第101題

　　商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立(　　)。

　　A.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制

　　E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，提高對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件的應(yīng)對(duì)能力;建立投訴處理監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度以及輿情信息研判機(jī)制，解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門相脫離的問(wèn)題;建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度及后評(píng)價(jià)機(jī)制;建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

　　第102題

　　下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降

　　B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也隨之上升

　　C.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降

　　D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)

　　E.預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置

　　未作答正確答案:A,B,C解析：

　　利率對(duì)股票價(jià)格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個(gè)主要內(nèi)容，利率的變動(dòng)同時(shí)也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價(jià)和利率并不是呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)，故D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)減少股票的配置，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第103題

　　證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在(　　)。

　　A.投資者地位不同

　　B.風(fēng)險(xiǎn)程度不同

　　C.價(jià)格取向不同

　　D.收益情況不同

　　E.投資回收方式不同

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　證券投資基金與股票、債券相比，存在以下的區(qū)別：投資者地位不同;風(fēng)險(xiǎn)程度不同;收益情況不同;投資方式不同;價(jià)格取向不同;投資回收方式不同。

　　第104題

　　期貨交易的主要制度包括(　　)。

　　A.保證金制度

　　B.當(dāng)日無(wú)負(fù)債制度

　　C.持倉(cāng)限額制度

　　D.大戶報(bào)告制度

　　E.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度;②當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度;⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度;⑥國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級(jí)結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)及時(shí)追加保證金或者自行平倉(cāng)。會(huì)員未在期貨交易所規(guī)定的時(shí)間內(nèi)追加保證金或者自行平倉(cāng)的，期貨交易所應(yīng)當(dāng)將該會(huì)員的合約強(qiáng)行平倉(cāng)。

　　第105題下列符合《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》的有(　　)。

　　A.外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

　　B.外國(guó)銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國(guó)銀行承擔(dān)

　　C.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　D.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)

　　E.外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于50萬(wàn)元人民幣的定期存款

　　未作答正確答案:A,B,C,D解析：《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》第十二條規(guī)定，外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款。故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、C、D四個(gè)選碩均正確。

　　第106題

　　利率變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略會(huì)產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平下降時(shí)，一般來(lái)說(shuō)個(gè)人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為(　　)。

　　A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置

　　B.人民幣回報(bào)高，應(yīng)減少外匯配置

　　C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置

　　D.股票面臨上漲機(jī)會(huì)，應(yīng)增加配置

　　E.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少配置

　　未作答正確答案:C,D解析：

　　若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

　　第107題

　　貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，因?yàn)橛邢铝幸蛩?　　)。

　　A.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

　　B.投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)

　　D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　E.貨幣具有收藏價(jià)值

　　未作答正確答案:A,B,D解析：

　　貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本;②通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值;③投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　第108題

　　下列屬于信托基本要素的是(　　)。

　　A.信托資產(chǎn)

　　B.信托關(guān)系人

　　C.信托目的

　　D.信托收率

　　E.信托期限

　　未作答正確答案:A,B,C解析：

　　信托基本要素包括信托行為、信托資產(chǎn)、信托目的和信托關(guān)系人。

　　第109題 為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立(　　)。

　　A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

　　E.業(yè)務(wù)記錄制度

　　未作答正確答案:B,D,E解析：

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立：①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度;②內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度;③資產(chǎn)分開(kāi)管理制度;④業(yè)務(wù)記錄制度;⑤充分授權(quán)制度。

　　第110題

　　保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人(　　)。

　　A.有足夠多的代理額度

　　B.有足額代理費(fèi)用

　　C.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

　　D.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證

　　E.經(jīng)過(guò)相應(yīng)培訓(xùn)

　　未作答正確答案:C,D,E解析：

　　保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人的情況有：①具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證;②委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi);③經(jīng)過(guò)相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。

　　第111題

　　在我國(guó)，目前與黃金有關(guān)的個(gè)人投資理財(cái)方式有(　　)。

　　A.購(gòu)買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

　　B.購(gòu)買紙黃金

　　C.購(gòu)買金幣

　　D.購(gòu)買實(shí)物黃金

　　E.購(gòu)買黃金基金

　　未作答正確答案:B,C,D,E解析：

　　目前銀行主要的黃金投資渠道分為：紙黃金、實(shí)物黃金、金幣、與黃金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品和基金等。

　　第112題

　　下列適合長(zhǎng)期投資目標(biāo)的是(　　)。

　　A.活期存款

　　B.定期存款

　　C.購(gòu)買汽車

　　D.房地產(chǎn)

　　E.國(guó)債

　　未作答正確答案:D,E解析：

　　A項(xiàng)適合短期投資;B、C項(xiàng)適合中期投資;D、E項(xiàng)適合長(zhǎng)期投資。

　　第113題

　　理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有(　　)的稱謂。

　　A.承諾性

　　B.明確性

　　C.誘惑性

　　D.誤導(dǎo)性

　　E.風(fēng)險(xiǎn)性

　　未作答正確答案:A,C,D解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。

　　第114題

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括(　　)。

　　A.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

　　B.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

　　C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

　　未作答正確答案:A,B,C,D解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

　　第115題

　　金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括(　　)產(chǎn)品。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權(quán)

　　C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D.人身保險(xiǎn)

　　E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　金融衍生理財(cái)產(chǎn)品是與金融衍生品相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，金融衍生品是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生而來(lái)的金融工具。期權(quán)、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是通過(guò)金融工程技術(shù)將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品相結(jié)合而形成的，因此五個(gè)選項(xiàng)全部正確。。

　　第116題 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的(　　)等專業(yè)化服務(wù)。

　　A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

　　C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

　　D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

　　E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

　　未作答正確答案:A,C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　第117題

　　普通股票股東享有的權(quán)利主要包括(　　)。

　　A.公司重大決策的參與權(quán)

　　B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

　　C.選擇管理者

　　D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利

　　E.請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)

　　未作答正確答案:A,B,D,E解析：

　　普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①參與公司經(jīng)營(yíng)的表決權(quán);②參與股息紅利的分配權(quán);③優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利;④請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)的權(quán)利;⑤公司破產(chǎn)后依法分配剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。股東大會(huì)才有權(quán)利選擇管理者，因此C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第118題

　　普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有(　　)。

　　A.公司決策參與權(quán)

　　B.利潤(rùn)分配權(quán)

　　C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

　　D.股票贖回權(quán)

　　E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

　　未作答正確答案:A,B,C,E解析：

　　普通股股票持有者按其所持有股份比例享有公司決策參與權(quán)、利潤(rùn)分配權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)及剩余資產(chǎn)分配權(quán)等基本權(quán)利。

　　第119題 貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括下列(　　)。

　　A.銀行短期存款

　　B.短期國(guó)庫(kù)券

　　C.股票

　　D.銀行承兌匯票

　　E.股指期貨

　　未作答正確答案:A,B,D解析： 貨幣市場(chǎng)基金投資對(duì)象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國(guó)庫(kù)券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場(chǎng)基金投資范圍內(nèi)。

　　第120題

　　商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括(　　)。

　　A.盡量勸導(dǎo)客戶

　　B.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告

　　C.提供必要的舉例說(shuō)明

　　D.承諾最低收益率

　　E.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　未作答正確答案:B,C,E解析：

　　商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示及必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

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