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　　點擊查看：2018初級銀行從業(yè)《個人理財》練習(xí)題及答案匯總

　　多項選擇題

　　1.銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為(　　)。

　　A.個人因素 B.微觀影響因素

　　C.宏觀影響因素 D.中觀影響因素

　　E.其他影響因素

　　答案：BCE

　　解析：銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個層面

　　2.衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括(　　)。

　　A.人均國民收入

　　B.個人收入

　　C.個人可支配收入

　　D.稅收收入

　　E.國民收入

　　答案：

　　解析：ABCE衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括：(1)國民收入。(2)人均國民收入。(3)個人收入。(4)個人可支配收入。

　　3.期貨合約具有的特征包括(　　)。

　　A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　B.履約大部分通過對沖方式

　　C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

　　D.標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　E.交易方式通常采用柜臺式交易

　　答案：ABCD

　　解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

　　4.一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中應(yīng)遵循的基本原則有(　　)。

　　A.風(fēng)險高，回報高的投資組合

　　B.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險水平最低的投資組合

　　C.風(fēng)險低，回報低的投資組合

　　D.在既定風(fēng)險水平下，預(yù)期收益率最高的投資組合

　　E.在風(fēng)險和收益率中找到平衡點

　　答案：BD

　　解析：一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中遵循兩條基本原則：(1)在既定風(fēng)險水平下，預(yù)期收益率最高的投資組合。(2)在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險水平最低的投資組合。

　　5.常見的資產(chǎn)配置組合模型有(　　)。

　　A.梭鏢形

　　B.紡錘形

　　C.啞鈴形

　　D.金字塔形

　　E.樹形

　　答案：ABCD

　　解析：常見的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。

　　6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。

　　A.一天提供一個基金凈值報價

　　B.投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C.它可以在交易所掛牌買賣

　　D.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　E.申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票

　　答案：BCDE

　　解析：A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF一天提供一個基金凈值報價。

　　7.下列屬于基金的特點的有(　　)。

　　A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　B.利益均分、風(fēng)險自負(fù)

　　C.組合投資、分散投資

　　D.集合理財、專業(yè)管理

　　E.獨立托管、保障安全

　　答案：ACDE

　　解析：基金的特點包括：(1)集合理財、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨立托管、保障安全。

　　8.下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險的有(　　)。

　　A.項目主體風(fēng)險

　　B.投資項目風(fēng)險

　　C.價格風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　E.信托公司風(fēng)險

　　答案：ABDE

　　解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險包括：(1)投資項目風(fēng)險。(2)項目主體風(fēng)險。(3)信托公司風(fēng)險。(4)流動性風(fēng)險。

　　9.影響風(fēng)險承受能力的因素包括(　　)。

　　A.年齡

　　B.收入、職業(yè)和財富規(guī)模

　　C.資金的投資期限

　　D.主觀風(fēng)險偏好

　　E.理財目標(biāo)的彈性

　　答案：ABCDE

　　解析：影響風(fēng)險承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險偏好。(7)其他影響因素。

　　10.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用(　　)。

　　A.風(fēng)險價值限額

　　B.止損限額

　　C.錯配限額

　　D.交易限額

　　E.期權(quán)限額

　　答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。

　　11.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循(　　)的原則。

　　A.為存款人保密

　　B.存款自愿

　　C.保證收益

　　D.取款自由

　　E.存款有息

　　答案：ABDE

　　解析：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

　　答案：ABCDE

　　解析：對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。

　　13.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，其目的在于(　　)。

　　A.滿足計劃外消費的需求

　　B.滿足未來消費的需求

　　C.滿足日常的、周期性支出的需求

　　D.滿足應(yīng)急資金的需求

　　E.滿足財富積累與投資獲利的需求

　　答案：BCDE

　　解析：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來消費的需求。(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。

　　14.教育規(guī)劃可以包括(　　)。

　　A.老年人教育規(guī)劃 B.教育應(yīng)急規(guī)劃

　　C.個人教育投資規(guī)劃 D.家庭教育規(guī)劃

　　E.子女教育規(guī)劃

　　答案：CE

　　解析：教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　15.理財顧問業(yè)務(wù)的流程包括(　　)。

　　A.財務(wù)規(guī)劃

　　B.客戶財務(wù)分析

　　C.收集客戶信息

　　D.投資組合

　　E.績效評估

　　答案：ABCDE

　　解析：除了ABCDE項，理財顧問業(yè)務(wù)的流程還包括實施計劃和客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)。

　　16.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備(　　)條件。

　　A.誠實守信

　　B.依法成立

　　C.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

　　D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

　　E.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

　　答案：BCDE

　　解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　17.有下列(　　)情形的，按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定合同無效。

　　A.損害社會公共利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

　　D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　E.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　答案：ABCDE

　　解析：《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　18.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定，在經(jīng)營活動中要堅持(　　)。

　　A.公平競爭原則

　　B.依法經(jīng)營原則

　　C.嚴(yán)格貸款資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則

　　D.保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則

　　E.業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則

　　答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束，在經(jīng)營活動中要堅持以下原則：(1)“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。(2)業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則。(3)保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則。(4)公平競爭原則。(5)依法經(jīng)營，不得損害社會公益的原則。(6)嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則。

　　19.對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的(　　)以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　A.財務(wù)公司

　　B.保險公司

　　C.信托投資公司

　　D.金融租賃公司

　　E.金融資產(chǎn)管理公司

　　答案：ACDE

　　解析：對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　20.下列(　　)從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。

　　A.會計師事務(wù)所

　　B.財務(wù)顧問機(jī)構(gòu)

　　C.資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)

　　D.投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　E.資信評級機(jī)構(gòu)

　　答案：ABCDE

　　解析：投資咨詢機(jī)構(gòu)、財務(wù)顧問機(jī)構(gòu)、資信評級機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、會計師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。

　　21.信托的當(dāng)事人包括(　　)。

　　A.委托人

　　B.受理人

　　C.受托人

　　D.受益人

　　E.管理人

　　答案：ACD

　　解析：信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托的當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人

　　22.公司型基金與契約型基金的區(qū)別在于(　　)。

　　A.投資者地位不同

　　B.資金運營情況不同

　　C.融資渠道不同

　　D.法律依據(jù)不同

　　E.實體地位不同

　　答案：ABCDE

　　解析：公司型基金與契約型基金的區(qū)別在于：(1)法律依據(jù)不同。(2)實體地位不同。(3)投資者地位不同。(4)融資渠道不同。(5)資金運營情況不同。

　　23.下列目標(biāo)中屬于客戶長期理財目標(biāo)的( )。

　　A.建立退休基金

　　B,啟動個人生意

　　C.為孩子準(zhǔn)備教育金

　　D.有效的為繼承人分配不動產(chǎn)

　　答案：ACD

　　24.債券的收益主要來源于(　　)。

　　A.利差收益

　　B.死差收益

　　C.利息收益

　　D.價差收益

　　E.費差收益

　　答案：CD

　　解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入，如憑證式國債;后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益，如記賬式國債。

　　25.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的(　　)。

　　A.投資經(jīng)驗

　　B.風(fēng)險偏好

　　C.財務(wù)狀況

　　D.投資目的

　　E.投資數(shù)量

　　答案：ABCD

　　解析：商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。

　　26.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有(　　)。

　　A.票面利率

　　B.債券信用等級

　　C.債券的流動性

　　D.債券的市場價格

　　E.基礎(chǔ)利率市場利率

　　答案：ABCDE

　　解析：影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。

　　27.在實際銷售過程中，檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)包括(　　)。

　　A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

　　B.風(fēng)險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

　　C.對產(chǎn)品適合度是否進(jìn)行評估，客戶是否對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)

　　D.客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風(fēng)險

　　E.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄

　　答案：ABDE

　　解析：在實際銷售過程中，客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風(fēng)險，客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶風(fēng)險承受能力相匹配，所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)，產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是防止錯誤銷售的關(guān)鍵點。

　　28.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件進(jìn)行了明確規(guī)定，包括(　　)。

　　A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

　　D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則

　　E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

　　答案：ABCDE

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