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　　第四章　理財產(chǎn)品概述

　　多選題

　　1、下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的有(　　)。

　　A.券面上印制票面金額

　　B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

　　C.憑證式國債收款憑證記錄債權(quán).不能上市流通

　　D.憑證式債券不可以提前兌付

　　E.憑證式國債流動性強于記賬式國債

　　參考答案：B,C

　　參考解析：在憑證式國債持有期間，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。由于憑證式國債不可以上市流通，而記賬式國債可以在交易所進(jìn)行交易.故憑證式國債的流動性要弱于記賬式國債。

　　2、下列關(guān)于國債流動性和收益情況的說法，正確的有(　　)。

　　A.債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具

　　B.國債的流動性低于公司債券

　　C.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風(fēng)險

　　D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

　　E.市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析： 由于國債到期才能還本，因此流動性一般比股票差，但比一般的公司債券好。

　　3、可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在(　　)。

　　A.附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知.增加了現(xiàn)金流的不確定性

　　B.因為發(fā)行人可能在利率下降時購回債券.投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資.由此蒙受再投資風(fēng)險

　　C.贖回條款賦予投資者一項期權(quán)

　　D.由于贖回價格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限

　　E.可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析： 附有贖回條款的債券有三項風(fēng)險因素： ①附有贖回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，具有不確定性。

　�、谠谑袌隼�率下降時贖回債券，面臨再投資風(fēng)險。

　�、塾捎谮H回價格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限。贖回債券增加了投資者的交易成本.降低了投資收益率。

　　4、在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，(　　)。

　　A.委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位.可以由銀行代理收付

　　B.商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計劃的投資風(fēng)險

　　C.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響

　　D.信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺.流動性差

　　E.信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析： 銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

　　5、下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動性及收益情況的說法，正確的有(　　)。

　　A.信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺.流動性比較差

　　B.在有合同約定的情況下.委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

　　C.信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益.歸委托人和信托機構(gòu)共有

　　D.信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損.由委托人和信托機構(gòu)共同承擔(dān)

　　E.在部分信托協(xié)議中.由資產(chǎn)委托人決定信托資產(chǎn)的投資方向

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析： 由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。故A選項說法正確。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月。委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。故B選項說法正確。信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。故C、D選項說法不正確。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的。受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。故E選項說法正確。

　　6、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品說法正確的有(　　)。

　　A.黃金非貨幣化后.其流動性較其他證券投資品差

　　B.黃金與股票市場收益正相關(guān)

　　C.黃金價格隨通脹而提高.常作為保值產(chǎn)品

　　D.黃金可以分散投資總風(fēng)險

　　E.黃金的價格受到國際市場影響較大

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析： 黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資的總風(fēng)險，故B選項錯，E選項對。

　　7、貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險主要有(　　)。

　　A.政策風(fēng)險

　　B.價格波動的風(fēng)險

　　C.技術(shù)風(fēng)險

　　D.交易風(fēng)險

　　E.信用風(fēng)險

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險主要有政策風(fēng)險、價格波動的風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和交易風(fēng)險。

　　8、非限定性資產(chǎn)管理計劃分為(　　)。

　　A.股票型

　　B.混合型

　　C.FOF型

　　D.QDII型

　　E.貨幣市場型

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　9、按股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小的不同，股票可分為普通股和優(yōu)先股。其中，普通股股東按持有股份比例享有的權(quán)利包括(　　)。

　　A.公司決策參與權(quán)

　　B.利潤分配權(quán)

　　C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

　　D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

　　E.優(yōu)先分配權(quán)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：普通股享有以下基本權(quán)利：①公司決策參與權(quán);②利潤分配權(quán);③優(yōu)先認(rèn)股權(quán);④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。優(yōu)先股享有以下權(quán)利：①優(yōu)先分配權(quán);②優(yōu)先求償權(quán)。

　　判斷題：

　　10、修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細(xì)則》規(guī)范的證券公司資產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

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