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　　【單項(xiàng)選擇題】

　　1. 理財(cái)工作中良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)是( )。

　　A. 優(yōu)雅的儀表禮儀

　　B. 優(yōu)良的工作狀態(tài)

　　C. 明確自身定位，樹立專業(yè)形象

　　D. 優(yōu)秀的表達(dá)能力

　　【答案】C

　　【解析】理財(cái)工作中良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)是明確自身定位，樹立專業(yè)形象。

　　2. 李先生計(jì)劃10年后賬戶余額為20萬元，以7%的年投資收益率計(jì)算，按年復(fù)利計(jì)息，李先生每月初需要往賬戶中存( )元。

　　A. 1148.80

　　B. 1155.50

　　C. 1200.80

　　D. 1345.90

　　【答案】A

　　【解析】由于此題無法使用年金系數(shù)表，故使用公式代入法，求年金。期初年金終值FV=C/r[(1+r)^t-1](1+r) 代入相關(guān)數(shù)據(jù)，20=C/(7%/12)[(1+7%/12)^12*10-1](1+7%/12),求得C≈1148.80

　　3. 理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)不得低于( )萬元人民幣(或等值外幣)。

　　A. 5

　　B. 10

　　C. 15

　　D. 20

　　【答案】A

　　【解析】商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額.理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。

　　4. 下列金融市場中，屬于貨幣市場的是( )。

　　A. 銀行間同業(yè)拆借市場

　　B. 債券市場

　　C. 證券投資基金市場

　　D. 股票市場

　　【答案】A

　　【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場。包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。B、C、D項(xiàng)屬于資本市場。

　　5. 王先生投資某項(xiàng)目，初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后的本息和為( )。

　　A. 11000元

　　B. 11038元

　　C. 11214元

　　D. 14614元

　　【答案】B

　　【解析】1年后的本息和FV=PV×[1+(r/m)]^mt=10000×[1+(10%/4)^4=10000×(1+0.025)^4=11038(元)，其中PV為現(xiàn)值，r為利率，m為1年內(nèi)的付息次數(shù)，t為年數(shù)。

　　6. 下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)

　　B. 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)、對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　C. 為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力.從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人

　　D. 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)一切獨(dú)立核算的法人單位均適用

　　【答案】B

　　【解析】家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)等。個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　7. 下列關(guān)于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制

　　B. 與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢

　　C. 與信托公司相比，基金子公司產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

　　D. 信托公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人

　　【答案】D

　　【解析】基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。與信托相比，產(chǎn)品參與人相對(duì)較多。根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

　　8. 下列屬于貨幣市場的是( )。

　　A. 銀行中長期信貸市場

　　B. 中長期債券市場

　　C. 銀行間同業(yè)拆借市場

　　D. 金融期貨市場

　　【答案】C

　　【解析】貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場，C選項(xiàng)正確。A、B選項(xiàng)屬于資本市場，D選項(xiàng)是金融衍生品市場。

　　9. 張先生希望設(shè)立一個(gè)賬戶進(jìn)行投資，預(yù)期收益率為8%，為了保證以后每年年末可以從賬戶中支取5萬元，連續(xù)支取10年，則現(xiàn)在至少應(yīng)投入( )元。

　　A. 335504.07

　　B. 380757.28

　　C. 500000.00

　　D. 578923.15

　　【答案】A

　　【解析】已知期末年金求現(xiàn)值，查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)I=8%，N=10時(shí)，系數(shù)為6.71，則PV=50000×6.71=335500(元)。

　　10. 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn)：①所欠當(dāng)?shù)囟惪?②所欠王某貨款;③所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴? )。

　　A. ①②③

　　B. ③②①

　　C. ①③②

　　D. ③①②

　　【答案】D

　　【解析】《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第29條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：①所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用;②所欠稅款;③其他債務(wù)。

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