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　　【單項(xiàng)選擇題】

　　1. 動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自( )時(shí)發(fā)生效力。

　　A. 登記

　　B. 交付

　　C. 該約定生效

　　D. 記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿

　　【答案】C

　　【解析】《物權(quán)法》第27條規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。

　　2. 下列關(guān)于增長型年金的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 當(dāng)r>g時(shí)，PV=C/(r-g)×[1-(1+g)t/(1+r)^t]

　　B. 當(dāng)r>g時(shí)，F(xiàn)V=C×(1+r)t×[1-(1+g)^t/(1+r)^t]/(r-g)

　　C. 當(dāng)r=g時(shí)，PV=C(1+r)^t -1

　　D. 當(dāng)r

　　【答案】C

　　【解析】當(dāng)r=g時(shí)，PV=C(1+r)^t -1。

　　3. 下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

　　C. 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

　　D. 私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　【答案】D

　　【解析】由個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　4. 凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率是( )。

　　A. 內(nèi)部收益率

　　B. 當(dāng)期收益率

　　C. 必要收益率

　　D. 持有期收益率

　　【答案】A

　　【解析】內(nèi)部回報(bào)率(IRR)。又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。

　　5. 銀行代理國債的利率風(fēng)險(xiǎn)又稱( )。

　　A. 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 提前償付風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】A

　　【解析】銀行代理國債的利率風(fēng)險(xiǎn)又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　6. ( )是促進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/P>

　　A. 居民理財(cái)技能欠缺

　　B. 居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求

　　C. 市場投資理財(cái)工具日趨豐富

　　D. 居民財(cái)富不斷積累

　　【答案】B

　　【解析】居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/P>

　　7. 下列選項(xiàng)中，不屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A. 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 項(xiàng)目客體風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】B

　　【解析】信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　8. 一項(xiàng)養(yǎng)老計(jì)劃為受益人提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000元。以后每年增長3%，年底支付，若貼現(xiàn)率為10%，則這項(xiàng)計(jì)劃的現(xiàn)值是( )元。

　　A. 742588.81

　　B. 265142.86

　　C. 1200315.23

　　D. 727272.73

　　【答案】B

　　【解析】考查普通增長型年金，當(dāng)r>g時(shí)，PV=C/r-g[1-(1+g/1+r)^t]。代入相關(guān)數(shù)據(jù)，PV=20000/10%-3%[1-(1+3%/1+10%)^40]≈265142.86

　　9. 關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃.下列表述不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A. 退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃

　　B. 制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活

　　C. 退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女贍養(yǎng)費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

　　D. 理財(cái)師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足

　　【答案】C

　　【解析】退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。

　　10. ( )是指以盈利為目的。獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人。

　　A. 企業(yè)法人

　　B. 機(jī)關(guān)法人

　　C. 事業(yè)單位法人

　　D. 社會(huì)團(tuán)體法人

　　【答案】A

　　【解析】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是企業(yè)法人。企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人。

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