67100.8元。

　　61、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級( )、流動性( )、風險( )的產(chǎn)品，收益( )。

　　A、高、強、小，不高

　　B、適中、弱、小，不高

　　C、高、強、大，高

　　D、適中、弱、大

　　正確答案：A

　　債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級高、流動性強、風險小的產(chǎn)品。

　　62、下列選項中，不屬于風險衡量指標的是( )。

　　A、變異系數(shù)

　　B、平均差

　　C、標準差

　　D、方差

　　正確答案：B

　　平均差不屬于風險衡量指標。

　　63、人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起( )年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起( )年。

　　A、 5，2

　　B、 2，5

　　C、 2，2

　　D、 5，5

　　正確答案：A

　　人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起5年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起2年。

　　64、金融衍生工具具有兩個顯著特性，它們是( )。

　　A、 多樣性和杠桿特征

　　B、 多樣性和可復制性

　　C、 可復制性和杠桿特征

　　D、 安全性和流動性

　　正確答案：C

　　金融衍生品的特性表現(xiàn)在：可復制性和杠桿特征。

　　65、保險產(chǎn)品的功能不包括( )。

　　A、增加流動性

　　B、轉(zhuǎn)移風險

　　C、補償損失

　　D、融通資金

　　正確答案：A

　　保險產(chǎn)品的3大功能。

　　66、下列關于客戶投資的風險承受度的表述，錯誤的是( )。

　　A、 長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險

　　B、 年齡較低，所能承受的風險較大

　　C、 已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品

　　D、 資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險

　　正確答案：A

　　長期理財目標彈性越大，可承受的風險也越高。

　　67、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元。

　　A、 3.2

　　B、 5

　　C、 6.4

　　D、 8

　　正確答案：C

　　此題屬于不足額投保，因此保險公司只按照比例賠償損失。8*8/10=8*0.8=6.4萬元。

　　68、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休.假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?( )

　　A、 191569元

　　B、 192213元

　　C、 191012元

　　D、 192567元

　　正確答案：A

　　年金終值問題10000/3%*[(1+0%)^15—1]*(1+3%)=191568.813(元)。

　　69、多元化投資的主要目的是( )。

　　A、收益最大化

　　B、集中投資

　　C、 降低投資風險

　　D、增加投資渠道

　　正確答案：C

　　多元化投資：把投資分散進行，達到增加成功的系數(shù)和降低投資風險的目的。

　　70、( )是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　A、風險匹配原則

　　B、公平對待原則

　　C、誠實信用原則

　　D、勤勉盡職原則

　　正確答案：A

　　風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　71、理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的( ) (含)以上。

　　A、 10%

　　B、 25%

　　C、 50%

　　D、 75%

　　正確答案：C

　　理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上。

　　72、金融市場主體是指( )。

　　A、金融交易的工具

　　B、金融中介機構(gòu)

　　C、金融市場上的交易者

　　D、金融監(jiān)管部門

　　正確答案：C

　　金融市場主體是指參與金融市場交易的當事人。金融交易的工具是金融市場的客體。

　　73、購買理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務流程中哪個步驟的內(nèi)容( )。

　　A、財務分析

　　B、財務規(guī)劃

　　C、投資建議

　　D、個人投資產(chǎn)品推介

　　正確答案：D

　　商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務，是一個循序漸進的有機整體。

　　74、在期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當價格變動1%時，投資者的資金運用盈虧比例大約是( )。

　　A、 1%

　　B、 10%

　　C、 11%

　　D、 不確定

　　正確答案：B

　　保證金是10%，即100的，支付10元就可以購買期貨，而100元變動1%就是1元，你購買期貨支付的是10元，1元就是你10元的10%。

　　75、( )年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

　　A、 2002

　　B、 2003

　　C、 2004

　　D、 2005

　　正確答案：D

　　2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

　　76、銀行理財產(chǎn)品要素包含的信息不包括( )。

　　A、產(chǎn)品開發(fā)主體信息

　　B、產(chǎn)品開發(fā)客體信息

　　C、產(chǎn)品目標客戶信息

　　D、產(chǎn)品特征信息

　　正確答案：B

　　銀行理財產(chǎn)品要素包含的3大類信息。

　　77、( )即人民幣普通股。

　　A、A股

　　B、B股

　　C、H股

　　D、N股

　　正確答案：A

　　A股即人民幣普通股。

　　78、生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)( )的最佳配置。

　　A、消費和儲蓄

　　B、投資

　　C、理財

　　D、收支

　　正確答案：A

　　生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。

　　79、比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是( )。

　　A、 兩種債券都會升值，A情券升得較多

　　B、 兩種債券都會升值，B債券升得較多

　　C、 兩種債券都會貶值，A情券貶得較多

　　D、 兩種債券都會貶值，B債券貶得較多

　　正確答案：B

　　首先，債券的價格和到期收益率成反比，因此到期收益率下降會引起債券價格上升;其次，在其他條件相同的情況下，年限越長的債券，其價格變動幅度越大。

　　80、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值( )，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A、 5000美元以下

　　B、 1萬美元以下

　　C、 5萬美元以下

　　D、 10萬美元以下

　　正確答案：C

　　外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下(含)，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　81、同業(yè)拆借市場是指( )。

　　A、 銀行等金融機構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的超額準備金余額，以調(diào)劑資金余缺

　　B、 銀行等金融機構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺

　　C、 非銀行金融機構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺

　　D、 大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證

　　正確答案：B

　　同業(yè)拆借市場指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺�？疾焱瑯I(yè)拆借市場的定義。

　　82、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、 ( )、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

　　A、基金掛鉤類

　　B、期貨掛鉤類

　　C、期權(quán)掛鉤類

　　D、利率，債券掛鉤類

　　正確答案：D

　　結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的分類。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、利率，債券掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類及混合類等。

　　83、商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，對客戶的了解內(nèi)容不包括( )。

　　A、 了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃

　　B、 了解客戶的財務狀況

　　C、 了解客戶風險認知能力

　　D、 了解客戶的風險偏好

　　正確答案：A

　　考核商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前應了解的客戶內(nèi)容。

　　84、客戶的理財目標中子女的教育儲蓄可以歸入( )。

　　A、短期目標

　　B、中期目標

　　C、長期目標

　　D、超短期目標

　　正確答案：B

　　短期目標(如休假、購置新車、存款等);中期目標(如子女的教育儲蓄、按揭買房等);長期教育(如退休、遺產(chǎn)等)。

　　85、以下投資工具接收益從高到低排列正確的是( )。

　　A、 國債一基金一證券一存款一期貨

　　B、 證券一期貨一基金一國債一存款

　　C、 期貨一證券一基金一國債一存款

　　D、 證券一期貨一存款一國債一基金

　　正確答案：C

　　按收益從高到低排列正確的是期貨一證券一基金一國債一存款。

　　86、下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是( )。

　　A、 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

　　B、 采用至少包括止損限額的多重指標管理市場風險限額

　　C、 設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

　　D、 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　正確答案：B

　　采用至少包括風險價值限額的多重指標管理市場風險限額。

　　87、保險是指( )根據(jù)合同約定，向( )支付保險費， ( )對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。

　　A、投保人，保險人，保險人

　　B、保險人，投保人，投保人

　　C、保險人，投保人，保險人

　　D、投保人，保險人，投保人

　　正確答案：A

　　保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。

　　88、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務比率是( )。

　　A、投資與凈資產(chǎn)比率

　　B、流動性比率

　　C、負債收入比率

　　D、儲蓄比率

　　正確答案：D

　　反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務比率是儲蓄比率。

　　89、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是( )。

　　A、 商業(yè)銀行可以將一般儲蓄存款單品單獨當做理財計劃銷售

　　B、 商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

　　C、 商業(yè)銀行應對理財計劃設置市場風險檢測指標，建立有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　D、 商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達

　　正確答案：A

　　關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管要求。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款單品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。

　　90、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其( )的所有權(quán)憑證。

　　A、經(jīng)營權(quán)

　　B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)

　　C、權(quán)利和義務

　　D、表決權(quán)

　　正確答案：C

　　股票的定義。

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