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　　第三章理財(cái)投資市場(chǎng)概述

　　1[多選題] 下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

　　B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

　　C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

　　D.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

　　E.實(shí)際利率較高時(shí)，會(huì)促使黃金價(jià)格的下降

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。黃金理財(cái)產(chǎn)品和其他實(shí)物投資理財(cái)產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，ABC項(xiàng)正確。實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益。因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降，E項(xiàng)正確。

　　2[多選題] 以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率呈反向關(guān)系

　　B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

　　C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

　　D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

　　E.通貨膨脹時(shí)黃金的名義價(jià)格會(huì)相應(yīng)下降

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率是黃金投資的機(jī)會(huì)成本，因而其他收益率越高，黃金需求越少，價(jià)格越低。國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，紙幣可能價(jià)值不穩(wěn)，人們出于恐慌會(huì)持有更多的黃金保值。美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降，因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多的持有美元，而減少對(duì)黃金的需求，D項(xiàng)錯(cuò)誤。通貨膨脹時(shí)產(chǎn)品的名義價(jià)格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　3[多選題] 黃金投資的方式有(　　)。

　　A.條塊現(xiàn)貨

　　B.純金幣

　　C.黃金基金

　　D.黃金存折

　　E.紀(jì)念金幣

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：ABCDE都是黃金投資的方式。

　　4[多選題] 下列屬于人身保險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.人壽保險(xiǎn)

　　B.意外傷害保險(xiǎn)

　　C.健康保險(xiǎn)

　　D.責(zé)任保險(xiǎn)

　　E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)和物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)3種。

　　5[多選題] 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括(　　)。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B.分?jǐn)倱p失

　　C.補(bǔ)償損失

　　D.融通資金

　　E.套期保值

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：套期保值是金融衍生品的功能。

　　6[多選題] 保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括(　　)產(chǎn)品。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權(quán)

　　C.人身保險(xiǎn)

　　D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　E.投資理財(cái)類保險(xiǎn)

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：AB屬于金融衍生品。

　　7[多選題] 下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

　　B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

　　C.外匯銀行同業(yè)問(wèn)買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

　　D.英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

　　E.即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：C項(xiàng)應(yīng)當(dāng)是第二日辦理交割;D項(xiàng)英鎊采用的是間接標(biāo)價(jià)法。

　　8[多選題] 下列關(guān)于期權(quán)的敘述正確的是(　　)。

　　A.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

　　B.看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

　　C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

　　D.看跌期權(quán)的買方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

　　E.看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：看跌期權(quán)是認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格下跌才買進(jìn)的期權(quán)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　9[多選題] 下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

　　B.期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

　　C.期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

　　D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

　　E.在期貨交易中，交易者可以與期貨交易所約定不予繳納保證金

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有，C項(xiàng)錯(cuò)誤。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　10[多選題] 關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，以下說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期和約

　　B.期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約的高

　　C.期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能

　　D.絕大多數(shù)期貨合約會(huì)通過(guò)對(duì)沖方式履約

　　E.金融遠(yuǎn)期合約可以規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，在期貨交易所內(nèi)交易。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，期貨合約流動(dòng)性較高，不需等待到期就可轉(zhuǎn)手以實(shí)現(xiàn)損益。期貨合約具有遠(yuǎn)期合約的各種性質(zhì)，也具有相應(yīng)的套期保值功能。

　　11[多選題] 金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于(　　)。

　　A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能

　　B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

　　C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

　　D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

　　E.金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非�；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍

　　參考答案：B,C

　　參考解析：金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動(dòng)性較強(qiáng)，二級(jí)市場(chǎng)活躍。期貨合約實(shí)行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險(xiǎn)，所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉(cāng)即可。

　　12[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生品市場(chǎng)的有(　　)。

　　A.期權(quán)市場(chǎng)

　　B.抵押貸款市場(chǎng)

　　C.遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)

　　D.互換市場(chǎng)

　　E.期貨市場(chǎng)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生工具為交易對(duì)象的市場(chǎng)，可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。

　　13[多選題] 金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括(　　)產(chǎn)品。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權(quán)

　　C.金融互換

　　D.金融遠(yuǎn)期

　　E.結(jié)構(gòu)性金融衍生品

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：ABCD是傳統(tǒng)的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品。

　　14[多選題] 證券類理財(cái)產(chǎn)品包括(　　)。

　　A.債券

　　B.股票

　　C.外匯期權(quán)

　　D.證券投資基金

　　E.權(quán)證

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：外匯期權(quán)屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品。

　　15[多選題] 下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述正確的是(　　)。

　　A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

　　B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

　　C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有

　　E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融衍生品的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益是因?yàn)槠浣灰字贫人鶝Q定的高杠桿倍數(shù);信托機(jī)構(gòu)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，全部由信托者承擔(dān);優(yōu)先股與普通股的區(qū)別在于優(yōu)先股股息固定且股息支付先于普通股。

　　16[多選題] 理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，對(duì)此論述正確的是(　　)。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

　　B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略

　　C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率

　　D.公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

　　E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率

　　參考答案：A,E

　　參考解析：理財(cái)產(chǎn)品既要考慮其流動(dòng)性，也要考慮變現(xiàn)能力和二級(jí)市場(chǎng)的活躍程度，流動(dòng)性較差的理財(cái)產(chǎn)品一般需要提供較高的收益率。股票基金由于分散了風(fēng)險(xiǎn)，它的收益率會(huì)在個(gè)股收益率的最低值和最高值之間，不是總是低于個(gè)股收益率。公司債的風(fēng)險(xiǎn)小于股票，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，其收益應(yīng)當(dāng)?shù)陀诠善笔找妗?/P>

　　17[多選題] 債券市場(chǎng)的功能包括(　　)。

　　A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所

　　B.是聚集資金的重要場(chǎng)所

　　C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

　　D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

　　E.是進(jìn)行套期保值，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融衍生品市場(chǎng)的功能。

　　18[多選題] 債券的特征有(　　)。

　　A.收益性

　　B.安全性

　　C.流動(dòng)性

　　D.償還性

　　E.參與性

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：股票才有參與性。

　　19[多選題] 投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是(　　)。

　　A.面額

　　B.到期日

　　C.息票率

　　D.債券發(fā)行者名稱

　　E.到期收益率

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：債券票面上有四個(gè)基本要素：①債券的票面價(jià)值(票面金額);②債券的到期期限;③債券的票面利率;④債券發(fā)行者的名稱。

　　20[多選題] 按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為(　　)。

　　A.普通股

　　B.優(yōu)先股

　　C.國(guó)有股

　　D.法人股

　　E.社會(huì)公眾股

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權(quán)利不同分類的。

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