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　　第一章個人理財概述

　　1[多選題] 關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有(　　)。

　　A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

　　C.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失

　　E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：經(jīng)濟處于景氣周期時應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值;在經(jīng)濟比較衰退的時候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。A項中對周期波動敏感指的就是在經(jīng)濟增長較快時可能大幅增值的資產(chǎn)。

　　2[多選題] 對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括(　　)。

　　A.貨幣政策

　　B.消費者收入水平

　　C.通貨膨脹

　　D.國際收支

　　E.失業(yè)保險制度

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：E項屬于政策性因素。

　　3[多選題] 收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(　　)。

　　A.刺激投資需求增長

　　B.導(dǎo)致利率水平下降

　　C.刺激股市反彈

　　D.抑制房地產(chǎn)價格上漲

　　E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：偏松的收入分配政策會導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平高的人群會增加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲，以及理財需求的增加。

　　4[多選題] 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有(　　)。

　　A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)

　　B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)�，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

　　C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)

　　D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務(wù)

　　E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，B項錯誤。

　　5[多選題] 按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以劃分為(　　)。

　　A.理財顧問服務(wù)

　　B.產(chǎn)品營銷服務(wù)

　　C.綜合理財服務(wù)

　　D.理財計劃服務(wù)

　　E.私人銀行服務(wù)

　　參考答案：D,E

　　參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛;而理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)，與私人銀行業(yè)務(wù)相比，個性化服務(wù)的特色相對弱一些。

　　6[多選題] 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在(　　)。

　　A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

　　B.綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向進行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財服務(wù)中，所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)

　　D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

　　E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)，A項錯誤。在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，C項錯誤。

　　7[多選題] 理財顧問服務(wù)的特點是(　　)。

　　A.營銷性

　　B.專業(yè)性

　　C.綜合性

　　D.制度性

　　E.長期性

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：理財顧問服務(wù)的特點是顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性。

　　8[多選題] 按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為(　　)。

　　A.理財顧問服務(wù)

　　B.產(chǎn)品營銷服務(wù)

　　C.綜合理財服務(wù)

　　D.理財計劃服務(wù)

　　E.私人銀行服務(wù)

　　參考答案：A,C

　　參考解析：個人理財業(yè)務(wù)的基本分類只有兩種，即理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

　　9[多選題] 關(guān)于個人理財，以下說法正確的有(　　)。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

　　B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

　　C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

　　D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

　　E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：個人理財業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，B項錯誤。

　　10[多選題] 關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)挠绊�，下列的敘述正確的有(　　)。

　　A.在一個開放、進步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊

　　B.社會保障體系、教育體系等的改革對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠的影響

　　C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響

　　D.教育支出日益成為家庭理財規(guī)劃的重要內(nèi)容

　　E.法律環(huán)境決定了個人理財行為的形式和個人理財行為的手段

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：以上選項說法皆正確，本題的最佳答案為ABCDE選項。

　　11[單選題] 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是(　　)。

　　A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

　　B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

　　C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

　　D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　參考答案：A

　　參考解析：法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資，A項正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人的財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，B項錯誤。國家減少財政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降，C項錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷，D項錯誤。

　　12[單選題] 下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素是(　　)。

　　A.失業(yè)率

　　B.經(jīng)濟增長率

　　C.理財目標(biāo)

　　D.通貨膨脹水平

　　參考答案：C

　　參考解析：就業(yè)率(失業(yè)率)、經(jīng)濟增長率和通貨膨脹水平屬于影響理財計劃的宏觀經(jīng)濟狀況因素，理財目標(biāo)不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素。

　　13[單選題] 理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是(　　)。

　　A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析

　　B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金

　　C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益

　　D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大

　　參考答案：B

　　參考解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。應(yīng)該把理財計劃理解為一種理財產(chǎn)品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險、產(chǎn)品特點、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計劃，B項錯誤。C項正確，如保證收益理財計劃。D項正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險最大。

　　14[單選題] 下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是(　　)。

　　A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

　　B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

　　參考答案：D

　　參考解析：綜合理財服務(wù)進一步分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)，其中私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，屬于個人理財業(yè)務(wù)的范疇。

　　15[單選題] 下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是(　　)。

　　A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化的服務(wù)

　　B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

　　參考答案：D

　　參考解析：綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)。

　　16[單選題] 對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検?　　)。

　　A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

　　B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

　　參考答案：C

　　參考解析：推介投資產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。

　　17[單選題] 商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)，這是(　　)。

　　A.理財顧問服務(wù)

　　B.投資規(guī)劃

　　C.綜合理財規(guī)劃

　　D.財務(wù)分析

　　參考答案：A

　　參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析和財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)。

　　18[單選題] 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是(　　)。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

　　B.個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

　　C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

　　D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分

　　參考答案：B

　　參考解析：B項個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定，正確。A項儲蓄是銀行的負債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。C項個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。D項儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分。

　　19[單選題] 個人理財業(yè)務(wù)是建立在(　　)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A.法定代理關(guān)系

　　B.委托一代理關(guān)系

　　C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　參考答案：B

　　參考解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　20[單選題] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，(　　)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A.綜合理財業(yè)務(wù)

　　B.個人理財業(yè)務(wù)

　　C.理財計劃

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　參考答案：B

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