點擊查看：2017銀行專業(yè)資格中級《個人理財》章節(jié)習題匯總

　　材料題根據(jù)下面資料，回答1-7題

　　李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

　　根據(jù)以上材料回答(1)-(7)題。

　　1[不定項選擇題] 利用教育儲蓄的最長期限，李先生應當在他兒子( )時開立教育儲蓄賬戶。

　　A.小學四年級

　　B.小學五年級

　　C.小學六年級

　　D.初中一年級

　　參考答案：D

　　參考解析：教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應在其兒子上大學一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。

　　2[不定項選擇題] 李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為( )萬元。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.6

　　參考答案：B

　　參考解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。3[不定項選擇題] 在滿足最長期限、本金最高限額的條件下，李先生每月固定存入( )元。

　　A.555.55

　　B.333.33

　　C.277.78

　　D.185.19

　　參考答案：C

　　參考解析：20000÷(6 X 12)=277.78(元)。

　　4[不定項選擇題] 假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育儲蓄到期本息和為( )元。

　　A.21571

　　B.22744

　　C.23007

　　D.23691

　　參考答案：D

　　參考解析：教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72，I/YR=5.58，PMT=277.78，使用財務(wù)計算器得出：FV=23691(元)。

　　5[不定項選擇題] 如果李先生兒子大學第一年的費用較高，約為30000元。那么，除定期儲蓄的本息和之外，需要補充的資金缺口為( )元。

　　A.6309

　　B.6993

　　C.7256

　　D.8439

　　參考答案：A

　　參考解析：30000-23691=6309(元)。

　　6[不定項選擇題] 如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款賬戶應存入( )元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

　　A.4776.1

　　B.5293.9

　　C.5493.0

　　D.6388.6

　　參考答案：A

　　參考解析：N=60，I/YR =5.58，F(xiàn)V=6309，使用財務(wù)計算器得出：PV=4776.1(元)。

　　7[不定項選擇題] 如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個活期儲蓄存款，以彌補資金缺口�；钇趦π畲婵罾�率為0.72%。那么，李先生活期賬戶應存人( )元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

　　A.6086.7

　　B.6105.8

　　C.6246.6

　　D.6724.4

　　參考答案：A

　　參考解析：N=5，，I/YR =0.72，F(xiàn)V=6309，使用財務(wù)計算器得出：PV=6086.7(元)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答8-12題

　　白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(5)題。

　　8[不定項選擇題] 白先生的兒子大學第一年的費用大約為( )元。

　　A.13382

　　B.14185

　　C.14320

　　D.15036

　　參考答案：B

　　參考解析：N=6，I/YR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。

　　9[不定項選擇題] 假設(shè)白先生將其銀行存款取出進行組合投資，預計收益率為8%。那么，6年后，白先生投資的本息和為( )元。

　　A.44577

　　B.45608

　　C.46527

　　D.47606

　　參考答案：D

　　參考解析：N=6，I/YR=8，PV=30000，使用財務(wù)計算器得出：FV=47606(元)。

　　10[不定項選擇題] 白先生準備在兒子上大學的第一年就籌備好四年所有費用。假設(shè)四年費用相同。那么，6年后，白先生應準備( )元。

　　A.53528

　　B.56740

　　C.57280

　　D.60144

　　參考答案：B

　　參考解析：14185X4=56740(元)。

　　11[不定項選擇題] 6年后，白先生用投資所得支付兒子四年的大學費用，資金存在缺口( )元。

　　A.8813

　　B.9089

　　C.9134

　　D.9147

　　參考答案：C

　　參考解析：56740-47606=9134(元)。

　　12[不定項選擇題] 白先生準備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5.58%，5年期定期存款零存整取利率為3.87%。那么，白先生每月應存入( )元，方能彌補資金缺口。

　　A.107.10

　　B.110.67

　　C.116.20

　　D.124.74

　　參考答案：A

　　參考解析：教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P/YR=12，N=72，I/YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務(wù)計算器計算可得：PMT=107.10(元)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答13-16題

　　隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

　　根據(jù)以上材料回答(1)-(4)題。

　　13[不定項選擇題] 理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是( )。

　　A.韓女士家庭是否為單親家庭

　　B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

　　C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

　　D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

　　參考答案：D

　　參考解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息的詢問范圍之內(nèi)。14[不定項選擇題] 理財師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優(yōu)點是( )。

　　A.客戶范圍廣泛

　　B.流動性強

　　C.投保人出意外保費可豁免

　　D.獲得免稅的好處

　　參考答案：C

　　參考解析：與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點在于：①客戶范圍廣泛;②有的教育保險也可分紅;③強制儲蓄功能;④投保人出意外，保費可豁免。C項，保費豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳納保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金。這一條款對孩子來說非常重要。也正因如此，它與銀行儲蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別。

　　15[不定項選擇題] 以下關(guān)于教育保險的說法中，錯誤的是( )。

　　A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好

　　B.教育保險具有強制儲蓄的功能

　　C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率

　　D.保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多

　　參考答案：A

　　參考解析：雖然有些教育保險可分紅，但是也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多。有的保險產(chǎn)品的回報率是參照購買時銀行存款利率設(shè)定的，一旦銀行升息，這些險種的現(xiàn)金回報率將低于銀行存款利率。因此，投保人在選擇教育保險產(chǎn)品的同時，還要考查產(chǎn)品收益是不是受銀行儲蓄存款利率變動的影響。

　　16[不定項選擇題] 考慮到大學四年的學費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負擔，因此理財師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準備大學學費。因為定期定投的好處在于( )。

　　A.可平攤建倉成本、降低投資風險

　　B.沒有風險

　　C.各期收益是確定的

　　D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

　　參考答案：A

　　參考解析：基金定投具有投資標的價格低時購買數(shù)量加大、價格高時購買數(shù)量減少的自動調(diào)整功能，無論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平均持倉成本，一定程度上平攤了建倉的成本、降低了投資的風險。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答17-26題

　　齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)取;21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(10)題。

　　17[不定項選擇題] 齊先生為此共需支付( )元保費。

　　A.51100

　　B.55000

　　C.54750

　　D.58400

　　參考答案：C

　　參考解析：3650X15=54750(元)。

　　18[不定項選擇題] 這份教育保險可獲得的回報共計( )元。

　　A.60000

　　B.63000

　　C.64000

　　D.65000

　　參考答案：D

　　參考解析：15000X4+5000=65000(元)。

　　19[不定項選擇題] 這份教育保險的名義回報率為( )。

　　A.18.72%

　　B.20%

　　C.21.15%

　　D.22.54%

　　參考答案：A

　　參考解析：65000/54750-1=18.72%。

　　20[不定項選擇題] 假設(shè)利率為3.5%，那么齊先生交費期繳納款項的現(xiàn)值為( )元。

　　A.43067

　　B.43510

　　C.46157

　　D.47655

　　參考答案：B

　　參考解析：N=15，I/YR=3.5，PMT=3650，年初支付，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=43510(元)。

　　21[不定項選擇題] 假設(shè)利率為3.5%，則齊先生的女兒18歲至21歲時領(lǐng)取的教育金和大學畢業(yè)祝賀金的現(xiàn)值之和為( )元。

　　A.31861

　　B.32179

　　C.32244

　　D.33046

　　參考答案：D

　　參考解析：先將領(lǐng)取的教育金和大學畢業(yè)祝賀金折現(xiàn)到剛上大學時的價值，N=4，I/YR=3.5，PMT=15000，年初領(lǐng)取，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=57024.55(元);N=4，I/YR=3.5，F(xiàn)V=5000，年初領(lǐng)取，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=4357.21(元)。然后將剛上大學時收益的現(xiàn)值[(即57024.55+4357.21=61381.76(元)]折現(xiàn)到期初，N=18，I/YR=3.5，F(xiàn)V=61381.76，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=33046(元)。

　　22[不定項選擇題] 根據(jù)前兩題的計算結(jié)果，此保險合同收益現(xiàn)值比投入現(xiàn)值要低( )元。

　　A.9610

　　B.10464

　　C.11988

　　D.12378

　　參考答案：B

　　參考解析：43510-33046=10464(元)。

　　23[不定項選擇題] 如果齊先生準備放棄教育保險，轉(zhuǎn)而現(xiàn)在每年固定投入國債，連續(xù)15年。假定平均收益率為3.5%。為了在女兒剛上大學時獲得與教育年金保險同等的收益(即65000元)，齊先生每年應投入( )元。

　　A.2881

　　B.2939

　　C.3038

　　D.3115

　　參考答案：C

　　參考解析：先將65000元折現(xiàn)到第15年末，N=3，I/YR=3.5，F(xiàn)V=65000，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=58626.28(元)。然后計算每年應投入的金額，N=15，I/YR=3.5，F(xiàn)V=58626.28，使用財務(wù)計算器計算可得：PMT=3038(元)。24[不定項選擇題] 如果齊先生理財觀念欠缺，習慣銀行儲蓄。齊先生開立了一個活期存款賬戶，女兒0歲到15歲期間，每年年初存入3650元，活期存款利率為0.72%。15年年末將本息取出，然后轉(zhuǎn)為整存整取的定期存款，三年期，年利率為5.13%。這樣，女兒18歲考上大學時，齊先生的儲蓄本息和為( )元。A.60367

　　B.62479

　　C.65140

　　D.67406

　　參考答案：D

　　參考解析：活期存款本息和計算：N=15，I/YR=0.72，PMT=3650，年初存入，使用財務(wù)計算器計算可得：FV=58012.08(元)。定期存款到期本息和計算：N=3，I/YR=5.13，PV=58012.08，使用財務(wù)計算器計算可得：FV=67406(元)。

　　25[不定項選擇題] 根據(jù)第(5)題和第(8)題的計算數(shù)據(jù)，與購買教育年金保險相比，采用銀行儲蓄方式齊先生的女兒剛上大學時的收益現(xiàn)值要高( )元。

　　A.6024

　　B.6247

　　C.6340

　　D.6406

　　參考答案：A

　　參考解析：67406-61381.76=6024.24(元)。

　　26[不定項選擇題] 根據(jù)前面的計算結(jié)果，下列說法錯誤的是( )。

　　A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

　　B.在利率均為3.5%的情況下，客戶應選擇國債籌集教育金

　　C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應考慮收益水平

　　D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應作為規(guī)劃工具

　　參考答案：D

　　參考解析：在選擇教育規(guī)劃工具時需兼顧保障功能和收益水平。保險產(chǎn)品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。此外，一旦加入了保險計劃，中途退出往往只能拿到較低的現(xiàn)金價值，相對而言變現(xiàn)能力較低。

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