第11題

　　下列應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的有( )。

　　A 資本利得

　　B 股息所得

　　C 利息所得

　　D 福利費(fèi)

　　E 住房公積金

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 資本利得和福利費(fèi)免征個(gè)人所得稅;住房公積金不是個(gè)人所得。

　　第12題

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )。

　　A 補(bǔ)償損失

　　B 分?jǐn)倱p失

　　C 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　D 套期保值

　　E 獲得收益

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 套期保值是金融衍生品的功能。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品也不能保證一定可以獲得收益。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失、融通資金的職能是保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。

　　第13題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是( )。

　　A 對(duì)客戶提出的要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況

　　B 不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 為客戶信息保密

　　E 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　第14題

　　對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響其( )。

　　A 投資決策的意愿

　　B 消費(fèi)支出

　　C 對(duì)投資收益的預(yù)期

　　D 投資機(jī)會(huì)成本

　　E 從銀行獲取各種信貸的融資成本

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 利率水平的變動(dòng)會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取各種信貸的融資成本(包括機(jī)會(huì)成本);影響人們對(duì)投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。

　　第15題

　　債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。

　　A 發(fā)行者所需資金的數(shù)量

　　B 發(fā)行者的信譽(yù)

　　C 國(guó)家法律規(guī)定

　　D 債券種類

　　E 國(guó)際貿(mào)易

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 債券的發(fā)行額與發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽(yù)、國(guó)家法律規(guī)定及債券種類有關(guān)。

　　第16題

　　在我國(guó)，證券公司自營(yíng)業(yè)務(wù)( )。

　　A 必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離

　　B 資金的出入必須以公司的名義進(jìn)行

　　C 必須通過(guò)專用的自營(yíng)席位進(jìn)行

　　D 投資決策、投資操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的機(jī)構(gòu)和職能必須相互獨(dú)立

　　E 必須與其他業(yè)務(wù)共同進(jìn)行

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 由于自營(yíng)業(yè)務(wù)具有投機(jī)性，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較大的特點(diǎn)，必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離。

　　第17題

　　政策性銀行的基本特征包括( )。

　　A 以營(yíng)利為目的

　　B 有獨(dú)自的法律依據(jù)

　　C 具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

　　D 不參與信用創(chuàng)造

　　E 遵循特殊的融資原則

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 政策性銀行是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行的基本特征包括：①由政府出資創(chuàng)立、參股、保證或扶植;②不以營(yíng)利為目的;③具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域;④遵循特殊的融資原則;⑤有獨(dú)自的法律依據(jù);⑥不參與信用創(chuàng)造。

　　第18題

　　下列屬于年金收付形式的是( )。

　　A 分期付款賒購(gòu)

　　B 分期償還貸款

　　C 發(fā)放養(yǎng)老金

　　D 固定資產(chǎn)折舊

　　E 投資收益

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 年金收付形式有：分期付款賒購(gòu)、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等。

　　第19題

　　商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是( )。

　　A 融資成本高

　　B 融資靈活

　　C 對(duì)利率不敏感

　　D 票據(jù)期限短

　　E 流動(dòng)性差

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析] 商業(yè)票據(jù)是一種無(wú)擔(dān)保、可轉(zhuǎn)讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期目。與存款單一樣，商業(yè)票據(jù)是籌措流動(dòng)資金的工具。從融資成本看，發(fā)行商業(yè)票據(jù)與存款單應(yīng)沒有什么區(qū)別，因?yàn)閮烧叩氖找媛适窍喈?dāng)?shù)�，但商業(yè)票據(jù)的期限通常在30天以內(nèi)，以避免與存款單市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。從這里看出其特點(diǎn)是：融資靈活、票據(jù)期限短。

　　第20題

　　各銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有( )。

　　A 交流客戶信息

　　B 參加國(guó)際會(huì)議

　　C 復(fù)習(xí)個(gè)人理財(cái)考試知識(shí)要點(diǎn)

　　D 互送本行將要推出的理財(cái)產(chǎn)品信息

　　E 大廳客戶的隱私

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 選項(xiàng)A、D、E均屬于秘密信息，不適宜同業(yè)間工作人員的“交流合作”。

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