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2015年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前押題三

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第 1 頁:單選題
第 8 頁:判斷題
第 9 頁:參考答案及解析

  101. B,C,E

  102. B,C,E

  系統(tǒng)解析: BCE[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守,并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)管。

  103. A,B,C

  104. A,B,C,D

  105. B,C,E

  系統(tǒng)解析: 預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快,處于景氣周期,則應(yīng)采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置,增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。

  106. A,B,C,D

  網(wǎng)友解析:理財目標(biāo)特點:可調(diào)整性,可實現(xiàn)性,可量化性,協(xié)調(diào)性和層次性

  107. B,C,D

  系統(tǒng)解析: 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同,可以將代理分為:委托代理、法定代理、指定代理。

  108. A,B,D,E

  109. A,B,C,D,E

  110. C,E

  系統(tǒng)解析: 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財,如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7 : 3的話,那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3:7,由此可以看出,A、B選項說法錯誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù),D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品,還包括個人理財,以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。 私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù),更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此,C、E選項說法正確。

  111. A,C,D

  系統(tǒng)解析: 選項A,家庭形成期可承受風(fēng)險較高的投資。選項C,家庭成熟期,接近退休,信貸安排以還清貸款為主。選項D,家庭衰老期為耗用老本的階段,核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

  112. B,D

  系統(tǒng)解析:理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風(fēng)險與交易對手風(fēng)險。投資管理風(fēng)險主要來自投資團隊的專業(yè)程度、理財經(jīng)驗以及交易活動帶來的風(fēng)險。交易對手風(fēng)險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手,從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風(fēng)險。

  113. A,B,D,E

  系統(tǒng)解析: 按照交易方式劃分,金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

  114. A,C,D,E

  系統(tǒng)解析: 一般來說,周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險較大,所以B說法有誤。

  115. A,B,C,D

  116. A,B,C,D,E

  系統(tǒng)解析: 銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有:條塊現(xiàn)貨;金幣(純金幣和紀念金幣);黃金基金;黃金存折。

  117. A,B,C,D

  118. A,B,C,D,E

  119. A,B,C,E

  系統(tǒng)解析: A項中預(yù)期未來溫和的通貨膨脹,股票市場會出現(xiàn)牛市行情,應(yīng)選擇增加股票的配置,減少儲蓄配置。B項中預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期,股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會增加,因此應(yīng)選擇減少儲蓄配置。C項中失業(yè)率下降,經(jīng)濟向好,應(yīng)減少儲蓄配置。D項中國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差,本幣升值應(yīng)增加儲蓄配置。E項中預(yù)期未來利率下降,應(yīng)減少儲蓄配置。因此,選ABCE。

  120. A,B,C,D,E

  系統(tǒng)解析:貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品,主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具,包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券,以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

  121. A,B

  網(wǎng)友解析:欺詐,脅迫的手段或者乘人之危然而C危害國家利益的 違法的非法目的的都是無效合同

  122. B,D,E

  系統(tǒng)解析: 投資型保險產(chǎn)品包括:壽險類投資型保險產(chǎn)品(分紅保險、萬能壽險)、投資連結(jié)保險(分紅型、萬能型)、非壽險類投資型保險。

  123. B,D

  系統(tǒng)解析: 根據(jù)工作的側(cè)重點不同,個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。

  124. B,C

  系統(tǒng)解析: ADE屬于次級信息的收集方法。

  125. A,B,E

  126. A,B,C,E

  系統(tǒng)解析:

  127. C,D,E

  128. A,B,C,D,E

  系統(tǒng)解析: ABCDE[解析]略

  129. B,D,E

  系統(tǒng)解析: 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險十分重要。

  130. A,B,D

  系統(tǒng)解析: 反映國民經(jīng)濟總體狀況的指標(biāo)有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國際收支等。因此,選ABD。貨幣供應(yīng)量是金融指標(biāo),c項不選。上證指數(shù),反映不夠全面,不選。

  判斷對錯題

  131. 對

  系統(tǒng)解析: 無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出,還是其期望達到的消費水平支出,銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。

  132. 錯

  系統(tǒng)解析: 成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者。

  133. 錯

  134. 錯

  系統(tǒng)解析: 如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài),則名義利率就不能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率,從而反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。

  135. 對

  系統(tǒng)解析: 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

  136. 錯

  137. 對

  系統(tǒng)解析: 獲得資本利得是目前我國絕大部分個人股票投資者的主要目的。

  138. 錯

  系統(tǒng)解析: 半強型有效市場假設(shè)理論認為基本面分析不起作用,不能為投資者帶來超額利潤。

  139. 對

  系統(tǒng)解析: √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第45條規(guī)定可知,本題說法正確。

  140. 錯

  系統(tǒng)解析:金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。

  141. 對

  142. 錯

  系統(tǒng)解析: 規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則,這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的。

  143. 對

  144. 錯

  系統(tǒng)解析:銀行代理業(yè)務(wù),指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù),給商業(yè)銀行帶來非利息收入的主要業(yè)務(wù)。

  145. 錯

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