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　　一、單選題

　　1.對于雙向不觸發(fā)期權，如果匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內波動，則總回報為(　　)。

　　A.保證投資金額×(1+最低回報率)

　　B.保證投資金額×(1+潛在回報率)

　　C.保證投資金額X(1一最低回報率)

　　D.保證投資金額×(1-潛在回報率)

　　答案：B

　　解析：在整個投資期內，如匯率收盤價高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報=保證投資金額x(1+最低回報率);否則，匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內波動，總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)

　　2.張先生持有一筆價值50萬元的投資，這筆投資在不同的經濟狀況下具有不同的收益率。具體情況如下表所示，請問張先生這筆投資的預期收益率是(　　)。

經濟狀況	概率	收益率(％)
經濟運行良好	0.25	8
經濟衰退	0.16	-4
經濟正常運行	0.6	6

　　A.5.2%　B.6.14%　C.5%　D.4.98%

　　答案：C

　　解析：E(Ri)=0.25x0.08+0.15x(-0.04)+

　　0.6x0.06=0.05。

　　3.國債、指數投資、期貨分別屬于(　　)

　　A.投資組合、投機組合、儲蓄組合

　　B.儲蓄組合、投資組合、投機組合

　　C.投機組合、投資組合、儲蓄組合

　　D.投資組合、儲蓄組合、投機組合

　　答案：B

　　解析：定活期存款、貨幣基金、國債等屬于儲蓄組合;基金、藍籌股票、指數投資屬于投資組合;期貨、期權、金融衍生品、外匯寶、對沖基金、彩票等為投機組合。

　　4.如果證券價格已經反映了所有公開信息.包括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息，該證券市場是(　　)

　　A.弱型有效市場

　　B.半弱型有效市場

　　C.強型有效市場

　　D.半強型有效市場

　　答案：D

　　解析：對于半強型有效市場，證券價格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息�；�本面分析不能為投資者帶來超額利潤。

　　5.假如你有一筆資金收人.若目前領取可得10 000元，而3年后領取則可得15 000元。如果當前你有一個投資機會，年復利率為15%。則下列說法正確的是(　　)。

　　A.目前領取并進行投資更有利

　　B.3年后領取更有利

　　C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

　　D.無法比較何時領取更有利

　　答案：A

　　解析：目前領取并進行投資，三年后可收回10 000×(1+15%)3=15 208.75(元)，因此，該選擇更加有利。

　　6.下列關于資產配置組合模型的說法，不正確的是(　　)。

　　A.金字塔形結構的安全性和穩(wěn)定性是最好的

　　B.啞鈴形結構可以充分地享受黃金投資周期的收益

　　C.紡錘形結構適合成熟市場

　　D.梭鏢形結構穩(wěn)定性差。風險度高.收益不高

　　答案：D

　　解析：梭鏢形資產結構如果遇到黃金投資機遇，將能在短時間

　　內博取很高的收益。

　　7.個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是(　　)。

　　A.求學深造，提高收入

　　B.銀行貸款.購房

　　C.償還房貸，籌教育金

　　D.收入增加.籌退休金

　　答案：C

　　解析：A、B、C、D分別是探索期、建立期、穩(wěn)定期和維持期的理財活動。

　　8.協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協(xié)議是(　　)。

　　A.金融遠期合約

　　B.金融期貨合約

　　C.金融期權合約

　　D.金融互換合約

　　答案：B

　　解析：遠期合約是非標準化合約;金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量的某種金融資產權利;互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件。在約定的時間內，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

　　9.按照(　　)，金融市場劃分為有形市場和無形市場。

　　A.金融工具發(fā)行特征

　　B.金融工具流通特征

　　C.交易標的物的不同

　　D.金融交易是否存在固定場所

　　答案：D

　　10.期貨交易的主要制度不包括(　　)。

　　A.保證金制度

　　B.每月結算制度

　　C.持倉限額制度

　　D.強行平倉制度

　　答案：B

　　解析：期貨交易采用每日結算制度。每日交易結束，交易所按當日結算價結算所有合約的盈虧、保證金、手續(xù)費和稅金，并劃撥相應款項。

　　11.投資者買進看跌期權，若期權費為C，執(zhí)行價格為X，則當標的資產的市場價格

　　為(　　)時.該投資者盈虧平衡。

　　A.X B.C—X

　　C.X—C D.C

　　答案：C

　　解析：看跌期權買方收益的公式：買方的收益=X一P-C，若使投資者盈虧平衡，即X一P一C=0，所以P=X-C

　　12.外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定.報(　　)審批。

　　A.中國人民銀行 B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國證監(jiān)會 D.國家外匯管理局

　　答案：B

　　解析：外資銀行的經營業(yè)務范圍都要經過國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(即銀監(jiān)會)審批。

　　13.金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是(　　)。

　　A.證券發(fā)行市場 B.證券次級市場

　　C.現(xiàn)貨市場 D.第三市場

　　答案：A

　　解析：首次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場;第三市場是證券交易所外的上市證券交易市場。

　　14.引發(fā)金融產品系統(tǒng)性風險的因素不包括(　　)。

　　A.貨幣與財政政策

　　B.金融市場發(fā)展狀況

　　C.戰(zhàn)爭

　　D.操作風險

　　答案：D

　　解析：操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。例如：銀行辦理業(yè)務或內部管理出了差錯，必須做出補償或賠償;法律文書有漏洞，被人鉆了空子;內部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手;電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網絡遭到黑客侵襲;通信、電力中斷;地震、水災、火災、恐怖襲擊，等等。操作風險是個別機構面臨的風險，不會影響整個市場，因而不是系統(tǒng)性風險因素。

　　15.按照職業(yè)操守準則規(guī)定，符合公平對待客戶的是(　　)。

　　A.對不熟悉業(yè)務流程的客戶表現(xiàn)出不耐煩

　　B.輕慢辦理小額業(yè)務的客戶

　　C.為語言存在障礙的客戶盡可能地提供便利

　　D.熱情周到地對待女性客戶

　　答案：C

　　解析：按照公平對待客戶的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而區(qū)別對待客戶。

　　16.金融服務建議書不必包括(　　)。

　　A.客戶的金融服務需求

　　B.客戶的基本資料

　　C.本銀行的產品的獨特性

　　D.其他銀行金融產品的說明

　　答案：D

　　解析：本銀行的金融服務建議書當然不必也不能包含其他銀行金融產品的說明，金融服務建議書應當包括客戶的基本資料，要清楚地列出客戶的金融需求，本行的優(yōu)勢及所提供的服務等。

　　17.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：l.收集客戶資料及個人理財目標：Ⅱ.綜合理財計劃的策略整合; Ⅲ .客戶關系的建立;IV.分析客戶現(xiàn)行財務狀況;V.提出理財計劃：Ⅵ.執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為(　　).

　　A.I，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ

　　B.Ⅲ，I，Ⅳ，V。Ⅵ，Ⅱ

　　C.Ⅲ，V，Ⅱ，I，Vl，IV

　　D.Ⅲ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ

　　答案：D

　　解析：執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃肯定是理財規(guī)劃的最后一步，所以本題只能選D。

　　18.屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是(　　)。

　　A.資產負債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.利潤分配表

　　答案：A

　　解析：資產負債表是靜態(tài)報表，反映某一時點上的資產負債情況。損益表(又稱利潤表)和現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表，反映一段時間內的流量。

　　19.證券公司在個人理財中應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業(yè)務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限(　　)。

　　A.不得少于10年

　　B.不得少于20年

　　C.15年以上

　　D.30年以上

　　答案：B

　　解析：《證券法》第一百四十七條規(guī)定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業(yè)務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。

　　20.《商業(yè)銀行法》中的流動性資產是指在——內能夠變現(xiàn)的放款和國債資產，流動性負債是指在——內要償還的負債。(　　)

　　A.1個月;1個月

　　B.1個月;5個月

　　C.2個月;5個月

　　D.2個月;1個月

　　答案：A

　　解析：流動性資產是指在1個月內能夠變現(xiàn)(收回來)的放款和國債資產，流動性負債是指在1個月內要償還的負債。

　　21.根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經批準設立分支機構的由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得在——的，并處違法、所得一倍以上——罰款。(　　)

　　A.50萬元以下;三倍以下

　　B.50萬元以上;五倍以下

　　C.80萬元以下;四倍以下

　　D.80萬元以下;五倍以下

　　答案：B

　　解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定：未經批準設立分支機構的由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法、所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　22.下列關于受益人的權利和義務敘述有誤的是(　　)。

　　A.受益人是在信托中享有信托受益權的人

　　B.受益人自信托生效之日起享有信托受益權

　　C.受益人不得放棄信托受益權

　　D.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

　　答案：C

　　解析：關于受益人的權利和義務，《信托法》第四十三條規(guī)定，受益人是在信托中享有信托受益權的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他綴織。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。第四十四條規(guī)定，受益人自信托生效之日起享有信托受益權。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第四十五條規(guī)定，共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益。信托文件對信托利益的分配比例或者分配方法未作規(guī)定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益。第四十六條規(guī)定，受益人可以放棄信托受益權。

　　23.操縱市場的手段不包括(　　)。

　　A.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　B.在未知的情況下購買優(yōu)勢的股票

　　C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　D.單獨或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或證券交易量

　　答案：B

　　解析：操縱市場的手段主要包括：(1)單獨或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或證券交易量。(2)與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量。(3)在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量。(4)其他手段操縱證券市場。

　　24.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，下列關于商業(yè)銀行個人理財的資金使用與核算的說法錯誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息

　　B.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同的約定管理和使用

　　C.商業(yè)銀行應在理財計劃開始時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

　　D.在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況

　　答案：C

　　解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財的資金使用與核算有以下要求：(1)商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同的約定管理和使用。(2)在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。(3)商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。(4)商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。(5)商業(yè)銀行應根據個人理財業(yè)務的性質，按照國家有關法律法規(guī)的規(guī)定，采用適宜的會計核算和稅務處理方法。

　　25.按《保險法》規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為(　　)。

　　A.六個月

　　B.一年

　　C.兩年

　　D.三年

　　答案：C

　　解析：按照我國《保險法》第二十六條規(guī)定：人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為兩年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。

　　26.根據客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，下列(　　)不屬于三種類型之一。

　　A.風險淡漠型

　　B.風險中立型

　　C.風險厭惡型

　　D.風險偏愛型

　　答案：A

　　解析：根據客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，即風險厭惡型、風險偏愛型和風險中立型。

　　27.郵票的收藏和投資同收藏藝術品、古玩相比較，其特點是(　　)。

　　A.流動性高 B.價格波動較大

　　C.較平民化 D.保管難

　　答案：C

　　解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。

　　28.進行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和(　　)。

　　A.基金理財賬戶

　　B.基金TA賬戶

　　C.基金FOF賬戶

　　D.基金信息賬戶

　　答案：B

　　解析：基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。

　　29.理財產品的銷售起點金額不得低于(　　)萬元人民幣(或等值外幣)。

　　A.三

　　B.五

　　C.八

　　D.十

　　答案：B

　　解析：理財產品的銷售起點金額不得低于五萬元人民幣(或等值外幣)。

　　30.商業(yè)銀行設立分支機構的資本，應當按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運資金，撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的(　　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

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