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　　第二章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

　　1[多選題] 下列關于不動產(chǎn)登記管理的說法中正確的有(　　)。

　　A.不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

　　B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

　　C.不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀�，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

　　D.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時生效;未辦理物權登記的不影響合同效力

　　E.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，未辦理物權登記的合同無效

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時生效;未辦理物權登記的，不影響合同效力，E項錯誤。

　　2[多選題] 下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括(　　)。

　　A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

　　B.軍人的轉業(yè)費、復員費

　　C.保險賠款

　　D.福利費、撫恤金、救濟金

　　E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：A項殘疾、孤老人員和烈屬的所得屬于經(jīng)批準可以減征個人所得稅的項目。

　　3[多選題] 我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用(　　)兩種形式。

　　A.超額累退稅率

　　B.超額累進稅率

　　C.比例稅率

　　D.定額稅率

　　E.超率累進稅率

　　參考答案：B,C

　　參考解析：超額累進稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。

　　4[多選題] 根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，應納入個人所得稅的所得包括(　　)。

　　A.勞務報酬所得

　　B.稿酬所得

　　C.特許權行使費所得

　　D.國家發(fā)行金融債券利息所得

　　E.財產(chǎn)租賃、轉讓所得

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：國債和國家發(fā)行的金融債券利息免征個人所得稅，D項錯誤。

　　5[多選題] 關于信托財產(chǎn)，說法正確的有(　　)。

　　A.受托人因處理信托事務所支出的費用，對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔

　　B.受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或將不同委托人的信托財產(chǎn)進行交易

　　C.受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權

　　D.受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所得的利益歸入信托財產(chǎn)

　　E.受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。

　　6[多選題] 設立信托的書面文件應當載明的事項包括(　　)。

　　A.信托目的

　　B.信托關系人

　　C.信托財產(chǎn)的范圍

　　D.受益人取得信托利益的金額

　　E.受益人取得信托利益的形式

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：設立信托的書面文件應當載明的事項包括：信托目的、信托關系人、信托財產(chǎn)的范圍、受益人取得信托利益的金額、受益人取得信托利益的形式。

　　A.委托人有權了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明

　　B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產(chǎn)的管理方法

　　C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權申請人民法院撤銷該處分行為

　　D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人

　　E.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為。該申請權自委托人知道或者應當知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消除，C項表述錯誤。

　　8[多選題] 下列關于保險的理賠與索賠的說法正確的有(　　)。

　　A.投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人

　　B.保險人自收到索賠要求及索賠單證之日起30日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應當根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付

　　C.保險人自收到索賠要求及索賠單證之日起60日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應當根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付

　　D.人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起5年

　　E.人壽保險的索賠時效為保險事故發(fā)生之日起5年

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：注意保險的索賠時效計算的起始時間為知道保險事故發(fā)生之日而非保險事故發(fā)生之日。注意除人壽保險外的其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起2年。

　　9[多選題] 保險代理機構在開展代理業(yè)務的過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括(　　)。

　　A.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司的業(yè)務、財產(chǎn)狀況

　　B.以本機構名義銷售保險產(chǎn)品

　　C.挪用保險費

　　D.代領保險賠償

　　E.隱藏與保險合同有關的重要情況

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：保險代理機構可以代領保險賠償。

　　10[多選題] 保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務活動中不得有(　　)的行為。

　　A.欺騙保險人、投保人或受益人

　　B.隱瞞與保險合同有關的重要情況

　　C.阻礙投保人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務

　　D.承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的利益

　　E.利用行政權力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：見《保險法》第一百三十一條：保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中不得有下列行為：(一)欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;(二)隱瞞與保險合同有關的重要情況;(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務;(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益;(五)利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;(六)偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料;(七)挪用、截留、侵占保險費或者保險金;(八)利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益;(九)串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金;(十)泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

　　11[多選題] 保險的功能包括(　　)。

　　A.風險回避

　　B.補償損失

　　C.融通資金

　　D.轉移風險

　　E.分攤損失

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：保險不能回避風險只能轉移風險。

　　12[多選題] 下列關于訂立保險合同時的告知義務，說法正確的有(　　)。

　　A.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同

　　B.投保人因過失未履行如實告知義務，保險人不得解除保險合同

　　C.投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費

　　D.投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費

　　E.投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同，B項錯誤。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費，D項錯誤。

　　13[多選題] 基金份額上市交易，應當符合的條件有(　　)。

　　A.基金的募集符合法律規(guī)定

　　B.基金合同期限為3年以上

　　C.基金募集金額不低于2億元人民幣

　　D.基金份額持有人不少于1000人

　　E.基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：對基金合同期限的要求為5年以上。其余各項均正確。

　　14[多選題] 基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件的，基金管理人應當承擔(　　)責任。

　　A.以其固有財產(chǎn)承擔因募集行為而產(chǎn)生的債務和費用

　　B.以募集到的資金承擔因募集行為而產(chǎn)生的債務和費用

　　C.在基金募集期限屆滿后30日內(nèi)返還投資人已繳納的款項，無須返還銀行同期存款利息

　　D.在基金募集期限屆滿后20日內(nèi)返還投資人已繳納的款項，無須返還銀行同期存款利息

　　E.在基金募集期限屆滿后30日內(nèi)返還投資人已繳納的款項，并加計銀行同期存款利息

　　參考答案：A,E

　　參考解析：基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件的，基金管理人應當承擔下列責任：①以其固有財產(chǎn)承擔因募集行為而產(chǎn)生的債務和費用;②在基金募集期限屆滿后30日內(nèi)返還投資人已繳納的款項，并加計銀行同期存款利息。

　　15[多選題] 基金招募書的內(nèi)容有(　　)。

　　A.基金管理人的基本情況

　　B.基金合同的內(nèi)容摘要

　　C.基金份額的發(fā)售日期、價格、費用、期限

　　D.基金份額的發(fā)售方式

　　E.出具法律意見的律師事務所名稱及住所

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：基金招募書的內(nèi)容有：基金管理人的基本情況，基金合同的內(nèi)容摘要，基金份額的發(fā)售方式，基金份額的發(fā)售日期、價格、費用、期限，出具法律意見的律師事務所名稱及住所等。

　　16[多選題] 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監(jiān)管機構提交(　　)文件，并經(jīng)管理機構核準。

　　A.申請報告

　　B.基金托管協(xié)議草案

　　C.法定驗資機構出具的驗資報告

　　D.會計師事務所審計的基金管理人沂二年的財務會計報告

　　E.律師事務所出具的法律意見書

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：參見《中華人民共和國證券投資基金法》第三十六條相關規(guī)定。驗資報告應當在募集金額達到核準標準以后提交。

　　17[多選題] 基金應該公開披露的信息包括(　　)。

　　A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

　　B.基金募集情況

　　C.基金份額上市交易公告書

　　D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

　　E.涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：公開披露的基金信息包括：①基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議;②基金募集情況;③基金份額上市交易公告書;④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;⑤基金份額申購、贖回價格;⑥基金財產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報告、財務會計報告及中期和年度基金報告;⑦，臨時報告;⑧基金份額持有人大會決議;⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動;⑩涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟;依照法律、行政法規(guī)有關規(guī)定，由國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定應予披露的其他信息。

　　18[多選題] 下列(　　)事項應當通過召開基金份額持有人大會審議決定。

　　A.提前終止基金合同

　　B.基金擴募或者延長基金合同期限

　　C.轉換基金運作方式

　　D.確定基金份額申購、贖回價格

　　E.提高基金管理人、基金托管人的報酬標準

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：下列事項應當通過召開基金份額持有人大會審議決定：①提前終止基金合同;②基金擴募或者延長基金合同期限;③轉換基金運作方式;④提高基金管理人、基金托管人的報酬標準;⑤更換基金管理人、基金托管人;⑥基金合同約定的其他事項。D項屬于基金管理人應當履行的職責，不需要通過基金份額持有人大會審議決定。

　　19[多選題] 根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為(　　)。

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.貨幣市場基金

　　D.混合基金

　　E.對沖基金

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：對沖基金是根據(jù)基金的投資特點劃分的。對沖基金主要通過在金融衍生產(chǎn)品市場進行對沖交易投機獲利。

　　20[多選題] 下列關于證券投資基金的特點說法正確的有(　　)。

　　A.一種利益共享、風險共擔的集合投資方式

　　B.由專家運作、管理并專門投資于證券市場

　　C.是一種直接的證券投資方式

　　D.投資小、費用低

　　E.流動性強

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系，不參與公司決策和管理，只享有公司利潤的分配權。

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