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　　點(diǎn)擊查看：2018年銀行從業(yè)資格中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題匯總

　　財(cái)富保障與規(guī)劃

　　單項(xiàng)選擇題

　　1、()是指單位或個(gè)人通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

　　A.財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B.財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　C.自留風(fēng)險(xiǎn)

　　D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案是：B，

　　解析

　　2、財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個(gè)人通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

　　()是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　A.分紅壽險(xiǎn)

　　B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

　　C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

　　D.兩全壽險(xiǎn)

　　正確答案是：A，

　　解析

　　3、分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　()是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

　　A.保險(xiǎn)人

　　B.投保人

　　C.被保險(xiǎn)人

　　D.受益人

　　正確答案是：D，

　　解析

　　受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

　　4、()是指以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配

　　A.現(xiàn)金紅利分配

　　B.增額紅利分配

　　C.保額分紅

　　D.美式分紅

　　正確答案是：B，

　　解析

　　增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配

　　5、通過(guò)()，理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。

　　A.客戶的健康狀況

　　B.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況

　　C.生命周期

　　D.理財(cái)能力

　　正確答案是：C，

　　解析

　　通過(guò)生命周期，理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。

　　多項(xiàng)選擇題

　　6、下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說(shuō)法正確的是()

　　A.受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明

　　B.受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

　　C.受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人

　　D.受益人無(wú)償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)

　　E.受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析

　　受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明。第二，受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，如果發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨(dú)立行使訴訟權(quán)利，請(qǐng)求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。第四，受益人無(wú)償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。第五，受益人權(quán)利的行使時(shí)間必須在被保險(xiǎn)人死亡之后，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益權(quán)隨之消滅;如果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人，其受益權(quán)即被剝奪。第六，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。

　　7、屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是()

　　A.珠寶首飾、古玩字畫

　　B.儲(chǔ)蓄存折、票證、技術(shù)資料

　　C.汽車、手機(jī)

　　D.食品、化妝品

　　E.處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　考點(diǎn)

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　8、目前市場(chǎng)上最常見的新型人壽保險(xiǎn)包括()

　　A.分紅壽險(xiǎn)

　　B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

　　C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

　　D.兩全壽險(xiǎn)

　　E.生存保險(xiǎn)

　　正確答案是：A,B,C，

　　解析

　　目前市場(chǎng)上常見的新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)

　　判斷題

　　9、商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：B

　　解析

　　商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保海國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)主要承保的是出口信貸和海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

　　10、特定意外傷害保險(xiǎn)所承保的是特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因而導(dǎo)致的人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A

　　解析

　　特定意外傷害保險(xiǎn)所承保的是特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因而導(dǎo)致的人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

　　綜合題

　　材料題根據(jù)下面資料，回答1-2題

　　商先生，某企業(yè)負(fù)責(zé)人;商太太，大學(xué)教師。二人均十分重視通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)以上材料回答(1)～(2)題。

　　1[不定項(xiàng)選擇題] 如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保險(xiǎn)，則這份健康保險(xiǎn)的標(biāo)的是( )。查看材料A.商太太的身體

　　B.商太太的生命

　　C.商太太的身體和生命

　　D.商太太的身體、生命和財(cái)產(chǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。

　　B.死亡給付金可調(diào)整

　　C.賬戶中收入項(xiàng)對(duì)保單的影響可見

　　D.賬戶中支出項(xiàng)對(duì)保單的影響不可見

　　參考答案：D

　　參考解析：萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在萬(wàn)能壽險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，若被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司可按照身故時(shí)該保險(xiǎn)年度的保險(xiǎn)金額給予保險(xiǎn)金，也可以以保險(xiǎn)金額與當(dāng)時(shí)賬戶價(jià)值之和作為身故給付(A方式和B方式)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答3-4題

　　方先生今年38歲，月平均工資5000元;方太太36歲，月平均工資6000元，二人均享有社保。他們有一個(gè)聰明的兒子，今年10歲。三口之家生活和美、穩(wěn)定，月平均支出在3000元。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(2)題。

　　3[不定項(xiàng)選擇題] 因?yàn)樘蹛蹖O子，方先生的父親為孫子投保了一份兩全保險(xiǎn)，受益人為方先生，則( )。查看材料A.保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)闋敔敳豢梢越o孫子買保險(xiǎn)

　　B.保險(xiǎn)合同成立，只要該合同的受益人更改為方先生的兒子

　　C.保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)榉较壬�的兒子沒有簽名

　　D.保險(xiǎn)合同成立，因?yàn)榉较壬�的兒子還未成年

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)保險(xiǎn)利益原則的內(nèi)容，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：①本人;②配偶、子女、父母;③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。方先生的父親與方先生的兒子不具有保險(xiǎn)利益，因此，其保險(xiǎn)合同不成立。記

　　4[不定項(xiàng)選擇題] 方先生投保了一份壽險(xiǎn)，受益人是他自己，合同中約定如果被保險(xiǎn)人生存至70歲以上，保險(xiǎn)公司不予給付保險(xiǎn)金，也不退還保費(fèi);如果方先生在70歲以前身故，保險(xiǎn)公司將給付受益人90萬(wàn)元保險(xiǎn)金。則方先生投保的這一壽險(xiǎn)屬于( )。

　　A.定期死亡壽險(xiǎn)

　　B.定期生存壽險(xiǎn)

　　C.變額壽險(xiǎn)

　　D.消費(fèi)型保險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年;或者在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡(如65周歲)為保險(xiǎn)期限。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。

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