二、多項(xiàng)選擇題

　　91.CD

　　92.ABC

　　93.CDE

　　94.BD【解析】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第八條的規(guī)定，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)常性外匯收支和非經(jīng)常性外匯收支。

　　95.ABCD【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第一條的規(guī)定，銷售保單利益不確定保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

　　96.ABE【解析】在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律包括：《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)信托法》。

　　97.ABDE【解析】平等的民事法律主體應(yīng)遵循的民事法律的原則包括自愿、公平、等價(jià)有償和誠(chéng)實(shí)信用。

　　98.ABCDE【解析】世界上較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國(guó)際金融中心，其中，倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。

　　99.ACDE【解析】金融市場(chǎng)的功能包括：①資金融通集聚功能;②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能;③交易功能;④優(yōu)化資源配置功能;⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能;⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。

　　100.BCDE【解析】金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。

　　101.BCE【解析】金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約;②柜臺(tái)交易;③沒有履約保證。

　　102.ABCDE【解析】金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。

　　103.BCD【解析】外匯的特點(diǎn)包括：①可支付性;②可獲得性;③可換性。

　　104.ADE【解析】健康保險(xiǎn)主要包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)等。

　　105.ABCE【解析】黃金價(jià)格的影響因素包括：①供求價(jià)格及均衡價(jià)格;②通貨膨脹;③利率;④匯率。

　　106.ABCD

　　107.BCDE【解析】按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場(chǎng)基金。

　　108.CDE【解析】非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　109.ACDE【解析】普通股股東按其所持有股份比例享有的權(quán)利有：①公司決策參與權(quán);②利潤(rùn)分配權(quán);③優(yōu)先認(rèn)股權(quán);④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。

　　110.ABC

　　111.ABDE【解析】不同時(shí)間單位貨幣的價(jià)值不相等，所以，不同時(shí)點(diǎn)上的貨幣收支不宜直接比較，必須將它們換算到相同的時(shí)點(diǎn)上，才能進(jìn)行大小的比較和有關(guān)計(jì)算，C選項(xiàng)錯(cuò)誤，其他四項(xiàng)均正確。

　　112.ABCDE【解析】比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。

　　113.ACD【解析】?jī)?nèi)在屬性是指由客戶內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭等決定的屬性，以此來作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。按內(nèi)在屬性分類的方式有：按財(cái)富觀分類、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類、按交際風(fēng)格分類。

　　114.ABCD

　　115.ABCDE【解析】專業(yè)理財(cái)師在與客戶建立關(guān)系的過程中，應(yīng)該明確自身定位，樹立專業(yè)形象;關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。關(guān)心客戶需求屬于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的內(nèi)容。

　　116.ABE【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。因此ABE項(xiàng)的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。基金管理公司的從業(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守�；ㄆ煦y行不屬于我國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，但是它在中國(guó)境內(nèi)的分行業(yè)需要遵守我國(guó)的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。

　　117.ACD【解析】期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購(gòu)買者潛在的盈利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大，從選項(xiàng)可知，ACD表述正確。

　　118.BCD【解析】選項(xiàng)A、E屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯局等。

　　119.BCD【解析】商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的利益;銀行提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險(xiǎn)均有客戶擁有或承擔(dān)。故AE錯(cuò)誤。

　　120.ABCE【解析】退休養(yǎng)老期的主要理財(cái)目標(biāo)是合理支出儲(chǔ)蓄的財(cái)富以保障退休期間的正常支出，A、B項(xiàng)說法正確;退休養(yǎng)老期投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，債券具有還本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，保本之外每年有固定的收益，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率，C項(xiàng)說法正確;退休養(yǎng)老期的財(cái)務(wù)支出除了日常養(yǎng)老費(fèi)用外.最大的一塊是醫(yī)療保健支出，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤;退休養(yǎng)老期的一個(gè)重要任務(wù)是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務(wù)規(guī)劃，E項(xiàng)說法正確。

　　121.ABD【解析】貨幣市場(chǎng)基金投資對(duì)象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國(guó)庫(kù)券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場(chǎng)基金投資范圍內(nèi)。

　　122.ABCD【解析】《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。①企業(yè)法人(以營(yíng)利為目的)。②機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)家賦予的行政權(quán)力.并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)。③事業(yè)單位法人(非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè))，包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位。④社會(huì)團(tuán)體法人。

　　123.ABD【解析】代理的法律責(zé)任包括：①?zèng)]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。⑤代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的.由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　124.ABE【解析】個(gè)人生命周期比照家庭生命周期按年齡層分為6個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。探索期對(duì)應(yīng)年齡是15～24歲，此時(shí)可以為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備。這個(gè)時(shí)候幾乎沒有或者有很少的收入，因此投資工具主要是流動(dòng)資產(chǎn)如活期存款和貨幣基金。也可開始嘗試基金定投，可以掌握一些基本的理財(cái)知識(shí)。股票風(fēng)險(xiǎn)較大，不適合。房產(chǎn)投資需要大額資金，不太現(xiàn)實(shí)。

　　125.ABCDE【解析】永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時(shí)間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。五個(gè)選項(xiàng)都可以視為永續(xù)年金。

　　126.AE【解析】金融市場(chǎng)根據(jù)不同的依據(jù)，可以劃分為不同的類型。其中，按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

　　127.ABCD【解析】貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場(chǎng)上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易。

　　128.BCDE【解析】證券投資基金市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的子市場(chǎng)。

　　129.BCE【解析】銀行根據(jù)客戶的類型進(jìn)行理財(cái)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。

　　130.ABE【解析】另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。

　　三、判斷題

　　131.B【解析】股票是一種有價(jià)證券.它是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。

　　132.A【解析】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活中的開支、應(yīng)付突發(fā)事件，從而為自己構(gòu)建一個(gè)財(cái)務(wù)健康、安全的生活體系。

　　133.B【解析】遺產(chǎn)規(guī)劃是將個(gè)人財(cái)產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人為其家庭所確定的目標(biāo)而進(jìn)行的一種合理財(cái)產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，但不是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。

　　134.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估。

　　135.A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理包括個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理。因此，商業(yè)銀行針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理所制定的規(guī)章制度是同時(shí)針對(duì)以上三種風(fēng)險(xiǎn)管理的。

　　136.A【解析】同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對(duì)其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)。

　　137.B【解析】由于封閉式基金在封閉期間內(nèi)不能追加認(rèn)購(gòu)或贖回，投資者只能通過證券經(jīng)紀(jì)商在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行基金的買賣。

　　138.B【解析】《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　139.A【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定，債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。基于上述特點(diǎn)，其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

　　140.B【解析】在各類債券中，政府的信用等級(jí)是最高的，通常被稱為“金邊債券”。

　　141.A

　　142.B

　　143.A

　　144.B【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

　　145.B【解析】十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

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